Vídeo: Business Credit Basics in Under a Minute 2026
O crédito é a sua capacidade de emprestar dinheiro (ou obter algo agora e pagar mais tarde). Você provavelmente está familiarizado com o conceito quando se trata de suas pontuações de crédito pessoais, mas o crédito para sua empresa é separado do seu crédito pessoal - pelo menos deve ser.
Se você gerencia um negócio, familiarize-se com o crédito comercial e comece a construí-lo para que você deixe seu crédito pessoal fora da equação.
Por que usar o crédito comercial?
Você pode emprestar dinheiro como indivíduo, então por que ir ao problema de pedir empréstimos em nome do seu negócio?
Mantenha as coisas separadas: , mesmo que não seja muito importante, algum dia você se agradecerá por separar suas finanças pessoais e empresariais. Para obter um empréstimo como um novo negócio, você provavelmente precisa se candidatar usando seu Número de Segurança Social, o que significa que os credores puxam seus relatórios de crédito pessoais e tomam uma decisão de empréstimo com base em seu crédito. Isso também significa que qualquer problemas irá em seus relatórios de crédito pessoais, tornando mais difícil emprestar para compras importantes, como uma casa ou automóvel.
Mesmo que tudo corre bem, os empréstimos para o seu negócio podem consumir sua capacidade de emprestar como indivíduo e isso afetará você e sua família. Os credores avaliam o quanto você pode emprestar com base em sua renda e seus pagamentos de dívidas existentes (usando uma relação dívida / renda). Você pode facilmente obter o maxed out se você emprestar para o negócio.
Até que você estabeleça crédito comercial, os credores exigirão uma garantia pessoal, mesmo que aprovem um "empréstimo comercial". "Você precisará colocar ativos como sua casa na linha e esses ativos servem como garantia para o empréstimo.
Isso pode levar a um desastre, e torna mais difícil mover ou refinanciar enquanto os empréstimos comerciais ainda estão pendentes.
Melhores termos: uma pontuação de crédito empresarial sólida torna mais fácil operar. Os provedores são susceptíveis de permitir mais tempo para o reembolso, e você terá mais opções - você pode trabalhar com firmas confiáveis de alta qualidade em vez de quem o levará como cliente.
Melhor financiamento: quando você empresta, você pagará menos se você tiver um forte crédito comercial. O preço do empréstimo normalmente é baseado no risco. Quanto mais provável você pagar, menor será sua taxa de juros e outros encargos financeiros. Isso melhora a rentabilidade e proporciona mais espaço para respirar.
Aumento de vendas: o seu crédito não é apenas sobre empréstimos - também pode impressionar clientes potenciais. Os clientes querem saber se você pode ou não entregar suas ordens e a pontuação de crédito da sua empresa é uma forma de avaliar sua operação. Se você sempre acompanha os fornecedores, os clientes ficam mais à vontade ao colocar uma grande encomenda.
Ao contrário das suas pontuações de crédito pessoais, qualquer pessoa pode visualizar seu crédito comercial - não é confidencial e não precisa de um motivo para perguntar.
Como criar crédito
A construção de crédito comercial é semelhante à construção de crédito pessoal - pagamento a tempo - com alguns aspectos adicionais.
Obter legítimo: para iniciar um perfil de crédito comercial, você precisará ter um negócio . Faça tudo o que puder para separar seus assuntos pessoais e de negócios.
- Obtenha um número de identificação do empregador (EIN) do IRS e use isso em vez de seu SSN em situações de negócios
- Você também pode precisar ou deseja incorporar - fale com um advogado para saber o que é melhor
- Abrir contas em nome do seu negócio (alguns bancos oferecem verificação gratuita de negócios para você começar)
- Se possível, obtenha um cartão de crédito, empréstimo pequeno ou linha de crédito do seu banco em nome de sua empresa
Obtenha crédito: "crédito" não precisa ser um empréstimo formal - você também pode obter (e construir) crédito trabalhando com fornecedores. Quando você compra em crédito, você obtém produtos e serviços hoje, mas você não precisa pagar até mais tarde. Esse modelo aplica-se a inúmeros serviços, incluindo material de escritório e espaço de armazém. Sempre que você pode pagar dentro de 30 ou 60 dias, você está recebendo crédito.
Se possível, trabalhe com fornecedores e parceiros que denunciam seu crédito a agências de crédito empresarial. Mesmo que não relatem, é possível adicionar essas linhas comerciais como "referências" ao seu relatório Dun & Bradstreet (D & B fornece sugestões).
Sempre pague no tempo e pague antecipadamente por pontuações potencialmente melhores - a pontuação de Dun e Bradstreet é baseada na rapidez com que você paga, com uma ligeira colisão para o pagamento rápido.
Fornecer informações e monitor: criar o crédito de sua empresa não é exatamente sem esforço. Você pode precisar fornecer informações às agências de crédito e você certamente quer se certificar de que eles tenham informações precisas sobre sua empresa. Revise seus relatórios de crédito periodicamente e corrija os erros que você encontrar.
Escritórios de crédito comercial
Dependendo da sua definição, há dezenas (ou mais) de agências de crédito lá fora para indivíduos, cobrindo tudo, desde o seu histórico de empréstimos até seu histórico médico. As empresas de rating de crédito comercial são igualmente abundantes, por isso concentre-se nas três agências principais à medida que você cria crédito: Dun & Bradstreet, Equifax e Experian.
Cada escritório tem seu próprio modelo de pontuação e todos usam informações diferentes. É aqui que as pontuações de crédito comercial diferem das pontuações de crédito individuais - suas pontuações de crédito individuais são semelhantes (embora talvez não sejam idênticas), com base em seu histórico de pagamentos, registros públicos e outras informações. Mesmo modelos de pontuação personalizados o colocará em mais ou menos a mesma categoria, do credor ao credor.
Com pontuação de crédito comercial, a informação vem de fontes totalmente diferentes. Na Dun & Bradstreet, por exemplo, você fornece grande parte das informações para preencher seu perfil e seu número DUNS. As pontuações podem variar de 1 a 100, ou cairão em outra escala.
Taxas, Taxas, Taxas
O custo é outra grande diferença entre suas pontuações pessoais de crédito e crédito comercial.Esteja preparado para pagar informações - quer você pergunte ou forneça informações. Você não recebe relatórios de crédito gratuitos todos os anos (como você faz como consumidor individual de acordo com a lei federal). Em vez disso, você pagará uma taxa modesta para ver seu crédito. Se houver algum revestimento de prata, os custos de gerenciamento de seu crédito comercial podem ser uma despesa dedutível.
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