Vídeo: Clique STJ - Cancelamento Cláusula (06/05/2019) 2026
Praticamente todas as apólices de seguro de negócios contêm uma cláusula de cancelamento . Esta cláusula descreve as circunstâncias em que sua seguradora pode cancelar sua política.
Onde está?
A cláusula de cancelamento normalmente é encontrada nas condições da política. Muitas políticas contêm uma seção de Condições separada para cada tipo de cobertura. Por exemplo, uma política que abrange a responsabilidade geral e a propriedade comercial pode conter as Condições de Responsabilidade e as Condições de Propriedade.
Neste caso, as disposições de cancelamento podem ser localizadas em um formulário separado intitulado Condições de Política Comum.
Cláusula padrão
Muitas políticas comerciais contêm uma cláusula de cancelamento padrão elaborada pelo ISO. Esta cláusula estabelece que a política pode ser cancelada pelo primeiro segurado ou pela seguradora. O primeiro segurado nomeado é a pessoa ou entidade listada primeiro nas declarações, se a política incluir mais de um segurado nomeado.
Se você é o primeiro segurado nomeado, você pode cancelar sua política a qualquer momento enviando ou entregando um aviso por escrito à sua seguradora. O aviso deve ser fornecido "com antecedência". Ou seja, se você deseja que a política seja cancelada em uma data específica, você deve notificar sua seguradora antes dessa data.
Quando a Seguradora Cancela
A cláusula de cancelamento padrão estabelece que a seguradora pode cancelar sua política por falta de pagamento de prémio ou por qualquer outro motivo. Em ambos os casos, a seguradora deve enviar ou enviar uma notificação por escrito para você (o primeiro segurado) dentro de um período de tempo especificado.
Se a política for cancelada porque você não pagou o prêmio, a seguradora deve enviar uma notificação por e-mail pelo menos 10 dias antes do cancelamento entrar em vigor. Se a seguradora cancelar por qualquer outro motivo, deve enviar por correio com antecedência pelo menos 30 dias de antecedência.
Leis estaduais
A maioria dos estados possui leis que especificam quando e como uma seguradora pode cancelar uma apólice de seguro (incluindo uma pasta de seguros).
A lei pode conter disposições que diferem da cláusula de cancelamento padrão.
Praticamente todos os estados permitem que uma seguradora cancele uma política a meio prazo por falta de pagamento de prémio se a seguradora cumprir o requisito de notificação. No entanto, muitos estados têm regras especiais que se aplicam quando as políticas são canceladas por razões diferentes do não pagamento de prêmio. Por exemplo, as seguradoras podem ser obrigadas a fornecer 45, 60 ou 90 dias de antecedência. Este é mais os 30 dias oferecidos pela cláusula de cancelamento padrão.
Alguns estados proíbem as seguradoras de cancelar políticas, exceto por razões específicas. A restrição pode ser aplicada a todas as políticas ou apenas para aqueles que estiveram em vigor além de um período de tempo especificado (como 60 dias). Aqui estão algumas razões pelas quais uma seguradora pode ser autorizada a cancelar uma política:
- o segurado não pagou o prêmio;
- o segurado cometeu uma fraude de seguro;
- o segurado foi condenado por uma violação de uma lei federal ou estadual, e a violação tornou o negócio mais arriscado;
- o segurado violou voluntariamente os padrões de segurança;
- o segurado não implementou medidas de controle de perda que fossem uma condição de cobertura; ou
- resseguro obtido no negócio ou propriedade do segurado foi perdido
Proteções mais amplasTake Precedence
Quando a lei estadual fornece proteção mais ampla para segurados do que a cláusula de cancelamento na política, a lei irá substituir a política.O contrário também é verdade. Por exemplo, suponha que uma política forneça pré-aviso de cancelamento de 90 dias por qualquer motivo que não o pagamento de prémio. A lei prevê apenas 60 dias de antecedência. Nesse caso, as disposições da política substituirão a lei.
Muitos estados elaboraram seu próprio endosso "emendativo" que descreve as circunstâncias em que uma política pode ser cancelada. Este endosso geralmente é obrigatório, o que significa que ele deve estar vinculado à sua política.
As disposições de cancelamento variam amplamente de estado para estado. Para descobrir quais as disposições aplicáveis no seu estado, entre em contato com seu agente de seguros, departamento de seguros do estado ou advogado.
Return Premium
Finalmente, sua seguradora lhe enviará prémio não adquirido se a sua política for cancelada no meio do prazo. Dependendo de quem iniciou o cancelamento (você ou sua seguradora), o seu prêmio de retorno pode ser calculado de forma prático ou de baixa taxa. Se a seguradora iniciou o cancelamento, seu prêmio de retorno será pro rata. Se você solicitou o cancelamento, seu prêmio de retorno provavelmente será de baixa taxa.
Por exemplo, suponha que sua seguradora cancele sua política depois de ter vigente por um mês. Seu prémio de retorno deve ser 11/12 (92%) do prémio ao ano inteiro. No entanto, se você iniciou o cancelamento, seu prêmio de retorno será de baixa taxa, o que é menor do que pro rata. A seguradora retém uma parte do prêmio para cobrir despesas administrativas.
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