Estratégias inteligentes que podem ajudá-lo a pagar dívidas

Você está tentando pagar várias dívidas?

Talvez você tenha empréstimos estudantis, dívida de cartão de crédito e um empréstimo de carro. Talvez você deva dinheiro a um amigo ou membro da família. Talvez você tenha um empréstimo pessoal de um banco.

Independentemente do tipo de dívida que você carrega, provavelmente está tentando descobrir como lidar com suas múltiplas dívidas.

Você pode ter a impressão de que a melhor maneira de reembolsar sua dívida é atacando primeiro a pessoa com a taxa de juros mais alta.

Por exemplo, dizemos que você tem quatro dívidas:

• Cartão de crédito, taxa de juros de 10%, saldo de US $ 24 000,
• Empréstimo de estudante, taxa de juros de 7%, saldo de US $ 6 000. < Empréstimo de carro, taxa de juros de 3%, saldo de US $ 12.000,
• Empréstimo de sua mãe, taxa de juros de 0%, saldo de US $ 10.000,
• Olhando para esta lista de dívidas, você pode assumir que você deve pagar os 10% primeiro empréstimo de juros. Isso faz o melhor sentido financeiro, certo?

Não necessariamente.

Atualmente, existem três maneiras de abordar sua dívida. Nenhum deles é "certo" ou "errado" - você precisa escolher aquele que funciona para você.

Três abordagens para pagar a dívida

Abordagem n. ° 1:

Pagar suas dívidas com base no saldo, do menor ao maior. No exemplo acima, o empréstimo de estudante (com o menor saldo) é pago primeiro, o que lhe dá a emoção psicológica da vitória, o que o mantém motivado.

Abordagem # 2:

Pague suas dívidas com base em mais emocionalmente irritante. No exemplo acima, talvez esse dinheiro que você emprestou de sua mãe faz com que você se sinta culpado e deprimido. Este pode ser o primeiro que você deve pagar, mesmo que seja sem juros.

Abordagem # 3:

Pague suas dívidas de maior interesse para o menor interesse. Não existe uma "melhor" abordagem. Escolha o que funciona para você.

Meu único conselho é que, se você já tentou uma dessas táticas e achou que não está fazendo muito progresso com a estratégia de dívida que você escolheu, escolha outra.

Um dos meus amigos, por exemplo, gastou anos tentando pagar sua dívida com base nas taxas de juros e durante vários anos não fez muito progresso em nenhuma das suas dívidas. No momento em que mudou as estratégias e começou a priorizar a dívida com o menor saldo, sua vida mudou.

Toda vez que ele escreve uma de suas dívidas fora de sua lista, ele sentiu uma pequena emoção, uma pequena vitória psicológica. Isso lhe deu a motivação para continuar.

Depois de passar anos lutando e incapaz de reembolsar toda a sua dívida, ele conseguiu tornar-se completamente livre de dívidas dentro de um ano, graças inteiramente a mudar sua estratégia quando se trata de qual dívida ele prioriza o reembolso em primeiro lugar.

Mas, novamente, essa abordagem funcionou para ele.Pode ou não funcionar para você.

Você precisa dar uma olhada em suas dívidas e decidir qual será o seu principal alvo. Faça os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, é claro, e depois jogue cada moeda de reposição nesse alvo da dívida ONE.

"Eu não tenho quaisquer Dimes de reposição!"

Você está lutando para encontrar dinheiro suficiente para pagar mais do que o mínimo? Essas dicas a seguir podem ajudar.

Primeiro, dê uma olhada no seu orçamento. Corte a grande maioria de seus gastos discricionários.
Cancelar o seu cabo, parar de comer nos restaurantes, e reduzir o tamanho para uma casa ou apartamento menor se você for um locatário.

Se você é um proprietário ou não pode se mover facilmente para uma nova casa, pegue um colega de quarto ou um colega de casa.

Use roupas de reposição. Substitua seu carro por um carro usado mais antigo - o tipo que um aluno do ensino médio pode dirigir - e caminhe, monte sua bicicleta e pegue o transporte público sempre que possível.

Encontre algum tipo de agitação lateral, como ganhar dinheiro online durante a noite e nos fins de semana, e economizar cada centavo dessa receita adicional após impostos.

Então tire todo esse dinheiro adicional que você está ganhando e economizando, e jogue-o com a única dívida que você segmentou. Você começará a ver esse equilíbrio diminuir e recusar, até que eventualmente se corte completamente.

Ainda não pode reembolsar suas dívidas?

Se você tentou pagar suas dívidas e você precisa de ajuda, aqui estão três organizações com avaliações A + do Better Business Bureau.

Dois desses três são organizações de caridade (sem fins lucrativos).

O InCharge é uma organização sem fins lucrativos 501 (c) e possui uma classificação do A + Better Business Bureau. Eles podem ajudá-lo a consolidar suas contas de crédito em um pagamento mensal. Eles podem ajudar a planejar como pagar sua dívida mais rapidamente, diminuir suas taxas de juros, parar as chamadas de coleta e construir um plano realista e financeiro realista. De acordo com o site InCharge, "os clientes que completam o Programa de Gerenciamento da Dívida pagam sua dívida em 3-5 anos. "Eles fornecem consultas gratuitas, aconselhamento orçamentário e serviços de educação financeira.

O Pioneer Credit Counseling é uma empresa de aconselhamento da dívida da A + Better Business Bureau que também é uma organização sem fins lucrativos 501 (c). Eles oferecem especificamente aconselhamento de dívida de empréstimo de estudantes e eles também. Eles também são um provedor para o aplicativo móvel gratuito chamado Linha de Apoio Confiável que oferece suporte financeiro e conselhos para todas as dificuldades financeiras da vida.

ClearOne Advantage é outra empresa da A + Better Business Bureau que é uma boa opção para a consolidação da dívida. Eles não cobram nenhuma taxa inicial, mas você terá que pagar uma vez que você está fora da dívida e feito com seu programa. Note que ClearOne Advantage não é uma organização sem fins lucrativos.