Melhores fundos americanos para 401 (k) planos

Se você já participou de um plano 401 (k), é provável que você tenha visto ou investido nos melhores fundos americanos no mercado.

A família americana de fundos de investimento, oferecida pelo Grupo Capital, é a terceira maior do mundo, atrás dos gigantes do fundo mútuo, Vanguard e Fidelity, conforme medido pelos ativos sob gestão. Sua presença maciça em planos 401 (k) na U. S. é uma grande parte desse sucesso.

- Então, se você é um empregador, um conselheiro de investimento ou um empregado que deseja escolher os melhores fundos para o plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você quer dar uma olhada em os melhores fundos americanos para comprar para planos 401 (k).

Por que os fundos americanos funcionam bem em planos 401 (k)

Os fundos americanos criam seleções ideais de investimento 401 (k) porque criam um cenário win-win-win, o que significa que os três principais partidos envolvidos - o o empregador, o consultor de investimentos e o empregado que participa no plano - podem se beneficiar de usá-los.

O interesse do empregador em fornecer o melhor plano 401 (k) possível é principalmente competitivo. Se você deseja contratar os melhores funcionários, você terá que oferecer bons benefícios. Sim, os funcionários querem ver contribuições de correspondência da empresa, mas também gostam de ver um conjunto de escolhas de investimento de alta qualidade para escolher também.

Os empregadores também são sábios para incluir uma seleção diversificada de fundos de investimento de alta qualidade e de baixo custo nos planos 401 (k) que eles oferecem por causa de seu dever fiduciário em cuidar dos melhores interesses dos seus funcionários.

Em palavras diferentes, os empregadores são legalmente responsáveis ​​por oferecer opções de investimento de qualidade e tempo em seus planos 401 (k).

Os consultores de investimento prudentes também sabem que precisam recomendar os melhores fundos de investimento apropriados para investidores de longo prazo, porque eles também têm uma responsabilidade fiduciária ao colocar os interesses dos 401 (k) participantes à frente deles.

Mas recomendar fundos de alta qualidade e ser pago bem para fazê-lo pode ser um desafio. É aqui que os fundos americanos entram em jogo para conselheiros.

Por que os corretores amam fundos americanos

Corretores de ações e outros tipos de conselheiros que são pagos por comissão para usar fundos americanos por causa de sua dupla distinção de serem fundos mútuos com rendimentos de longo prazo acima da média e despesas abaixo da média ratios, enquanto ainda fornece um meio de pagar comissões ou reboques para o corretor.

Os consultores com base em comissão geralmente não usam Vanguard ou Fidelity porque são verdadeiros fundos sem carga; enquanto os fundos americanos cobram cargas ou taxas de 12b-1 que podem pagar o corretor.

Em resumo, os corretores adoram os fundos americanos devido à sua capacidade única de oferecer alta qualidade a um baixo custo, enquanto ganham uma comissão ou retrocedem.

American Funds R Shares: 'R' é para aposentadoria

A maioria dos tipos de classe de ações de fundos americanos no mercado são ações de A (ações de carga) ou B (carga de volta ou custo de vendas diferido contingente) . Mas as cargas não funcionam em planos 401 (k) devido a complexidades e despesas administrativas (imagine cargas cobradas por cada compra ou cada vez que os participantes fazem mudanças).

Para contornar o desafio de cobrança em planos 401 (k), os corretores podem usar ações R para planos de aposentadoria como 401 (k) s.

Os fundos americanos da R compartilhada não têm carga de carga ou carga de carga, mas a maioria deles cobra uma taxa de 12b-1, até o limite legal de 1. 00 por cento.

Uma vez que as despesas são um fator significativo nos retornos de longo prazo (todas as outras coisas sendo iguais, maiores despesas resultam em retornos mais baixos), os investidores são inteligentes para se aproximarem das ações R mais baratas dos fundos americanos.

Melhores Fundos Americanos para Planos 401 (k)

Embora os participantes 401 (k) não consigam escolher quais fundos mútuos entram em um plano 401 (k), a menos que estejam em um comitê de investimentos com poder para selecionar fundos para o plano, eles ainda conseguem escolher quais fundos investir entre os oferecidos no plano.

Portanto, esta lista de melhores fundos americanos para planos 401 (k) é voltada principalmente para os tomadores de decisão (empregadores, curadores e conselheiros); No entanto, a informação também é útil para participantes 401 (k).

Para fins de comparação, irei fornecer as despesas da classe A, que geralmente é mais popular para comprar fora dos planos 401 (k), e a versão R mais barata, que geralmente é o R6: < American Funds Growth Fund of America:

Este fundo é um fundo de crescimento de grande capitalização, o que significa que você terá exposição a ações como Amazon (AMZN) e Alphabet (GOOG). Embora não seja o melhor jogador da linha de fundos americanos, o Growth Fund of America, é um dos mais antigos e confiáveis. As ações R-6 (RGAGX) têm despesas de apenas 0,33 por cento, o que compara com 0. 66 por cento para as ações A (AGTHX).

American Funds Fundamental Investors:

• Um dos fundos mais bem classificados da linha de fundos americanos, o fundo Fundamental Investors tem consistentemente realizado nos 10% superiores dos fundos na categoria de grandes misturas. Para os investidores que procuram uma gestão ativa, isso torna o fundo uma boa alternativa para um fundo de índice S & P 500 administrado passivamente. As ações R-6 (RGAGX) têm despesas de apenas 0,31%, o que compara com 0,61 por cento para as ações A (ANCFX). Fundos americanos Washington Mutual:
• Se você está procurando um fundo de grande capitalização para equilibrar seu fundo de crescimento e mixagem, a Washington Mutual é uma excelente escolha. A longa história do fundo (início 31/07/1952) e o desempenho consistente fazem da Washington Mutual um produto básico de investimento de aposentadoria. A versão de R shares (RWMGX) possui uma razão de despesa de 0. 30 por cento e a versão de ações A tem despesas de 0. 58 por cento. American Funds Smallcap World:
• Os fundos dos americanos têm uma excelente formação de fundos de grande capitalização que se concentram na U.S. mas se você quer um fundo agressivo que detenha ações de pequenas e médias empresas de todo o mundo, o fundo Smallcap World é a melhor opção. As ações da R6 (RLLGX) têm despesas de 0. 71 por cento e as despesas da A (SMCWX) são 1. 10 por cento. A linha de fundos americanos inclui dezenas de opções mais, mas estas quatro são o creme da safra. Uma fraqueza que existe com os fundos americanos são suas escolhas de fundos de títulos. Se os planos 401 (k) oferecem fundos equilibrados, uma menção honrosa é o American Funds Balanced Portfolio (ações BLPAX para A e RBAGX para ações R6).
• Também é importante notar que esses recursos apresentados são bons, não importa a classe de compartilhamento. No entanto, quanto menor o índice de despesas melhor, e lembre-se de evitar o pagamento de cargas. Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.