Calcular o interesse mensal - Quanto você ganha ou paga

O cálculo do interesse mês a mês é uma habilidade essencial. Muitas vezes, você verá as taxas de juros citadas como uma porcentagem anual, mas às vezes é mais útil saber exatamente o quanto isso se resume em dólares e centavos.

Nós comumente pensamos em termos de custos mensais. Por exemplo, você tem contas mensais de serviços públicos, custos de alimentos ou um pagamento de carro. O interesse também é um evento mensal (se não diariamente), e esses cálculos de juros recorrentes somam grandes números ao longo de um ano.

Se você está pagando juros sobre um empréstimo ou ganhando juros em uma conta de poupança, o processo de conversão de uma taxa anual para uma taxa de juros mensal é o mesmo.

Divide By 12

O primeiro passo é calcular uma taxa de juros mensal. Para tanto, divida a taxa anual em 12 para atender aos 12 meses de cada ano (veja a Etapa 4 no exemplo abaixo). Você precisará converter de porcentagem para formato decimal para concluir estas etapas.

Divida pelo número de períodos de tempo: Você começou com um período de tempo anual e você está procurando 12 períodos mensais. O mesmo conceito pode ser usado com outros períodos de tempo:

Para uma taxa de juros diária , divida a taxa anual em 360 (ou 365, dependendo do seu banco).
Para uma taxa trimestral , divida a taxa anual em quatro.
Para uma taxa semanal , divida a taxa anual em 52.

Exemplo: assumem que você paga juros mensalmente em 10% ao ano. Qual é a sua taxa de juros mensal e quanto você pagará (ou ganhará) em US $ 100?

Converta a taxa anual de porcentagem para o formato decimal (dividindo por 100)
10/100 = 0. 1 mensal
Divida a taxa anual em 12
0. 10/12 =. 0083
Calcule o interesse mensal em $ 100
0. 0083 x $ 100 = $ 0. 83
Converta a taxa mensal em formato decimal de volta para uma porcentagem (multiplicando por 100)
0. 0083 x 100 = 0. 83 por cento anualmente

Quer uma planilha com este exemplo preenchido para você? Veja a folha de cálculo de exemplo de interesse mensal grátis e faça uma cópia da folha para usar seus próprios números.

Leia mais para entender as limitações deste cálculo. Está correto no primeiro mês, mas você provavelmente precisará fazer ajustes para o próximo mês.

Mais detalhes

O exemplo acima é a maneira mais básica de calcular taxas de juros mensais e custa para um único mês . Mas você pode querer uma visão maior das suas finanças. Com muitos empréstimos, o saldo do seu empréstimo muda todos os meses.

Com empréstimos automotivos, domésticos e pessoais , você paga gradualmente seu saldo ao longo do tempo, geralmente terminando com um menor saldo mensal. Esse processo é chamado de amortização, e uma tabela de amortização ajuda você a calcular (e mostra) exatamente quanto você paga em todos os meses.

Ao longo do tempo, você notará que seus custos de juros mensais diminuem - e o valor que se aproxima do saldo do seu empréstimo aumenta .

Veja como a amortização funciona e como fazer uma tabela de amortização para empréstimos padrão.

Os empréstimos para habitação podem ser complicados. É bom usar um cronograma de amortização para entender seus custos de juros, mas você pode precisar fazer um trabalho extra para descobrir sua taxa real.

Você pode saber o APR em sua hipoteca, mas APR pode conter custos adicionais, além de taxas de juros (como custos de fechamento). Além disso, a taxa de hipotecas de taxa ajustável pode mudar.

Com cartões de crédito, , você pode adicionar novos encargos e pagar dívidas várias vezes ao longo do mês. Toda essa atividade pode tornar os cálculos pesados, mas ainda vale a pena saber como seu interesse mensal se resume. Em muitos casos, você usará um saldo diário médio , que é a soma do saldo de cada dia, dividido pelo número de dias em cada mês (e a taxa de financiamento é calculada usando o saldo médio diário). Em outros casos, os juros são cobrados diariamente (então você calcula uma taxa de juros diária - não uma taxa mensal).

Para obter um exemplo de como os encargos de juros mensais e os pagamentos afetam o saldo do seu cartão de crédito, consulte este tutorial.

Com contas bancárias , os juros podem ser creditados em sua conta mensalmente, diariamente ou trimestralmente. Use o mesmo cálculo mostrado acima para converter em uma taxa de juros mensal (ou outra) e multiplique a taxa pelo saldo da sua conta. Certifique-se de usar o interesse taxa em seus cálculos - não o rendimento percentual anual (APY).

contas APY para composição, que é o interesse que você ganha à medida que sua conta cresce devido a pagamentos de juros. APY será maior do que a sua taxa , a menos que os juros sejam compostos anualmente, por isso dará um resultado impreciso. Dito isto, a APY facilita a descoberta rápida de quanto você ganhará anualmente em uma conta de poupança sem adições ou retiradas.

Taxas periódicas

Como você pode ver, os juros podem ser calculados mensalmente, diariamente, anualmente ou em qualquer outro período. Seja qual for o período usado, a taxa que você usará para os cálculos é chamada taxa de juros periódica . Você verá mais frequentemente as taxas cotadas em termos de uma taxa anual, então você precisará converter a qualquer taxa periódica que corresponda à sua pergunta ou ao seu produto financeiro.

Agora que você sabe o quanto você está pagando a cada mês, veja o quanto você economizaria pagando antecipadamente a dívida.