Planos de pagamento de hipoteca semanal

Se você escolher um plano hipotecário quinzenal acelerado ou um plano de hipoteca bi-semanal de baunilha. As probabilidades são se você está se perguntando estas perguntas, é porque você quer pagar menos juros sobre o empréstimo da sua casa. Claro que sim, e não é difícil. Existem alguns métodos diferentes que você pode usar para reduzir o seu interesse total e pagar sua hipoteca a uma taxa mais rápida.

Planos de pagamento semestral

Seu credor provavelmente oferece um plano de pagamento de hipoteca semanal, onde você faz um meio pagamento a cada duas semanas em vez de um pagamento integral uma vez por mês.

Ao pagar quinzenalmente você fará vinte e seis meio pagamentos, ou treze pagamentos completos a cada ano - mais do que você faria, enviando os pagamentos mensais tradicionais do credor.

Cada dólar desse pagamento extra vai para reduzir o saldo principal do seu empréstimo, o saldo em que os cálculos de juros futuros se baseiam. À medida que você reduz o principal, você reduz o total de juros pagos e o tempo necessário para pagar o empréstimo.

Seu credor não aceita meio pagamento enviado duas vezes por mês, mas provavelmente irá configurar um plano para deduzir o pagamento da sua conta bancária a cada duas semanas. Muitos credores cobram uma taxa única para configurar um plano de pagamento bi-semanal.

Exemplos de hipoteca

Vejamos uma hipoteca com um saldo principal de US $ 150.000, um prazo de 360 ​​meses e uma taxa de juros de 6%.

• Pagamento mensal de principal e juros = $ 899. 33
• Interesse total durante a vida do empréstimo = $ 173, 757

Usando uma opção semanal

• Pagamento bi-semanal = $ 449. 67
• Interesse total durante a vida do empréstimo = $ 135, 294
• O empréstimo é liquidado em 24 anos em vez de 30

A maioria de nós não viverá em uma única casa há trinta anos, mas não Deixe que isso o impeça de pagar quinzenalmente, porque economias de curto prazo são significativas.

O primeiro valor em cada linha abaixo mostra o saldo principal do empréstimo no final dos pagamentos mensais desse ano.

A segunda figura mostra o quanto o principal permanece na mesma hora para alguém que faz pagamentos bi-semanais.

Ano 1
$ 148, 157 vs. $ 147, 198 (Diferença de US $ 959)

Ano 2
$ 146, 202 vs. $ 144, 224 (Diferença de $ 1978)

Ano 3
$ 144, 126 vs. US $ 141, 066 (Diferença de US $ 3060)

Ano 4
$ 141, 922 vs. $ 137, 715 (Diferença de US $ 4207)

Ano 5
$ 139, 581 vs. US $ 134, 157 (Diferença de US $ 5424)

Ano 6
$ 137, 097 vs. $ 130, 380 (Diferença de $ 6717)

Ano 7
$ 134, 459 vs. US $ 126, 371 (Economias de US $ 8088 até a data) < Alternativas de pagamento semanal com um plano bi-semanal acelerado

Um plano bi-semanal nos obriga a manter o controle com pagamentos de hipoteca adicionais, mas não é a solução para todos que desejam reduzir o capital do empréstimo mais rapidamente.Em alguns casos, um plano de pagamento bi-semanal acelerado pessoal é a resposta. Seguem-se os motivos pelos quais você pode escolher esse caminho:

Seu credor pode cobrar uma taxa forte para iniciar um plano de pagamento semanal

• Você pode não estar em posição de pagar extra a cada mês
• Você pode não ser capaz pagar o mesmo valor a cada mês
• Pode ser mais fácil para você fazer um pagamento fixo uma vez por ano
• Uma alternativa é dividir seu pagamento anual em doze e adicionar esse valor a cada pagamento mensal, designando-o como um pagamento para o saldo principal.

Seu cupom de pagamento de empréstimo pode ter uma linha em branco para esse propósito. Caso contrário, ligue para o departamento de atendimento ao cliente do seu credor e pergunte como fazer pagamentos adicionais para o diretor.

Para o empréstimo no cenário anterior, você dividiria $ 899 por doze para encontrar o valor extra para incluir com seu pagamento, $ 75.

Seu saldo principal seria igual aos seguintes valores no final de cada ano mostrado. Os números entre parênteses representam o saldo devido no mesmo ponto no tempo para alguém em um plano bi-semanal.

Ano 1, $ 147, 232 ($ 147, 198)

• Ano 2, $ 144, 294 ($ 144, 224)
• Ano 3, $ 141, 175 ($ 141, 066)
• Ano 4, $ 137, 864 ($ 137, 715)
• Ano 5, $ 134, 348 ($ 134, 157)
• Ano 6, $ 130, 616 ($ 130, 380)
• Ano 7, $ 126, 653 ($ 126, 371) > Planos de pagamento de terceiros
• Existem empresas intermediárias que criarão um plano bi-semanal para você.

Eles debitam suas contas correntes a cada duas semanas para o valor mais alto e quinzenalmente, então envie o pagamento mensal regular ao seu credor. Uma vez por ano, eles farão seu pagamento extra. Os intermediários cobram uma taxa pelo serviço.

Não há nenhuma razão para pagar uma taxa por algo que você pode fazer por conta própria usando outro método. E se o intermediário se tornar insolvente e não efetuar seus pagamentos? Não deixe ninguém lhe dizer que não pode acontecer - é claro que pode.

O seu credor não se importará de que "não tenha sido sua culpa" se as poucas habilidades de contabilidade resultarem em pagamentos em atraso. É sua responsabilidade fazer pagamentos a tempo, mesmo que outra pessoa os envie por você.

Não importa como você faça isso, fazer um ou mais pagamentos extras a cada ano reduz significativamente a quantidade de juros que você pagará no seu empréstimo inicial.

Tire algum tempo de jogar com os números usando esta coleção de calculadoras online. Você pode notar pequenas variações nos resultados de diferentes fontes, mas os números devem estar próximos o suficiente para ajudá-lo a avaliar suas opções.