Seguro de negócios para o Home Office

Você opera um negócio de um escritório em casa? Em caso afirmativo, sua empresa precisa de móveis e equipamentos? Se esses itens foram destruídos por um incêndio, quanto custaria substituí-los? A política do seu proprietário custaria esse custo? Se um cliente ou associado de negócios foi ferido em sua propriedade e apresentou um pedido contra você, sua política de proprietário cobraria o pedido?

Muitas pessoas que dependem de um escritório em casa não consideram essas questões.

Como resultado, seu escritório está sem seguro ou sem seguro. Este artigo explicará por que uma política típica dos proprietários pode não fornecer uma cobertura adequada para o seu escritório em casa.

Política de proprietário

Muitos empresários que trabalham em um escritório doméstico assumem que a política de seus proprietários os protegerá de qualquer perda de propriedade ou responsabilidade que possa ocorrer. Esse pressuposto está incorreto. Uma política típica de proprietários de casas contém uma série de exclusões ou limitações relacionadas a negócios.

Cobertura de Propriedade

A seção de propriedade de uma política de proprietário não foi projetada para cobrir propriedade comercial. Normalmente, fornece:

• Cobertura limitada para danos à propriedade usada em uma empresa. Este limite pode ser tão baixo quanto $ 2, 500. Um limite ainda menor, como $ 250, pode ser aplicado à propriedade (como um laptop) que está longe de sua residência.
• Nenhuma cobertura para outras estruturas (como um galpão externo) usado para fins comerciais
• Cobertura limitada ou nenhuma por perda ou dano aos registros comerciais

• Nenhuma cobertura para perda ou dano a dados comerciais
• Nenhuma cobertura para perda de renda resultante de um desligamento do negócio causado por perda física para propriedade comercial

Cobertura de responsabilidade > As exclusões relacionadas a negócios também se aplicam sob a seção de responsabilidade de uma política de proprietário. Muitas políticas não fornecem cobertura para:

lesões corporais ou danos materiais decorrentes de uma empresa envolvida por um segurado. Esta exclusão também se aplica à cobertura de pagamentos médicos.

• Lesão para qualquer pessoa elegível para benefícios de compensação de trabalhadores
• reclamações decorrentes do fornecimento ou falta de prestação de serviços profissionais
• O que é um Negócio?

A maioria das políticas de proprietário define a palavra "negócio". A definição varia de política para política. Aqui estão alguns exemplos:

qualquer atividade cheia ou a tempo parcial de qualquer tipo envolvida em ganho econômico

• um comércio, profissão ou profissão, incluindo agricultura
• todo emprego, comércio, profissão, ocupação ou empreendimento, independentemente de ter ou não um motivo de lucro
• Essas definições são bastante amplas. Alguns incluem praticamente qualquer empresa operada a partir de um escritório em casa. Em algumas políticas,

negócio não inclui trabalho voluntário, serviços de creche em casa gratuitamente e outras atividades. Cobrindo um Home Office

O que você pode fazer se a política de seus proprietários fornecer uma cobertura insuficiente para seu escritório em casa? Você tem várias alternativas.

Homeowners Endorsements

Muitas seguradoras de imóveis oferecem endosso que expandem o escopo da cobertura fornecida para propriedade de negócios. Por exemplo, algumas seguradoras aumentarão o limite de $ 2, 500 na propriedade usada em uma empresa para US $ 10 000 ou mais.

Outras seguradoras oferecem um endosso Home Business. Este endosso amplia a política para cobrir uma empresa de propriedade do tomador do seguro se a empresa atender a determinados requisitos. Para obter detalhes sobre como expandir sua política, consulte seu agente de seguros ou corretor.

Política de Proprietários de Negócios (BOP)

Uma BOP é uma política de pacotes projetada para pequenas empresas. Inclui seguro de propriedade comercial e cobertura de responsabilidade geral em uma única política. Algumas seguradoras oferecem uma BDP projetada especificamente para empresas baseadas em casa. Uma BOP é uma política

comercial . Não irá substituir o seu seguro de proprietário. Você deve considerar uma BOP se você tiver visitantes comerciais freqüentes em seu escritório em casa (pessoas de entrega, correios, clientes) e estão preocupados com a responsabilidade. Políticas de seguro de negócios separadas

Uma terceira opção é comprar uma política comercial monoline.

Por exemplo, você pode comprar uma política de propriedade comercial para proteger seu negócio contra perdas ou danos ao seu mobiliário e equipamento de escritório. Se você não precisa de cobertura de propriedade, você pode comprar uma política de responsabilidade geral para proteger sua empresa de reclamações ou ações de terceiros.

Avaliando seus riscos

Antes de comprar um seguro para seu escritório em casa, você deve avaliar seus riscos. Primeiro, faça um inventário de todas as propriedades que você usa em sua empresa, incluindo computadores e software. Em seguida, você precisará determinar o custo de reposição da propriedade comercial. Você pode verificar os preços dos novos móveis e equipamentos em sua loja local de suprimentos de escritório. O custo total de reposição é o limite mínimo de seguro de propriedade que você precisará.

Em seguida, considere os riscos para seus valiosos documentos e dados eletrônicos. Você armazena contratos ou outros papéis importantes em seu escritório? Você mantém listas de clientes ou dados da empresa em seu computador do escritório doméstico? Os seus dados estão seguros? Os seus dados não são seguros se os familiares puderem acessar a informação. Você emprega empreiteiros ou ajuda doméstica que pode acessar seus documentos em papel e dados e registros eletrônicos? Se esses itens foram perdidos ou danificados, o que custaria substituí-los? Se os custos forem consideráveis, você pode precisar de um seguro de documentos valiosos e cobertura de processamento de dados eletrônicos.

Em terceiro lugar, considere o efeito de uma perda física em sua renda. Se uma perda física para sua propriedade empresarial forçá-lo a desligar suas operações, sua empresa perderá uma quantidade substancial de renda? Se a resposta for sim, você deve considerar comprar cobertura de renda comercial.

Finalmente, considere seus riscos de responsabilidade. Os clientes, parceiros de negócios, pessoal de entrega de pacotes ou outras pessoas visitam seu escritório?se assim for, considere comprar o seguro de responsabilidade civil geral. Se o seu negócio executa um serviço ou fornece conselhos a outros por uma taxa, você pode precisar de seguro de responsabilidade por erros e omissões.

Artigo editado por Marianne Bonner