Armadilhas de endossos segurados adicionais, segunda parte

Muitos endossos segurados adicionais contêm limitações ou exclusões que são fáceis de ignorar. Essas limitações incluem exclusões de negligência exclusiva e provisões que restringem a cobertura a "operações em andamento". Estes foram abordados em um artigo anterior. Este artigo explicará três outras limitações que podem aparecer em endossos segurados adicionais.

Extensão prevista pela Lei

Alguns endossos segurados adicionais contêm uma disposição que afirma que o segurado adicional é coberto "apenas na medida prevista pela lei". Essa limitação geralmente é encontrada em endossos usados ​​por contratados para garantir "partes a montante", como contratados gerais e proprietários de projetos.

Também está incluído em alguns endossos utilizados para garantir arquitetos, engenheiros e pesquisadores. A "lei" referida nesta disposição significa estatutos anti-indenização.

Os estatutos anti-indenização são leis destinadas a proteger subcontratados de rígidas provisões contratuais que de outra forma poderiam ser impostas por partes a montante. Essas leis limitam o montante da responsabilidade que pode ser transferido de uma parte para outra através de um contrato.

As leis anti-indenização variam de estado para estado. Muitos proíbem contratos que exigem que uma das partes assuma a responsabilidade por negligência cometida unicamente por outra. Algumas leis também proíbem os contratos que obrigam uma das partes a comprar um seguro que cubra a única negligência de uma outra parte.

Suponha que Elite Electric, um subcontratado, tenha celebrado um contrato com a Busy Builders, um empreiteiro geral, para fazer fiação elétrica em um edifício Ocupado está construindo. Através do contrato, a Elite prometeu assegurar ocupado contra quaisquer reclamações que surjam do trabalho de Elite para ocupado - mesmo que as reivindicações resultem de negligência cometida unicamente por Ocupado.

A Elite tem segurado Ocupado sob um endosso segurado adicional que cobre Ocupado "apenas na medida prevista pela lei".

Construtores ocupados opera em um estado que proíbe contratos que obrigam uma das partes a garantir uma parte contra a única negligência desta última. Um funcionário da Elite Electric está ferido no local de trabalho e processa Busy Builders por lesões corporais.

O trabalhador alega que sua lesão ocorreu porque ocupado não conseguiu manter um local de trabalho seguro. O processo baseia-se na negligência cometida apenas pelo Busy. Assim, se o Busy procura cobertura para a reivindicação sob o endosso segurado adicional, a reivindicação pode não ser coberta.

Cobertura não mais ampla

Outra provisão encontrada em aderências seguradas adicionais aplica-se quando o segurado é obrigado por contrato para assegurar o segurado adicional. Ele afirma que o segurado adicional não receberá cobertura mais abrangente do que o contrato exigido.Ou seja, se a política fornecer uma cobertura mais abrangente do que o contrato requer, os termos do contrato serão aplicados.

Por exemplo, suponha que um contrato declare que a Elite Electric deve proteger o Busy Builders contra certos tipos de reivindicações alegando ferimentos corporais ou danos materiais. O contrato não exige que a Elite assegure ocupado contra reivindicações de danos pessoais e publicitários. Busy Builders é mais tarde processado por calúnia por um terceiro por causa de atos cometidos pela Elite Electric. Mesmo que a política de responsabilidade geral da Elite abranja a calúnia sob responsabilidade pessoal e de responsabilidade por danos corporais, a reclamação da calúnia contra o Ocupado pode não ser coberta. A cobertura de responsabilidade pessoal e de responsabilidade de publicidade não é exigida pelo contrato.

Não maiores limites

Alguns endossos segurados adicionais contêm uma disposição que restringe os limites fornecidos ao segurado adicional. Esta disposição pode ser aplicada quando uma das partes cobre outra como seguradora adicional para satisfazer um requisito contratual. A disposição estabelece que a maioria da seguradora pagará por uma reclamação contra o segurado adicional é menor de:

• o valor exigido pelo contrato
• o valor disponível sob os limites do seguro

Por exemplo, suponha que um contrato exige que a Elite Electric assegure os Construtores ocupados sob a política de responsabilidade da Elite. O contrato estipula que a Elite deve fornecer US $ 500, 000 para o limite de cada ocorrência e o agregado geral. A política de responsabilidade da Elite inclui US $ 1 milhão por cada um desses limites. Um processo abrangido pelo subsídio segurado adicional é arquivado contra Busy Builders.

O requerente solicita US $ 750.000 em danos compensatórios, mas a seguradora de responsabilidade da Elite Electric paga apenas US $ 500.000. O contrato exige que a Elite ofereça apenas US $ 500.000 para que a seguradora não pague mais do que esse valor.