As melhores maneiras de comprar uma QLAC

Eu era um corretor de ações há muito tempo com empresas arcaicas e agora extintas, como Dean Witter e PaineWebber. Para vocês, jovens lá fora, essas empresas agora são chamadas Morgan Stanley e UBS. Quando eu era um jovem crânio cheio de mush no Dean Witter, era a época em que os vendedores de ações on-line como Schwab e E * TRADE vieram na cena oferecendo transações de baixo custo e mudando para sempre a forma como as pessoas investiram.

Lembro-me do Dean Witter VP nos dizer que essa era uma moda, e as pessoas ainda usariam principalmente corretoras. Fale sobre uma previsão horrível!

Eu lhe digo essa história factual por um motivo. Anualidades e a distribuição de anuidades estão presas em uma urdidura do tempo dos anos 80 que me lembra os dias de Dean Witter. Eventualmente, as anuidades de compra serão feitas em um modelo direto como a maioria dos outros produtos, e esse dia está em breve. Por enquanto, você terá que colocar seu terno de lazer e música discoteca quando você comprar anuidades como o novo Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade (QLAC).

Os QLACs são, em essência, um produto de commodities. A política QLAC é muito simplista, sem partes móveis e sem taxas anuais. Você poderia explicar a estratégia a uma criança de 9 anos (o que é bom) e a comissão ao agente de vendas é baixa. Tudo isso significa que os QLACs são clientes pro, e essa será a força motriz que fará com que a QLAC seja a anuidade número 1 no país em 2020.

Essa é a minha previsão. Eu sou Stan The Annuity Man, então eu deveria saber!

Garantias contratuais somente

Ao comprar QLAC, você só vai mostrar as garantias contratuais. Isso é tudo que um agente pode mostrar, o que é bom.

O objetivo da QLAC deve ser obter o maior pagamento contratual da operadora de maior classificação com o Ranking COMDEX mais alto (por exemplo, o fornecedor mais seguro) disponível.

Lembre-se sempre de que as garantias de anuidade são tão boas quanto a empresa apoiá-las. Isso parece um senso comum, mas muitos agentes usam inapropriadamente os fundos de garantia do estado como justificativa para comprar de uma empresa de baixa qualidade.

(Clique aqui para saber como determinar a segurança de um transportador anual)

(Clique aqui para ler como funcionam os fundos de garantia do Estado)

Compre sempre a qualidade ao comprar uma anuidade e isso inclui uma longevidade qualificada Contrato de Anuidade (QLAC).

Você pode ganhar com 10

Mesmo que a decisão QLAC foi aprovada pelo IRS e pelo Departamento do Tesouro em 1 de julho ^st de 2014, a corrida para a festa da QLAC foi e será lento. Mas no final do dia, haverá cerca de 10 operadoras de qualidade que oferecerão sua versão específica da estratégia QLAC.

Minhas desculpas aos agentes cativos e só podem oferecer uma ou duas operadoras, mas você deve considerar quotes QLAC de várias operadoras quanto possível.Na minha opinião, 4 deve ser o número mínimo de operadoras de que você deve receber as cotações. No entanto, a maioria das citações QLAC possíveis da maioria das operadoras deve ser o objetivo final.

Carrier QLAC Customization

Embora QLACs sejam contratualmente garantidos transferência de estratégias de risco, os operadores se diferenciarão por como eles vão permitir que você personalize a política.

Alguns oferecerão COLAs (Cust of Living Adjustments), e alguns não. Algumas operadoras permitem que você configure o fluxo de renda comum com seu cônjuge, e alguns só permitirão uma vida na política.

(Clique aqui para ler sobre QLACs com COLA Riders)

Comece na linha de acabamento QLAC

Ao comprar um QLAC, comece sempre na linha de chegada e trabalhe para trás para encontrar a solução contratual que se adapta ao seu específico objetivo. Descobrir se você deseja configurar o fluxo de renda ao longo da vida com seu cônjuge, ou se quiser adicionar um COLA à política. Decida qual o tipo de benefício para a morte ou outras garantias contratuais que deseja no local. Em outras palavras, seja muito específico com seu agente ou conselheiro sobre como você deseja que o seu QLAC seja estruturado e compre o maior número possível de operadoras.

Se você começar na linha final do QLAC, você terá uma política QLAC vencedora.

(Clique aqui para saber como começar na linha de chegada ou Como determinar se você precisa de uma anuidade)