Melhores fundos equilibrados para investidores de longo prazo

Existem dezenas de fundos equilibrados diferentes que se enquadram em diferentes categorias que atendem a quase todos os objetivos de investimento que você pode imaginar - de estilos conservadores a moderados a agressivos. E há uma ampla gama de fundos equilibrados gerenciados ativamente e gerenciados passivamente para escolher.

Mas o melhor dos fundos mútuos equilibrados é quase sempre o tipo que os investidores podem realizar por anos ou mesmo décadas.

Os fundos mais equilibrados terão as qualidades mais importantes que você encontrará em qualquer outro tipo de fundo mútuo: os investidores só devem considerar os fundos sem encargos com baixos rácios de despesas, especialmente quando compram fundos equilibrados do índice . Se os fundos são gerenciados de forma ativa, as despesas mais altas podem ser justificadas, mas há muitos fundos equilibrados pendentes com administração ativa que têm baixas despesas.

Antes de entrar na nossa lista de fundos mais equilibrados, começaremos com alguns dos princípios básicos do investimento que você deseja saber (ou revisitar, se você tiver mais experiência) antes de comprar e segurando para o longo prazo.

O que são fundos equilibrados?

Assim como o termo sugere, fundos equilibrados são fundos mútuos que investem em um saldo de tipos de ativos. A forma mais básica de ativos de investimento inclui ações, títulos e dinheiro. Alguns especialistas em investimentos podem incluir metais preciosos como ouro e prata, bem como commodities como o petróleo, sob o título de tipos de ativos.

Devido ao saldo de ativos, fundos equilibrados são como investir em dois ou três fundos mútuos, tudo em um fundo diversificado.

Como outros tipos de fundos, os fundos equilibrados geralmente têm um objetivo declarado que está escrito no prospecto do fundo e em informações on-line que podem ser facilmente encontradas no site da empresa do fundo ou nos melhores sites para pesquisar fundos mútuos.

A maioria dos fundos equilibrados são classificados de acordo com a respectiva alocação de ativos. As três categorias principais são alocação conservadora, alocação moderada e alocação agressiva. Os fundos conservadores normalmente possuem uma alocação de ativos de aproximadamente 30% de ações, 50% de títulos e 20% de caixa. Os fundos de alocação moderada geralmente possuem uma alocação de cerca de 65% de ações e 35% de títulos. Fundos agressivos terão cerca de 80% de ações e 20% de títulos.

Por que investir em fundos equilibrados?

Fundos equilibrados podem ser utilizados para uma variedade de objetivos de investimento, táticas e gerenciamento de portfólio. Geralmente, fundos equilibrados são usados ​​como investimentos independentes para os investidores iniciantes que desejam obter um bom começo com fundos mútuos diversificados sem ter que atender aos montantes iniciais mínimos de investimento para três ou quatro fundos mútuos.

Outros investidores podem usar fundos equilibrados como principais participações em uma carteira de fundos, onde pode haver vários outros fundos adicionados para a diversidade.Por exemplo, um investidor pode alocar a maior parcela de seus ativos de carteira para o fundo equilibrado e, em seguida, construir em torno dele com alocações menores para fundos em outras categorias, como ações ou setores estrangeiros.

Fundos equilibrados para compra a longo prazo

Enquanto alguns fundos de alocação conservadores podem ser usados ​​para investimentos de curto a médio prazo (ou seja, um a cinco anos), a maioria dos tipos de fundos de investimento, incluindo os fundos do saldo, são mais adequado para investimentos de longo prazo (ou seja, 10 anos ou mais).

Então, com esse pano de fundo, aqui estão algumas boas opções de fundos equilibrados para comprar e manter a longo prazo. Começaremos com fundos conservadores, então avançaremos para moderar e agressivos:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): a alocação de ativos para este fundo é de aproximadamente 40% de ações e 60% de títulos. Isso permite um crescimento lento mas estável a longo prazo, o que torna um bom fundo conservador. A VSCGX conseguiu uma média de mais de 5% de retorno anualizado no longo prazo. A razão de despesa é inferior ao mínimo de 0,13% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.
• Vanguard Wellesley Income (VWINX): em torno de mais de 40 anos e talvez o melhor fundo de alocação conservador no mercado, a carteira VWINX é solidamente conservadora com uma alocação que varia entre 35% e 40% de ações, cerca de 60% de títulos e o restante em cerca de 5% de caixa. Quanto ao desempenho, Wellesley bate pelo menos 90% de outros fundos de alocação conservadores para retornos de 3, 5 e 10 anos. Os retornos têm uma média superior a 7%, o que é quase tão bom quanto muitos fundos que investem 100% em ações. Para um dos melhores fundos de investimento conservadores gerenciados ativamente, você pode comprar, é difícil vencer o índice de despesas baratas de 0,23%. O investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.
• Vanguard Wellington (VWELX): Este fundo existe desde 1929 e ainda é um sólido fundo equilibrado para comprar. A alocação de ativos da VWELX é categorizada como alocação moderada, porque possui aproximadamente 65% de ações e 35% de títulos. Como outros fundos da Vanguard, você terá um baixo índice de despesas (0. 26%) para Wellington. O investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.
• Índice de Vanguarda Balanced (VBINX): Se você quer um fundo de índice de baixo custo sem carga que contenha uma mistura moderada de ações e títulos, não procure mais do que o VBINX . Com uma taxa de despesa ultra-baixa de apenas 0,22% e um sólido saldo de 60% de ações e 40% de obrigações, a VBINX faz uma participação principal excepcional em uma carteira diversificada ou um investimento independente para iniciantes. Os retornos a longo prazo têm uma média entre 6% e 8%. Isso é excelente para investimentos de médio risco de qualquer tipo. O investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.
• Vanguard STAR (VGSTX): Até agora você notou que todos os fundos em nossa lista de fundos equilibrados até agora são de Vanguard Investments. Você pode ter percebido que eles têm mínimo de US $ 3 000 para começar a investir. No entanto, o VGSTX tem um mínimo mínimo de US $ 1 000. Também é o que se conhece como "fundo de fundos", o que significa que investe em outros fundos mútuos, tudo em uma opção de fundo.O fundo STAR investe em uma combinação diversificada de 11 fundos Vanguard, tornando-se uma sólida opção autônoma para investidores iniciantes ou aqueles que desejam uma única solução de fundo para investir.
• Fidelity Balanced (FBALX): um dos fundos mais equilibrados com uma alocação moderada, o portfólio da FBALX normalmente investe pelo menos 60% de seus ativos de portfólio em ações e pelo menos 25% em títulos, eo restante em dinheiro. Este é um fundo ativamente gerenciado com histórico de médias de categoria vencedora com retornos de longo prazo de 6% ou mais. A razão de despesa é uma pechincha para o gerenciamento de qualidade em 0. 55% e o investimento inicial mínimo é de US $ 2, 500.
• T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Precisamos adicionar mais um fundo de alocação conservador a esta lista com este fundo gerenciado ativamente que investe seu portfólio em uma combinação de ativos que consiste em cerca de 40% de ações, 50% títulos e 10% em dinheiro. O objetivo do fundo é primeiro para o rendimento e o próximo crescimento do capital. O investimento inicial mínimo é de US $ 2, 500 e o índice de despesas é de 0,74% razoável.
• Bruce Fund (BRUFX): O Bruce Fund pode ter um nome engraçado, mas sua performance a longo prazo é absolutamente séria. O retorno anualizado de 15 anos atinge facilmente 12%, o que é melhor do que 99% de todo o fundo de alocação moderado e a maioria dos melhores fundos de ações. Portanto, com uma mistura de cerca de 45% de ações, 30% de títulos e 25% de caixa, este fundo de alocação moderado com gerenciamento ativo pode obter retornos acima da média com risco abaixo da média. Apenas esteja pronto para receber retornos sub-par, às vezes, a curto prazo, em condições extremas de mercado. O índice de despesas é de 0,67% e o investimento inicial mínimo é de US $ 1 000.

O saldo não fornece serviços, impostos e serviços financeiros, de investimento ou de impostos. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.