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Dan está sentado na loja de sanduíches que ele possui, retorcendo os polegares. Embora seja meio-dia em uma quinta-feira, a loja de sanduíches está deserta. Normalmente a esta hora, o restaurante, chamado Tasty Treats, é repleto de clientes. Infelizmente, esta semana tem sido qualquer coisa menos comum.
O restaurante de Dan está localizado em um complexo de escritórios. Dez dias atrás, um incêndio explodiu no prédio de escritórios ao lado. O incêndio causou danos significativos ao prédio de escritórios, mas, felizmente, o restaurante de Dan foi ileso.
Ainda assim, o incêndio teve um grande impacto nos negócios de Dan. Na ordem do marechal de fogo, foram erguidas barricadas em torno do edifício danificado e da área imediata. O restaurante de Dan está localizado dentro da área que foi bloqueada.
As reparações no edifício de escritórios danificado não começarão por algumas semanas. Enquanto isso, o público está impedido de entrar na área. Dan está preocupado com a renda que perdeu, e continuará a perder, até que o acesso ao restaurante dele seja restaurado.
Guloseimas saborosas é segurada sob uma política de propriedade comercial que inclui cobertura de renda comercial. Dan entende o propósito básico dessa cobertura. Ele irá cobrir uma perda de renda que ele sustenta se as operações do restaurante estiverem suspensas devido a danos físicos à propriedade descritos em sua política. Uma perda de renda é coberta apenas se a perda física resultar de um perigo segurado pela política de Dan.
A propriedade do restaurante de Dan não foi danificada pelo incêndio.
Sua perda de renda resultou das ações do marechal de incêndios. A perda será coberta pela cobertura de renda do seu negócio? A resposta é provavelmente sim.
Cobertura da Autoridade Civil
Se você adquiriu cobertura de renda comercial sob uma política de propriedade comercial, sua política provavelmente inclui uma cobertura chamada Autoridade Civil.
Esta cobertura se aplica quando o acesso a suas instalações é proibido por uma autoridade civil (como uma polícia ou departamento de bombeiros) por causa do dano à propriedade diferente da propriedade localizada nas suas instalações. O dano físico deve ser causado por um perigo coberto por sua política.
No cenário anterior, o restaurante de Dan sofreu uma perda de renda porque o acesso ao seu negócio foi bloqueado pelo marechal dos incêndios (uma autoridade civil). As ações do marshal de fogo são em resposta a danos causados pelo fogo (um perigo coberto) para propriedades não localizadas no restaurante de Dan. A perda de renda da Dan deve ser qualificada para cobertura sob cobertura da Autoridade Civil.
Período de espera
Em algumas políticas de propriedade comercial (incluindo a política ISO), a cobertura de renda do negócio está sujeita a um período de espera. Um período típico de espera é de 72 horas (três dias). Um período de espera é um tipo de franquia. Se um período de espera se aplica à cobertura do rendimento das empresas, também é provável que se aplique sob a cobertura da Autoridade Civil.Se o período de espera for de 72 horas, a cobertura da Autoridade Civil começará 72 horas após o departamento de incêndio ou outra autoridade civil ter agido.
Por exemplo, suponha que a política de propriedade abrangendo Tasty Treats especifica um período de espera de 72 horas para a cobertura da Autoridade Civil.
A cobertura de perda de renda da Dan não começará até três dias depois que o marechal de fogo bloqueou o acesso ao restaurante de Dan. O período de espera serve como uma franquia de 3 dias. Dan não tem cobertura para a renda que ele perdeu durante os primeiros três dias após o marechal do fogo ter impedido o acesso ao seu restaurante.
O período de espera aplica-se apenas à cobertura de renda comercial. Se sua política incluir cobertura extra de despesas, o período de espera não será aplicado a essa cobertura.
Período de Cobertura
A cobertura da Autoridade Civil aplica-se por um período de tempo limitado, tipicamente no máximo três ou quatro semanas. No exemplo anterior, suponha que a política de propriedade de Dan ofereça quatro semanas de cobertura sob a Autoridade Civil. Suponha que o incêndio ocorreu em 12 de agosto e que o marechal de incêndio fechou o acesso à área no dia seguinte.
A cobertura da Autoridade Civil de Dan começará em 16 de agosto (três dias após o pedido do marechal do fogo). Sua política irá cobrir a renda que ele perde enquanto o acesso ao seu restaurante está bloqueado. No entanto, o período de cobertura não excederá quatro semanas.
Limitação de distância
Em algumas políticas de propriedade, a cobertura da Autoridade Civil se aplica somente se sua propriedade coberta estiver localizada dentro de uma distância especificada (como uma milha) da propriedade danificada. Por exemplo, suponha que a política de Dan inclua uma limitação de distância de uma milha. A perda de renda de Dan será coberta apenas se seu restaurante estiver localizado a mais de uma milha do prédio de escritórios onde o incêndio ocorreu.
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