Dinheiro (Fluxo) Realmente é rei

Uma das lições mais importantes que os empresários têm que aprender, muitas vezes dolorosamente, é que o dinheiro realmente é o rei. Não estou falando de papel-moeda - estou falando de fluxo de caixa . Simplificando, não importa quanto dinheiro venha no futuro se você não tiver dinheiro suficiente para chegar de lá para lá. Os funcionários não podem aguardar os cheques de pagamento até que seus clientes paguem. Seu senhorio não se importa que esteja falando com os investidores e terá o dinheiro em alguns meses.

Os fornecedores podem não estar dispostos a ampliar o seu crédito e você pode não conseguir comprar os produtos que você precisa para entregar ao seu cliente e receber o pagamento.

Mais empresas falham por falta de fluxo de caixa do que por falta de lucro. Por que é isso? Dois motivos principais:

1. Os proprietários de empresas são frequentemente não realistas na previsão de seu fluxo de caixa. Eles tendem a superestimar a renda e subestimar as despesas.
2. Os empresários não conseguem antecipar uma falta de caixa e ficam sem dinheiro, obrigando-os a suspender ou cessar as operações, mesmo que tenham clientes ativos.

Comecemos pela diferenciação entre rentabilidade e fluxo de caixa:

Lucro é a diferença entre receitas e despesas. A renda é calculada no momento em que a venda é registrada, e não quando o pagamento total é recebido. Da mesma forma, as despesas são calculadas no momento em que a compra é feita, e não quando você paga a conta.

O fluxo de caixa é a diferença entre entradas (caixa de entrada real) e saídas (caixa de saída real). O rendimento não é contado até o pagamento ser recebido e as despesas não são calculadas até o pagamento ser feito. O fluxo de caixa também inclui infusões de capital de giro de investidores ou financiamento de dívidas.

O fluxo de caixa geralmente é calculado mensalmente, pois a maioria dos ciclos de cobrança são mensais. A maioria dos fornecedores geralmente irá permitir que cerca de trinta dias pague. No entanto, em um negócio com grande volume de estoque, como um restaurante ou uma loja de conveniência, pode ser necessário calcular diariamente ou semanalmente.

Como projetar o fluxo de caixa

1. Comece com o valor do dinheiro disponível - o saldo atual da (s) conta (s) bancária (s) mais a moeda real e a moeda.
2. Faça uma lista de entradas antecipadas - pagamentos de clientes, cobrança de dívidas incobráveis, juros ou ganhos de investimentos, etc. Lista não apenas o montante, mas também quando aparecerá.
3. Faça um lista semelhante de saídas antecipadas - folha de pagamento, despesas gerais mensais, pagamentos em contas a pagar ou outras dívidas, impostos a pagar ou reservados para pagamentos futuros, compras de equipamentos, despesas de marketing, etc.

Coloque tudo em uma planilha em ordem cronológica (nossa O Inventors Guide possui uma planilha mensal de projeção de fluxo de caixa, ou o PlanWare oferece um planejador de fluxo de caixa básico gratuito que você pode usar como ponto de partida).Se, em qualquer ponto, você tiver um saldo de caixa negativo ou mesmo um muito pequeno, você tem um problema potencial.

É melhor ser extremamente conservador, eu. e. , estimar os influxos mais baixos e mais cedo e mais saídas maiores e mais tarde. Se você acabar com um superávit de caixa, pode cobri-lo por uma escassez de dinheiro imprevista no futuro, ou ser investido em algo para ajudar a crescer o seu negócio - você não terá um problema em encontrar algo útil para fazer com o dinheiro. Por outro lado, se você acabar com um déficit de caixa imprevisto, você pode acabar prejudicando seu crédito, perdendo fornecedores, tendo que cortar os funcionários ou fora do negócio inteiramente.

Rastreie seus atuais

Mantenha uma cópia da sua previsão, mas acompanhe o fluxo de caixa atual também. Compará-lo com a sua previsão irá ajudá-lo a perceber onde você desestimou ou negligenciou algo em seu planejamento. As declarações de fluxo de caixa e os projetos futuros de fluxo de caixa estão entre os principais recursos financeiros que você precisará como parte do seu plano de negócios para potenciais investidores. Após alguns meses de rastreamento, você também encontrará uma ferramenta de gerenciamento indispensável.