Serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor: você deve usar um?

Muitas pessoas estão pagando no salário e estão preocupadas com as contas vencidas e os cobradores de dívidas. Não saber como desenvolver um bom orçamento leva alguns a considerar usar um conselheiro de crédito. As agências de aconselhamento de crédito ao consumidor são organizações sem fins lucrativos que irão ajudá-lo a encontrar uma solução viável para problemas financeiros. No entanto, algumas agências de crédito sem fins lucrativos cobram taxas excessivas que não são aplicadas à redução da dívida.

Tenha cuidado e saiba o que procurar para encontrar serviços de aconselhamento de crédito legítimos que irão reduzir, não adicionar a sua dívida.

O que esperar de uma Agência de aconselhamento de crédito ao consumidor

As agências respeitáveis ​​fornecem conselhos de gerenciamento de dinheiro, ajudam você a preparar um orçamento e oferecer workshops e recursos educacionais gratuitos. Os bons conselheiros são certificados e oferecem especialistas em gerenciamento de débito e dinheiro para você usar. A sessão de aconselhamento inicial pode durar pelo menos uma hora com as sessões de acompanhamento agendadas, se necessário. O conselheiro discute sua situação financeira e desenvolve um plano personalizado. Dependendo da quantidade de sua dívida, o conselheiro pode recomendar um plano de gestão da dívida onde você faz pagamentos mensais à agência e eles pagam seus credores. O conselheiro negociará taxas atrasadas, taxas de juros mais baixas e extensões de prazo com seus credores.

Não se inscreva com uma agência que afirma que seus serviços são uma alternativa de falência.

Estas agências também afirmam que seus serviços não têm impacto em seu crédito. Eles podem dizer-lhe para deixar de pagar seus credores e enviar esse dinheiro para a agência. Não há garantia de que os credores aceitam um pagamento parcial. E, taxas atrasadas e juros acumulados em saldos não pagos. Normalmente, esses tipos de agências cobrarão taxas exorbitantes com pouca tendência para sua dívida.

Como selecionar uma Agência de aconselhamento de crédito ao consumidor

Considere uma bandeira vermelha se uma agência de aconselhamento de crédito não enviar informações gratuitas sobre a organização antes de solicitar detalhes sobre sua situação. Verifique o Better Business Bureau, a agência local de proteção ao consumidor e a National Foundation for Credit Counseling sobre a legitimidade de uma lista de possíveis agências de aconselhamento. Essas organizações podem identificar qualquer que tenha sofrido queixas dos consumidores. No entanto, não ter uma queixa não garante que eles sejam legítimos.

Como um recurso de acompanhamento, entre em contato com o Programa de Trustee dos Estados Unidos para obter uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas que podem fornecer aconselhamento pré-falência.

Uma vez que você reduziu sua lista, prepare uma lista de perguntas a perguntar, como:

• Quais são seus serviços? Você quer uma organização que tenha uma gama de serviços, como aconselhamento orçamentário e aulas de gerenciamento de débito.Evite as agências que possuem um plano de gestão da dívida (DMP) como a única opção. Eles também devem fornecer outros serviços de aconselhamento.
• Você fornece informações gratuitas? As organizações não devem cobrar por materiais educacionais ou informações sobre a agência.
• Você cobra taxas? Obtenha preços específicos para set-up ou taxas mensais, se aplicável.
• Como você pode me ajudar a evitar problemas futuros da dívida? Você quer um plano para gerenciar dívidas, não um esquema rápido para se livrar das obrigações de dívida.
• Esta agência está licenciada para fornecer serviços de gestão financeira no estado? Os seus conselheiros são certificados e treinados por uma parte não afiliada?

Uma Agência de Aconselhamento de Crédito ao Consumidor é adequada para sua situação?

Falar com agências de aconselhamento de crédito ao consumidor é apenas o começo. Agora, você deve determinar se os serviços são adequados para sua situação, ou se você pode conseguir mais por sua conta. Em essência, o aconselhamento de crédito não faz nada que você não possa fazer; Eles simplesmente fornecem orientação para a melhor abordagem para gerenciar sua dívida. Você pode entrar em contato com credores e negociar os termos de pagamento da sua conta. Qualquer um pode fazer isso por conta própria, mas às vezes as pessoas precisam de um pouco de ajuda adicional para permanecer no caminho certo.

Outra consideração é se você pode ou não se tornar disciplinado em gastar e criar obrigações financeiras sem a assistência de aconselhamento de crédito. Esses conselheiros podem treiná-lo para manter a meta com seus objetivos financeiros. A razão pela qual você está considerando esses serviços é porque você caiu de um caminho financeiro sólido. Utilizar a ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a obter estabilidade financeira.

Se você decidir usar serviços de aconselhamento de crédito, leia o contrato antes de assinar. O contrato deve divulgar valores de contribuição ou contribuição; uma descrição dos serviços; um cronograma de recompensa estimado; disposições de rescisão; e, o processo de resolução de disputas.

O desejo de liberdade financeira é algo que muitas pessoas compartilham. Se você decidir trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor, certifique-se de que seus objetivos correspondem aos seus e você não está vinculado a uma fraude que pode colocá-lo em um buraco financeiro maior.