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Se você vender qualquer coisa online, há uma boa chance de aceitar pagamentos com cartão de crédito (ou ferramentas de pagamento como o PayPal, que funcionam de forma semelhante). Seus clientes adoram pagar desta forma porque é fácil, e eles sabem que a rede de pagamentos os respaldará se houver algum problema. Mas você pode achar que alguns clientes invadem cobranças sem qualquer razão boa e acabam recebendo algo por nada.
Eles estão fazendo isso de propósito?
Quando os cartões de crédito (e compras on-line) eram novos, os consumidores precisavam de garantia de que não seriam roubados - eles não queriam enviar fundos para um negócio distante e simplesmente esperavam o melhor. Hoje em dia, essa sensação de segurança ainda é importante, mas algumas pessoas descobriram que é relativamente fácil abusar do sistema.
Provavelmente, não é novidade para essas pessoas que alegar falsamente que um estímulo é basicamente o mesmo que roubar, e eles parecem dispostos a arriscar as conseqüências: potenciais problemas legais e aparecendo em bancos de dados de consumidores "ruins" (o que afetará sua capacidade de abrir contas e comprar no futuro). Mas eles ainda o fazem, resultando em dores de cabeça e custos maiores para todos.Para saber mais sobre esta prática e o que isso significa para você, conversamos com Monica Eaton-Cardone, co-fundadora e CIO da Chargebacks911. A entrevista está abaixo:
Existem dois tipos de estornos que são arquivados pelos titulares de cartões: válidos e inválidos. Cada tipo passa pelo mesmo processo, incluindo o titular do cartão (cliente) fazendo contato com seu banco ou empresa de cartão de crédito e indicando uma razão válida para que eles acreditam que eles merecem um reembolso para a transação.
Às vezes, esse processo pode ser feito on-line, mas geralmente acontece por telefone. Uma vez que o titular do cartão declara o seu pedido, o representante da empresa do banco ou do cartão de crédito arquiva isso como um "estorno" e devolve temporariamente o dinheiro ao titular do cartão enquanto a disputa da transação é encaminhada para o comerciante pelo direito de lutar ou aceitá-la. Se o comerciante não faz nada, o titular do cartão mantém o reembolso temporário de forma permanente.
É este comportamento que recompensa o mau comportamento resultante de "reenvios de carga inválidos" - em outras palavras, reenvios que são processados com base em fatos imprecisos, onde o cliente acaba aumentando os benefícios de conseguir algo por nada.
Um reenvio de cobrança inválido é qualquer estorno que foi processado onde o comerciante não estava realmente culpado por nada e o titular do cartão nunca realmente sofria de qualquer tipo de atividade criminal também.O problema com rejeições é que eles são baseados inicialmente na palavra do titular do cartão, e isso se transforma em pedra se o comerciante não tem a capacidade de se defender. Este ciclo cunhou um novo termo: o "estímulo fraudulento" ou, como sabido dentro da indústria, "fraude amigável".
Q: O que é o roubo a voador virtual?
O roubo em linha cibernético não é diferente do furto tradicional em que está levando algo com a intenção de não pagar por isso. Esta forma de roubo a bordo é melhor ligada à "fraude de reembolso" de tijolos e argamassa - um termo sozinho responsável por não só enfatizar grandes varejistas como Walmart, Target e Costco -, mas também creditados por suas rigorosas mudanças na política de reembolso. Os consumidores perderam as liberdades significativas do abuso deste crime, e está começando a produzir efeitos também …
A fraude de reembolso acontece quando um cliente compra um produto com desconto e depois leva-o para outra loja, para devolvê-lo e obter o preço total de volta em dinheiro. Também acontece quando um cliente compra um produto e, em seguida, o administra de forma fraudulenta, removendo peças valiosas da caixa ou substituindo o conteúdo por outros conteúdos para manter a mercadoria gratuitamente.
O roubo a jateamento é semelhante na medida em que o cliente faz uma compra on-line e então reivindica um estorno sob um motivo que não é válido. Tal como acontece com a fraude de reembolso, esta estatística cresce devido à falta de diligência humana (por exemplo, nem todas as caixas são inspecionadas em detalhes e nem todos os casos de cobrança são verificados antes de aceitar).
Q:
Por que os bancos dão aos consumidores o benefício da dúvida?
Uma estatística primária conhecida por representar a satisfação do titular do cartão / cliente é o tempo necessário para resolver uma disputa de transação. Os clientes querem uma resolução rápida, e essa velocidade tem um custo significativo.
Q:
Como o cyber-shooter uso comerciantes de impacto?
Muitos anos atrás, as lojas de departamento não tinham câmeras de segurança e guardas. Um comprador não precisou ter seu recibo verificado antes de sair da loja, e você nunca teve que se preocupar com um verificador acidentalmente esquecendo de remover a marca de tinta de segurança de um item de roupa. Ainda não houve alarmes [de porta].
Infelizmente, esses privilégios foram abusados e o varejista de tijolos e argamassa de hoje é muito diferente, como resultado - com os consumidores, em última instância, ajustando a conta para financiar essas mudanças, enquanto perdendo suas liberdades e liberdades de compras também são iniciadas!
Um comerciante online enfrenta os mesmos desafios ao encontrar esse tipo de abuso. Contudo; eles são menos sofisticados com a defesa por sua maturidade em comparação. Quando ocorre o furto a cadáver, um comerciante perde suas mercadorias, a transação, as tarifas publicitárias, os custos indiretos e a responsabilidade em termos de processamento de pagamento também são aumentados.
A indústria de pagamentos hoje opera com base em regras desenvolvidas para uma idade pré-internet; portanto, "todos os estornos são criados iguais". A falta de evolução em termos de regulamentos e diretrizes de processamento de devolução de encargos, criaram maiores responsabilidades para os comerciantes online. Simplificando, devido a essa falta de parte da equação, há um desequilíbrio crescente que colide com as fórmulas (atuais) impraticáveis estabelecidas pelos seus predecessores. Em outras palavras, o que funcionou para resolver problemas semelhantes no passado não funciona hoje - o mundo da transação evoluiu e, portanto, deve reter.
Q: Como comerciante, posso prevenir ou reduzir os reenguimentos fraudulentos antes que ocorram?
Usar as melhores práticas é uma das melhores defesas para ajudar a desencorajar esse comportamento.
Q: Por que os bancos devem reavaliar como eles lidam com estornos?
Em última análise, pagarão mais longo prazo. Quanto mais estragos fraudulentos aumentam, mais estresse isso causará para os comerciantes, e quanto mais comerciantes lutarem. Esta causa e efeito leva ao aumento dos custos e fricção no ponto de origem (o banco).
O que é um fornecedor para fazer?
Então, como você pode executar um negócio de acordo com as regras atuais - você deve simplesmente parar de aceitar cartões de crédito e PayPal? Essa é uma opção, mas não é realista. Como você pode imaginar, as pessoas da Chargebacks911 e empresas similares sugerem usar seus serviços para ajudar a prevenir e gerenciar os estornos - e esses serviços valem a pena avaliar. No mínimo, você deve seguir as melhores práticas ligadas ao acima, estar ciente dos riscos e lembrar que um cliente feliz é menos propenso a fazer uma reivindicação. Finalmente, a Sra. Eaton-Cardone sugere fazer mudanças nas práticas bancárias existentes, de modo que seja mais difícil que o cyber-shoplifting aconteça.
Obrigado novamente a Monica Eaton-Cardone no Chargebacks911 por compartilhar esta informação. Note que agradecemos muito essa informação e esperamos que seja útil para os leitores, mas não endossamos o Chargebacks911 ou qualquer outra empresa.
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