Os coletores podem chamar sobre dívidas não em seu relatório de crédito?

Depois de uma chamada de um cobrador de dívidas, você pode verificar seu relatório de crédito para se certificar de que o colecionador está dizendo a verdade sobre o que eles alegam que você deve. Se a dívida não estiver em seu relatório de crédito, no entanto, levanta algumas dúvidas sobre se o cobrador de dívidas pode legalmente cobrar de você ou se a dívida é mesmo sua.

Por que algumas contas de coleção não mostram em seu relatório de crédito

Apenas porque uma dívida não está em seu relatório de crédito não significa que não é legítimo.

Uma cobrança de dívidas não pode aparecer em seu relatório de crédito por nenhum desses motivos.

A dívida está além do limite de tempo de relatório de crédito . A maioria das dívidas pode ser listada em seu relatório de crédito por sete anos. Depois disso, as agências de crédito não podem mais denunciar a dívida.

Não confunda o prazo de notificação de crédito com o estatuto das limitações da dívida, que é o período de tempo que uma dívida é legalmente exigível. Os dois não estão relacionados, exceto com julgamentos judiciais em estados onde o prazo de prescrição de uma sentença é maior que o prazo de notificação de crédito.

O cobrador de dívidas ainda não informou . É possível que o cobrador de dívidas pretenda listar a conta no seu relatório de crédito, mas talvez esteja lhe dando a chance de pagar a dívida em primeiro lugar. Algumas contas passam para "pré-coleções" quando são apenas um ou dois meses vencidos. Durante este período, você pode receber chamadas ou cartas sobre a dívida, mesmo que ainda não esteja no seu relatório de crédito.

A dívida está em outro relatório de crédito . Você tem relatórios de crédito com três grandes agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Se você apenas verificou a dívida em um de seus relatórios de crédito, é possível que a dívida apareça em outro.

O cobrador de dívidas não se reporta às agências de crédito . Outra possibilidade é que o cobrador de dívidas não se inscreva em nenhum dos serviços de agência de crédito.

Os cobradores de dívidas são obrigados a relatar as dívidas com precisão quando decidem informar-se às agências de crédito, mas o relatório de crédito é voluntário.

A dívida não é sua . Alguns "cobradores de dívidas" correm uma fraude convencendo os consumidores a pagar dívidas que não lhes pertencem ou que não existem. Os golpistas esperam que você pague sem realmente questionar a legitimidade da dívida.

Como obter prova de uma cobrança de dívidas

Para confirmar se uma dívida é realmente sua, você pode solicitar a validação da dívida nos primeiros 30 dias do contato inicial do cobrador de dívidas. Depois de receber seu pedido, o cobrador de dívidas deve enviar uma prova da dívida. O colecionador também não pode continuar os esforços de coleta na dívida até que lhe tenha enviado uma prova da dívida.

Se o coletor lhe enviar uma prova satisfatória de que a dívida realmente pertence a você, você pode decidir se deseja pagar. Pagar uma dívida que ultrapassou o limite de tempo de relatório de crédito não beneficia sua classificação de crédito, mas obtém os cobradores de dívidas nas suas costas. Para as dívidas que aparecem em apenas um relatório de crédito, você pode oferecer um pagamento para excluir para remover a dívida desse relatório de crédito. Ou, se a conta estiver em pré-coleções, pagar a dívida impedirá que apareça em seu relatório de crédito.

O que acontece se você não paga

Se você optar por não pagar a dívida, lembre-se de que o coletor pode continuar a persegui-lo pela dívida indefinidamente - isso significa chamar, enviar cartas ou processar você por dívidas ainda no estatuto de limitações - mesmo que não esteja em seu relatório de crédito. Você pode parar as cobranças de cobrança de dívidas, enviando uma carta escrita de cessar e desistir pedindo que eles deixem de te chamar.