Seguro de negócios para um estabelecimento

As empresas que operam hotéis, motéis, pousadas e outros estabelecimentos de hospedagem enfrentam uma série de riscos. A instalação poderia ser destruída por um incêndio. Um convidado pode sofrer uma lesão de deslizamento e queda e processar o estabelecimento por danos. A propriedade dos hóspedes pode ser danificada ou roubada nas instalações do estabelecimento. Se você possui um negócio de hospedagem, é essencial que sua operação esteja devidamente segurada. Este artigo descreverá os tipos de seguro que um estabelecimento de hospedagem provavelmente precisará.

Seguro de propriedade

Qualquer estabelecimento de hospedagem precisa de seguro de propriedade comercial para proteger o negócio contra perdas causadas por danos aos edifícios e conteúdos. Muitas empresas de hospedagem obtêm um seguro de propriedade como parte de uma política de pacotes. Algumas seguradoras oferecem políticas que são especificamente projetadas para pequenos motéis, pousadas, B & Bs e empresas similares. Estes são muitas vezes escritos em formulários empresários e incluem uma variedade de coberturas necessárias para hospedar negócios.

Limites

O limite que você escolhe para sua política de propriedade deve basear-se no pior cenário possível. Quanto você precisaria gastar para reconstruir seu prédio e substituir seus móveis se toda sua propriedade fosse destruída por um incêndio? Certifique-se de considerar o valor de qualquer propriedade única que sua instalação contenha, como móveis antigos ou sinais de fantasia. Não se esqueça de incluir aparelhos como refrigeradores e freezers.

Custo de substituição ou ACV

A propriedade comercial pode ser segurada com base em seu custo de reposição ou seu valor real de caixa (ACV). A cobertura de custos de substituição é a opção mais dispendiosa, mas oferece uma melhor proteção. Sem essa cobertura, um negócio de hospedagem pode não conseguir recuperar-se de uma grande perda. Além do seguro de custo de substituição, você também deve comprar cobertura de portaria de construção.

Este último cobre o custo das atualizações que podem ser exigidas pelos códigos de construção quando uma estrutura danificada é reparada ou substituída.

Artwork and Collectibles

Você possui uma pousada histórica ou uma cama e café da manhã? Se assim for, você pode ter decorado seu estabelecimento com obras de arte caras, esculturas, tapetes orientais e itens similares. Muitas políticas de propriedade comercial fornecem cobertura limitada para a quebra de itens frágeis, como estátuas e porcelana. Além disso, obras de arte e colecionáveis ​​são tipicamente cobertos em uma base de valor real. Para garantir esses itens com base no seu valor de substituição, você precisará comprar cobertura de artes plásticas.

Renda de negócios e despesas adicionais

As empresas de hospedagem ganham receita ao alugar salas para convidados. Se o seu edifício estiver danificado por uma tempestade de vento ou outro perigo, você pode ser forçado a desligar o seu negócio até que os reparos sejam concluídos.Uma política de propriedade padrão não cobre a renda que você perde enquanto seu prédio está sendo restaurado. Para se proteger contra perdas de renda, você precisará comprar cobertura de renda comercial (também chamada de interrupção de negócios).

Você também deve considerar comprar um seguro de despesas extra. Ele cobre as despesas que você incorrer para evitar ou minimizar o desligamento das operações do seu negócio depois que seu imóvel sofreu uma perda física.

As receitas de negócios e coberturas de despesas adicionais são incluídas automaticamente em algumas políticas de pacotes projetadas para o setor de hospedagem.

Riscos catastróficos

É importante lembrar que as políticas de propriedade não cobrem danos causados ​​por inundações, fluxo de lama, erupções vulcânicas ou terremotos. Se sua empresa estiver situada em uma área propensa a esses riscos, você precisará de cobertura especializada. Você pode proteger seu negócio contra danos causados ​​por inundações ou lixos através da compra de seguro contra inundações. Os danos causados ​​por terremotos ou erupções vulcânicas podem ser segurados sob a cobertura do terremoto.

Seguro de responsabilidade

Todos os negócios de hospedagem precisam de uma política de responsabilidade geral. Este último abrange reclamações contra o seu negócio por danos corporais, danos materiais ou danos pessoais e publicitários sofridos por convidados ou outros terceiros como resultado de sua operação de hospedagem.

Motéis, pousadas e empresas similares estão sujeitos a grandes pedidos. Aqui estão exemplos de incidentes que podem levar a uma grande perda:

• Uma criança se afoga em uma piscina em seu motel.
• Um hóspede desliza no chuveiro enquanto fica no seu B & B e mantém uma séria ferida na cabeça.
• Todos os membros de uma festa de casamento ficam doentes com os alimentos servidos no seu hotel.

Uma política de responsabilidade geral irá protegê-lo contra os tipos de reivindicações citadas acima. Observe que a política inclui o seguro de responsabilidade do produto. Abrange reclamações contra a sua empresa por convidados ou outros terceiros por danos ou danos causados ​​por produtos (incluindo alimentos) que você faz ou vende.

Responsabilidade do licor

Muitas empresas de hospedagem atendem bebidas alcoólicas. Alguns servem apenas vinho ou cerveja, enquanto outros operam um bar completo. Se o seu estabelecimento serve qualquer licor, você precisa de um seguro de responsabilidade civil para bebidas alcoólicas. Essa cobertura pode ser adicionada a uma política geral de responsabilidade ou pacote para um prêmio adicional.

Responsabilidade do Innkeeper

A maioria dos estados tem leis que limitam a responsabilidade de um estalajade por danos ou roubos que ocorrem na propriedade dos hóspedes nas instalações do estalajadeiro. Essas leis variam de estado para estado. Dependendo das circunstâncias, um estalajade pode estar sujeito ao hóspede para a totalidade ou parte da perda. Assim, as empresas de hospedagem devem comprar a cobertura de responsabilidade legal dos inquilinos. Esta cobertura protege o seu negócio de reclamações por danos, perdas ou roubos de propriedade dos hóspedes enquanto estiver nas suas instalações e sob seu controle. A cobertura será aplicada até o limite indicado na política.

Seguro automóvel comercial

Se o seu estabelecimento de hospedagem utilizar veículos, você precisará de uma política automóvel comercial.Não confie em uma política pessoal para cobrir um veículo de uso comercial. Uma política pessoal contém uma série de exclusões relacionadas a negócios. Além disso, é improvável que forneça limites de responsabilidade automotiva adequados para uma operação comercial.

Seguro de Compensação para Trabalhadores

A maioria das empresas de hospedagem emprega trabalhadores, pelo que são obrigados, por lei, a adquirir seguro de compensação de trabalhadores. Esta cobertura está disponível em uma variedade de seguradoras. Se você precisar de ajuda para comprar uma seguradora, pergunte ao seu agente ou corretor para obter assistência.

Outras coberturas

Duas outras coberturas de responsabilidade que você deve considerar são um seguro comercial e um seguro de seguro cibernético. Uma política de guarda-chuva "fica em cima de" sua responsabilidade geral e coberturas de responsabilidade automóvel. Ele fornece limites acima e acima dos fornecidos pelas suas políticas primárias. Ele também cobre certas reivindicações que não estão seguradas em suas políticas primárias. Um guarda-chuva é importante se sua empresa incorre em uma perda catastrófica, como o incidente de afogamento de crianças citada anteriormente.

Como a maioria dos estabelecimentos de hospedagem, seu negócio provavelmente utiliza e armazena dados eletrônicos. Você pode operar um site para que os clientes possam fazer reservas online. Você também pode armazenar dados do cliente, incluindo informações do cartão de crédito, no seu sistema de computador. Esses dados criam uma exposição de responsabilidade. Seu sistema pode ser atingido por um ataque cibernético. Um hacker pode roubar dados ou liberá-lo na Internet. Os clientes cujos dados foram comprometidos podem apresentar uma ação judicial contra sua empresa. Você pode se proteger usando uma política de responsabilidade cibernética.

Editado por Marianne Bonner