Melhores Fundos para Retornos estáveis ​​- Fundos mútuos mais seguros

Quais são os fundos de investimento mais seguros para comprar? Muitas vezes eu recebo essa pergunta de amigos, familiares e clientes. Ou eles podem perguntar: "Como posso obter bons retornos sem correr muito risco?"

A palavra "seguro" é um termo relativo. Se você quiser comprar um investimento garantido para nunca perder valor, você não encontrará nada que possa ser verdadeiramente descrito como um investimento - em vez disso você colocará seu dinheiro em uma conta bancária ou certificado de depósito (CD).

Mas, em troca da garantia, você terá a sorte de encontrar algo que gere mais de 1%.

Não há nada "garantido" (além de alguns produtos de seguros enganosos com taxas ocultas) que eu vi em todos os meus 15 anos como um consultor de investimentos que paga mais do que a taxa de inflação, que é em média de cerca de 3%. Se você está ganhando nada menos do que isso, você está fazendo algo que eu chamo de "perder dinheiro com segurança".

A ideia fundamental de investir é o crescimento da riqueza, que só pode ser efetivamente efetivada ao ganhar uma taxa média de retorno que supera a inflação ao longo do tempo. Se você não está fazendo isso, seu dinheiro valerá menos no futuro do que é hoje. Isso é essencialmente perder dinheiro! Isso se encaixa na definição de segurança?

Os fundos mútuos mais seguros que você pode comprar

Antes de fornecer exemplos dos fundos mútuos mais seguros, vamos definir o que queremos dizer com segurança. Primeiro, para ser seguro como um investimento, você precisa ficar à frente da inflação.

Caso contrário, você perderá dinheiro de uma forma que pode ser considerada roubo legalizado - onde os bancos detêm seu dinheiro e pagam uma pequena taxa de juros enquanto eles investem em um maior avaliador ou empréstimo para outros clientes do banco a uma taxa mais elevada.

Mas, para obter retornos que sejam superiores à taxa de inflação, você deve assumir algum grau de risco, o que significa que você deve estar disposto a aceitar pequenas quedas de valor de mercado para receber retornos médios superiores a 3% ao longo do tempo.

Os fundos de investimento mais seguros que podem fazer isso são fundos de títulos. Na verdade, existe um tipo de vínculo particular que é comumente usado como referência para o que é chamado de "taxa livre de risco" e que é US Treasury Bonds.

Algumas boas opções para fundos de títulos que investem em títulos do Tesouro dos EUA são Vanguard Short-Term Government Bond Index (VSBSX) e Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). A VSBIX só ocorreu desde 2010, mas 2013 registrou uma perda de mais de 2% na maioria dos fundos de títulos e esse fundo ainda geriu um retorno positivo de 0. 29%. O FSTGX perdeu 1. 26% nesse ano, mas provavelmente irá encontrar entre 3% e 4% para os retornos de longo prazo, enquanto o VSBSX provavelmente não receberá mais de 3%.

Observe que mencionei "perda" com esses fundos.Como o investidor não está segurando títulos (eles estão segurando ações do fundo mútuo), os fundos de títulos podem perder dinheiro, embora o fundo de títulos médio apenas tenha baixos declínios de valor em torno de um ano civil de sete a dez anos. Por esta razão, um horizonte temporal de investimento de pelo menos três anos é ideal para investir em fundos de títulos.

Melhores fundos mútuos para a estabilidade

Quando os investidores dizem que estão buscando segurança, eles geralmente querem querer uma estabilidade no preço ou uma baixa flutuação de valor.

Os tipos de fundos de investimento para a estabilidade geralmente serão fundos equilibrados ou fundos de aposentadoria de data-alvo, que são fundos mútuos que investem em um saldo de ações, títulos e caixa, ou outros fundos mútuos, dentro de um fundo.

Às vezes, chamados de "fundos de fundos", fundos equilibrados e fundos com data-alvo podem diversificar as participações de forma que as perdas sejam raras, mas os retornos de longo prazo são maiores do que a maioria dos fundos de títulos.

Um dos melhores fundos equilibrados com uma história de retornos estáveis ​​acima da taxa de inflação é Vanguard Wellesley Income (VWINX). Um dos piores anos para ações foi em 2008, quando o índice S & P 500 diminuiu 37%. A VWINX teve uma perda de apenas 9,8%, o que supera 90% de todos os fundos de investimento de alocação conservadora. Os retornos de longo prazo (10 anos ou mais) atingem quase 7%. Em diferentes palavras, um paciente investidor que não se importa com uma perda ocasional de cerca de 10% em um ano de cerca de 10 anos, mas ainda obtêm retornos anualizados médios significativamente acima da taxa de inflação, pode considerar VWINX.

Quanto aos fundos de aposentadoria de data-alvo, os fundos mais baixos, mais estáveis, geralmente serão aqueles com um ano-alvo próximo ao ano atual. Por exemplo, ao escrever isso, o ano é 2015. Para a melhor estabilidade de preços, eu poderia escolher um fundo como Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), que já é conservador (aproximadamente 45% de ações, 45% de obrigações e 5% de caixa a partir de julho de 2015), e gradualmente ficará mais conservador à medida que o tempo passa.

Bottom Line on Investing for Safety and Stability

Antes de decidir fazer sua segurança ou estabilidade prioritária, não se esqueça de conhecer suas prioridades. Se você precisar do seu dinheiro em menos de três anos, não é do seu melhor interesse investir em fundos mútuos. E se sua prioridade é a segurança, e você não se importa ganhando juros próximos de zero, os fundos mútuos provavelmente não são a melhor escolha.

Mas se você quiser acompanhar (ou superar) a inflação com seus investimentos, você precisará assumir algum grau de risco e estar disposto a ver as baixas infreqüentes mas inevitáveis ​​de valor.

Se você não tem certeza de quanto risco é certo para você, experimente medir sua tolerância ao risco.