Obtendo um empréstimo automático? Aqui está o que você precisa saber

Para uma compra automática bem-sucedida, você precisa obter várias coisas: escolha o carro certo, obtenha um bom preço e financie a compra da maneira mais acessível. Se você estiver emprestando para sua compra, as escolhas que você faz no seu empréstimo de auto são extremamente importantes.

Um empréstimo automático ajuda você a comprar um carro que custa mais do que você pode pagar com dinheiro. A menos que você tenha uma quantia substancial em poupança, você provavelmente emprestará e pagará seu veículo com pagamentos mensais fixos.

Se você emprestar com sabedoria, você desfruta de dois benefícios importantes:

1. Você gastará menos (talvez milhares de dólares menos) em seu veículo
2. Você terá a flexibilidade de mudar de veículo e financiar outros objetivos dentro de alguns anos curtos

Comece a planejar seu empréstimo muito antes de começar a procurar carros. Conseguir seus patos em uma fila antes do tempo melhora as chances de que você obtenha um empréstimo (e um carro) que se ajuste ao seu estilo de vida. Além disso, quando é hora de fazer um acordo, você estará pronto para continuar com confiança.

Chave para um grande empréstimo de auto # 1: gerencie seu crédito

Seu crédito (em combinação com sua renda) determina se você será ou não aprovado para um empréstimo. Seu crédito é o seu histórico de empréstimos de outros credores - você já emprestou antes e você pagou esses empréstimos a tempo? Com uma boa pontuação de crédito, você terá uma taxa de juros mais baixa, o que significa que você pagará menos por seu veículo (tanto em termos de custos totais de juros quanto no pagamento mensal, baseado na taxa de juros).

Verifique o seu crédito: reveja seus relatórios de crédito antes de solicitar empréstimos para automóveis ou visitar uma concessionária. Todos os consumidores dos EUA têm direito a um relatório de crédito gratuito de acordo com a lei federal, para exercer seus direitos. Certifique-se de que seu crédito parece tão bom quanto possível. Seus credores em grande parte tomarão sua decisão de empréstimo em sua pontuação de crédito.

Leia atentamente o relatório e conserte qualquer erro que arraste a sua pontuação - eles são mais comuns do que você pensa.

Chave para um grande empréstimo de auto # 2: Saiba o quanto você pode gastar

Obtenha uma idéia clara de quanto você pode gastar (pagamento inicial e pagamentos mensais) antes de começar a olhar para os carros. Se você se apaixonar por um veículo antes de saber se está ou não no seu orçamento, alguns vendedores podem fazê-lo aparecer como se o carro fosse acessível com empréstimos de matemática e de longo prazo extravagantes.

O pagamento inicial é um pagamento inicial: quanto maior for o seu pagamento inicial, menor será o seu empréstimo (e os pagamentos mensais resultantes). Dói escrever um grande check-up na frente, mas você terá mais flexibilidade depois, se você fizer isso.

Seus pagamentos mensais são os pagamentos regulares que você fará nos próximos anos. Mantenha estes em um nível confortável porque você nunca sabe se as coisas vão mudar.Sua renda pode cair, ou você pode enfrentar despesas inesperadas nos próximos anos. Se você gastar o máximo que puder hoje, você está colocando seu futuro em risco.

Chave para um grande empréstimo de auto # 3: Veja a imagem grande

Compreenda como os empréstimos funcionam e você está melhor equipado para tomar decisões inteligentes sobre seu empréstimo. Quando os compradores de automóveis perdem a perspectiva, eles costumam cair em duas armadilhas perigosas:

1. Concentrando-se no pagamento mensal (em oposição ao preço de compra e ao custo total, incluindo juros)
2. Visão do túnel ( precisa compre um determinado carro ou certos recursos, mesmo que esses não se encaixem nas suas finanças)

É tentador concentrar-se no pagamento mensal ao decidir quanto você pode pagar. Na verdade, alguns negociantes de automóveis incentivam isso. Infelizmente, o pagamento mensal é fácil de mudar: basta fazer o empréstimo durar mais tempo. Esticar um empréstimo por mais anos (por exemplo, ir com um empréstimo de automóvel de sete anos em vez de um empréstimo de quatro anos) faz pagamentos mais baixos - mas também resulta em custos de juros dramaticamente mais elevados. Além disso, você tem uma melhor chance de ficar de cabeça para baixo em seu empréstimo (quando você deve mais no veículo do que vale a pena).

Fazer um pequeno adiantamento é bom hoje, mas isso significa que você está emprestando mais (o que, mais uma vez, torna mais fácil ficar de cabeça para baixo).

Certifique-se de que está comprando um carro que você pode realmente pagar e evitar assumir um empréstimo que voltará a assombrá-lo.

Dica: a menos que você pague em dinheiro, é melhor colocar pelo menos 20% para um adiantamento e obter um empréstimo por cinco anos ou menos.

Chave para um ótimo empréstimo de auto # 4: Compre em torno de

Isso é simples, mas é muitas vezes ignorado. O ponto mais importante aqui é que você não precisa obter seu empréstimo de auto da concessionária. Verifique com uma união de crédito, banco, credor on-line ou fonte de empréstimo P2P. Na maioria dos casos, seu revendedor de automóveis não terá o melhor empréstimo de auto (mas, em alguns casos, a oferta do revendedor não pode ser batida). Ao consultar um credor alternativo antes de entrar no lote, você estará armado com conhecimento do que está disponível para você - e isso lhe dá poder de barganha.

Chave para um grande empréstimo de auto # 6: Evite penalidades de pré-pagamento

As coisas mudam de vida e a flexibilidade é importante. O seu empréstimo automático também deve ser flexível. Encontre um credor que lhe permita fazer pagamentos adicionais ou pagar o empréstimo totalmente sem penalidades. É importante ler as letras finas - algumas "penalidades" não são chamadas de "penalidades", e as penas de pré-pagamento antiquadas foram proibidas em alguns estados (para que os credores tenham que encontrar outras formas de desencorajar o pagamento).

Chave para um grande empréstimo de auto # 7: Avalie o seguro

Os credores às vezes perguntam sobre o seguro de vida e deficiência quando você compra um carro. Eles não estão pedindo por gentileza - eles gostariam de vender seguro adicional com seu empréstimo. O seguro de crédito ajuda a cobrir os pagamentos do seu empréstimo, mas raramente é um bom negócio para obter um seguro de crédito com seu credor. Avalie suas políticas de vida e deficiência existentes que você possui como indivíduo ou que você recebe seu empregador.

Mais uma vez, colete informações antes de comprar um carro, pois você quer que esses detalhes estejam disponíveis. Além disso, é sábio saber como você e sua família estão protegidos se algo acontecer. Se você sentir que precisa de cobertura, compare as ofertas de várias fontes diferentes, incluindo um agente de seguros individual que não está afiliado ao seu credor.

Quando você empresta dinheiro para comprar um carro, seu credor já está protegido: eles podem retomar o veículo se você parar de fazer pagamentos - então, concentre-se em se proteger e seus entes queridos.