Estatísticas da dívida do consumidor: definição, causas, impacto

Definição : A dívida do consumidor é o que você deve, em oposição ao que um negócio ou o governo deve. Também é chamado de crédito ao consumidor. Pode ser emprestado de um banco, uma cooperativa de crédito e o governo federal.

Existem dois tipos de dívida de consumo: cartões de crédito (rotativos) e empréstimos de pagamento fixo (não revolvendo). A dívida do cartão de crédito é chamada de rotação, porque deve ser paga a cada mês. Eles incorrer Estes vêm com taxas de juros variáveis.

Eles variam com as mudanças na Libor.

A dívida não rotativa não é paga a cada mês. Em vez disso, esses empréstimos são geralmente detidos para a vida do ativo subjacente. Os mutuários podem escolher entre empréstimos com taxas de juros fixas ou taxas variáveis. A maioria das dívidas não revolventes são empréstimos para auto ou empréstimos escolares.

Embora as hipotecas domiciliares também sejam um empréstimo enorme, elas não são um tipo de dívida do consumidor. Em vez disso, eles são investimentos pessoais em imóveis residenciais.

Estatísticas

Em agosto de 2017, a dívida dos consumidores da U. S. aumentou 4,2 por cento para US $ 3. 766 trilhões. Isso ultrapassou o recorde de US $ 3 no mês passado. 753 trilhões.

disto, $ 2. 8 trilhões de dívidas não revolvendo, e aumentou 3. 2 por cento. A maior parte do crescimento vem dos empréstimos para educação. Em junho de 2017, era $ 1. 450 trilhões (dados mais recentes disponíveis). O Ato de Assistência Econômica de 2010 substituiu Sallie Mae pela administração do governo federal de empréstimos escolares. Isso reduz os custos ao eliminar o meio homem.

Também aumentou a disponibilidade de assistência educacional. Isso ajudou a impulsionar a dívida não rotativa de 62% de toda a dívida do consumidor em 2008 para 73% em 2017. (Fonte: "Relatório G-19", o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal.)

A dívida do cartão de crédito totalizou $ 999. 7 bilhões, e aumentou 7. 0 por cento durante o mês.

A dívida do cartão de crédito atingiu um recorde de US $ 1. 02 trilhões em abril de 2008. Mas a dívida do cartão de crédito é apenas 26% da dívida total. Foi 38 por cento em 2008.

O Federal Reserve informa sobre a dívida do consumidor por mês. Aqui estão as estatísticas históricas por mês desde 1943.

Por que os americanos têm tanto Dívida?

Por que a dívida na América é tão alta? Existem três razões.

Em primeiro lugar, dívida de cartão de crédito aumentou devido à Lei de Proteção de Falências de 2005. A Lei tornou mais difícil para as pessoas se declararem em bancarrota. Como resultado, eles se voltaram para cartões de crédito em uma tentativa desesperada de pagar suas contas. A dívida do cartão de crédito alcançou seu máximo histórico de US $ 1. 028 trilhões em julho de 2008. Isso foi uma média de US $ 8, 640 por família. A maior parte dessa dívida era cobrir contas médicas inesperadas. Veja os custos de cuidados de saúde são a causa de falência n. ° 1.

A recessão reduziu a dívida do cartão de crédito.Caiu mais de 10% em cada um dos primeiros três meses de 2009. Durante a recessão, os bancos reduziram o crédito ao consumidor. Então, o Dodd-Frank Wall Street Reform Act aumentou os regulamentos sobre os cartões de crédito. Os bancos reforçaram ainda mais os padrões de crédito. Em abril de 2011, a dívida do cartão de crédito havia caído para um valor baixo de US $ 839. 6 bilhões. Apesar dessas diminuições, a família americana média ainda devia US $ 7 055 cada.

Para obter mais informações sobre os regulamentos, consulte Consumer Financial Protection Agency.

Em segundo lugar, empréstimos automóveis aumentaram tanto devido a baixas taxas de juros. As pessoas estão aproveitando a política monetária expansiva do Federal Reserve. O Fed baixou as taxas em 2008 para combater a recessão. Estes empréstimos são de três a cinco anos. Se o mutuário não efetuar pagamentos, o banco geralmente recuperará o ativo subjacente.

Terceiro, empréstimos escolares aumentaram durante a recessão, já que os desempregados procuraram melhorar suas habilidades. Em 2010, a Lei do Cuidado Acessível permitiu que o governo federal assumisse o programa de empréstimo de estudantes. Ele substituiu Sallie Mae, o administrador anterior. As economias significaram que os empréstimos eram mais acessíveis, aumentando ainda mais os empréstimos para educação.

Os empréstimos escolares são de 10 anos, mas alguns são de até 25 anos.

Ao contrário de um empréstimo de auto, não há nenhum ativo para o banco usar como garantia. Por esse motivo, o governo federal garante os empréstimos escolares. Isso permite que os bancos ofereçam baixas taxas de juros para incentivar o ensino superior. O governo encoraja isso porque o país se beneficia de uma força de trabalho qualificada. Reduz a desigualdade de renda da nação e cria uma economia saudável.

Como a dívida do consumidor beneficia a economia

A dívida do consumidor contribui para o crescimento econômico. Enquanto a economia crescer, você pode pagar esta dívida mais rapidamente no futuro. Isso é porque sua educação permite que você tenha um emprego melhor pago, e você o leva a esse trabalho. Isso cria um ciclo ascendente, aumentando a economia ainda mais.

Permite que você forneça sua casa, pague pela educação e pegue um carro sem ter que economizar para eles. Dessa forma, ele suporta o sonho americano.

Desvantagens da dívida

Mas a dívida pode ser devastadora. Se a economia entra em recessão e você perde seu emprego, você pode entrar em default. Isso pode arruinar sua pontuação de crédito e capacidade de assumir empréstimos no futuro. Mesmo que a economia permaneça, robusta, você pode assumir muita dívida. Não é só por causa dos chamados hábitos de gastos ruins. Isso também é resultado de contas médicas inesperadas.

A melhor maneira de evitar as desvantagens da dívida do cartão de crédito é pagá-lo todos os meses. Além disso, economize seis meses de gastos. Isso irá ajudá-lo se uma recessão atingir, você perde seu emprego ou enfrenta uma emergência médica.