Melhores fundos de fidelidade para manter os impostos baixos

Os investidores com contas de corretagem tributáveis ​​são inteligentes para manter fundos mútuos com impostos eficientes e há uma abundância de fundos de Fidelidade pendentes para escolher para fazer o trabalho.

Um dos maiores erros cometidos pelos investidores com os fundos mútuos não está reduzindo os custos. Minimizar as despesas com fundos mútuos não é diferente de minimizar as despesas em finanças pessoais ou empresariais, especificamente com o orçamento, ou o que alguns especialistas financeiros podem chamar de fluxo de caixa.

Reduzir suas despesas (saída de caixa) é tão bom quanto aumentar sua receita (entrada de caixa). O corte de custos nas finanças pessoais é tão bom como dar-se um aumento.

Da mesma forma, minimizar impostos em uma conta tributável tem o efeito de aumentar seus retornos líquidos. Pense nisso de maneira oposta: se você estiver pagando mais do que o necessário em impostos, mantenha menos dinheiro para você mesmo; portanto, você reduziu o retorno do seu investimento.

Melhores tipos de fundos mútuos para reduzir sua conta fiscal

Antes de chegar aos melhores fundos Fidelity para usar para contas de corretagem tributáveis, vamos dar uma olhada nos melhores tipos gerais de fundos para usar para minimizar os impostos e como esses fundos mútuos são capazes de realizar isso.

Uma forma de imposto comum aos fundos mútuos é a distribuição de ganhos de capital. Os fundos de investimento em ações podem investir em dezenas ou centenas de ações. Durante um determinado ano fiscal, o (s) administrador (es) do fundo normalmente compram e vendem várias ações da carteira.

Quando o gerente vende ações que ganharam valor desde o momento em que ele comprou essas ações, essas negociações geram ganhos de capital, que são passados ​​ao investidor (você) sob a forma de distribuições de ganhos de capital. Por esta razão, os fundos com baixo volume de negócios, como os fundos do índice, podem ser mais eficientes em termos de impostos do que os fundos gerenciados ativamente.

Outra forma comum de tributação proveniente de fundos de investimento é gerada por dividendos. Portanto, se você quiser minimizar impostos, você quer evitar fundos de investimento de alto rendimento, como os fundos de ações de grande capital. Os tipos de fundos que lançam dividendos pouco a zero incluem fundos de ações de pequeno capital e fundos de ações de crescimento.

Cobrimos os tipos de fundos de ações que são eficientes em termos de impostos, mas os fundos mútuos de títulos são os que você precisará de inteligentes quando se trata de minimizar impostos. Para manter os impostos no mínimo com fundos obrigacionistas, o melhor tipo de compra é o de fundos de títulos municipais. Este tipo de fundo mútuo compra ligações municipais, que são emitidas por governos estaduais e locais e outros municípios. Para incentivar o investimento do governo, as obrigações municipais estão livres do imposto de renda federal. Se você mora dentro do estado ou município que emite o vínculo, a renda também pode ser isenta de impostos nesse nível.

Melhores Fundos de Fidelidade para Minimizar Impostos

Agora vamos dar uma olhada em alguns exemplos específicos de fundos mútuos da Fidelity que podem manter os impostos no mínimo na sua conta de corretagem tributável.

Fidelity Total Market Index

• (FSTMX) não é o fundo de fidedignidade mais eficiente de impostos que você pode comprar, mas pode ser o fundo mútuo de ações mais diversificado em sua formação que também pode manter os impostos no mínimo. Seu baixo índice de rotatividade de apenas 3% significa que manterá impostos sobre as distribuições de ganhos de capital muito menores do que o fundo de ações médio. A razão de despesa para FSTMX é um fundo de baixo 0. 095 e a compra mínima inicial é de US $ 2, 500. O Índice Melhorado de Fidelity Small Cap
• (FCPEX) concentra-se em ações de pequena capitalização, que geralmente lançam menos dividendos em comparação para grandes estoques. Por exemplo, o fundo médio de ações de grande capitalização poderia ter um rendimento de pelo menos 2 por cento ou mais, enquanto que o FCPEX normalmente será inferior a metade daquela. O baixo rendimento ajudará a manter os impostos sobre o rendimento no mínimo. A FCEPX historicamente atingiu mais de 90% dos outros fundos de pequena capitalização para retornos ajustados por impostos. A razão de despesa é baixa para um fundo de pequena capitalização em 0,68 por cento e o montante mínimo de investimento inicial é de US $ 2 500. Fidelity International Capital Appreciation
• (FIGRX) é um fundo de ações estrangeiro que investe principalmente em ações de não-U. S. empresas. Os fundos de ações estrangeiras não são comumente eficientes em termos de impostos, mas a FIGRX possui um histórico de eficiência tributável melhor do que a média e retornos acima da média, o que combina para tornar a FIGRX uma escolha inteligente para os investidores que precisam de um fundo de ações estrangeiro em uma conta tributável. A razão de despesa para FIGRX é inferior à média em 1 por cento e o investimento inicial mínimo é de US $ 2, 500. Fidelity Bond sem impostos
• (FTABX) detém obrigações municipais isentas do imposto de renda federal. A maioria das participações são títulos emitidos por governos estaduais e municipais nos Estados Unidos. As obrigações municipais muitas vezes oferecem rendimentos mais baixos do que outros títulos, mas o status livre de impostos pode produzir um rendimento efetivo de impostos que pode vencer outros títulos. Geralmente, os investidores que estão em cadeias de imposto mais elevadas se beneficiam mais com a retenção de títulos de títulos municipais como a FTABX. A razão de despesa é de 0,25 por cento e o investimento inicial mínimo é de US $ 25.000. A Fidelity também oferece fundos de títulos municipais isentos de impostos que se concentram em estados como a Califórnia, Nova York e Massachusetts. Os investidores que vivem nesses estados podem optar por usar esses fundos para tirar proveito do benefício fiscal estadual. O Mercado monetário isento de impostos da Fidelity
• (FMOXX) pode ser uma escolha inteligente para os investidores que desejam uma participação líquida em fundos de curto prazo. Como os fundos de títulos isentos de impostos, a FMOXX será geralmente benéfica para os investidores em parênteses fiscais mais elevados. O que procurar para encontrar seus próprios fundos com tributação

Se houver outros tipos de fundos que você precisa para sua conta tributável, você pode observar certas estatísticas-chave para prever a eficiência tributária do fundo. Uma dessas estatísticas é a relação custo-imposto, que é uma medida de quanto os investidores perderam, em média, devido a impostos.Por exemplo, se um fundo mútuo tivesse um retorno anualizado de 5 anos de 10 por cento e o índice de imposto-custo fosse de 1 por cento, o retorno pós-imposto do investidor teria sido de 9 por cento.

Alguns dos melhores sites de pesquisas de fundos mútuos on-line, como a Morningstar, Inc., oferecem informações sobre o rácio imposto-custo e outros pontos de dados importantes, como os retornos ajustados por impostos. Por exemplo, no Morningstar. com, você pode simplesmente digitar o símbolo do ticker de um fundo mútuo e fazer uma pesquisa para um fundo mútuo específico que você está pesquisando. Depois de encontrar a listagem do fundo no site, procure a guia que diz "Imposto" e clique nela. Essa página exibirá os principais pontos de dados fiscais, como taxa de imposto-custo e retornos ajustados por impostos. Você pode compará-los com outros fundos e escolher o que é melhor para você e suas necessidades de investimento.

Acima de tudo, os investidores devem se lembrar de priorizar as práticas de investimento inteligente, como a diversificação, a tolerância ao risco e a seleção de fundos com base em objetivos de investimento, e não apenas na eficiência tributária. Construir um portfólio adequado às suas necessidades é mais importante do que minimizar os impostos. Os investidores também podem reduzir custos comprando fundos sem custos com baixos índices de gastos.

Para obter mais informações sobre como encontrar os melhores fundos para você e seus objetivos de investimento, não deixe de ver nosso artigo sobre Análise de fundos mútuos: 10 coisas para analisar (e 3 para ignorar).

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.