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Um dos eventos mais desagradáveis que podem prejudicar a propriedade comercial é um backup de esgoto. Um tubo de esgoto bloqueado pode fazer com que as águas residuais façam backup em um prédio. A água contaminada pode danificar o edifício e seus conteúdos. Também pode criar um risco de doença.
Se sua empresa estiver segurada sob uma política de propriedade comercial, você pode assumir que está coberto por danos materiais causados por um backup de esgoto.
Depois de tudo, a maioria das políticas de propriedade cobre os danos causados pela água que escorre de um tubo quebrado. O vazamento de água é um perigo coberto, então o backup de esgoto está coberto também, certo?
Infelizmente, a resposta é não. O vazamento de água e o backup de esgoto são dois perigos separados sob uma política de propriedade comercial. O backup de esgoto normalmente é excluído em conjunto com a inundação sob a exclusão da água.
Exclusão de água
A exclusão de água encontrada em uma política típica de propriedade comercial consiste em várias partes, uma das quais se aplica ao backup de esgoto. A exclusão de backup do esgoto elimina a cobertura por perda ou dano causado pelo seguinte:
Água que faz backup ou transborda ou é descarregada de um esgoto, dreno, cárter, bomba de cárter ou equipamento relacionado.
Em outras palavras, sua política não abrangerá danos materiais causados por água que faça backup ou transborde de um esgoto, dreno ou cárter. (Um cárter é um poço ou reservatório usado para coletar líquido.)
Na maioria das políticas de propriedade, a exclusão de água (incluindo a seção que se aplica ao backup de esgoto) está sujeita a uma cláusula de causalidade anti-concorrente. Esta cláusula elimina a cobertura dos danos causados por um backup de esgoto, mesmo que um segundo perigo contribua para a perda e esse perigo seja coberto.
Por exemplo, suponha que o chão e uma parede de um edifício sejam danificados por esgoto que faz backup de um tubo de esgoto obstruído.
A água de esgoto penetra num interruptor elétrico na parede, desencadeando um incêndio. O fogo queima a parede danificada de esgoto. A parede foi danificada por dois perigos, um backup de esgoto (um perigo excluído) e um incêndio (um perigo coberto). Por causa da cláusula de causalidade anti-concorrente, o dano ao muro não é coberto.
Cobertura para o Sewer Backup
No passado, nenhum endosso ISO padrão estava disponível para fornecer cobertura de backup de esgoto. Muitas seguradoras ofereceram essa cobertura usando endossos que desenvolveram. Em 2012, o ISO finalmente lançou um endosso (intitulado Descarga de esgoto, dreno ou sump) que as seguradoras podem usar para cobrir o backup de esgoto. Embora algumas seguradoras possam continuar usando seus próprios endereços de backup de esgoto proprietário, outros provavelmente mudarão para o novo endosso ISO.
Endossamento de respaldo de esgoto
O endosso de respaldo de esgoto ISO cobre a perda física de propriedade abrangida por sua política se a perda for causada por uma descarga de água ou material à base de água de um esgoto, dreno ou cárter.Para que uma perda seja coberta, o esgoto, o dreno ou o cárter devem estar localizados nas instalações listadas no endosso.
Se sua política de propriedade incluir cobertura de renda comercial (interrupção de negócios), você pode estender essa cobertura para incluir backup de esgoto.
Se você escolher esta opção, sua política irá cobrir o rendimento que você perde ou as despesas extras que você incorre devido ao encerramento do seu negócio. O desligamento deve resultar de danos físicos causados por um backup de esgoto para propriedade coberta por sua política.
A cobertura de backup de esgoto está sujeita a limites separados para danos materiais e renda comercial. Por exemplo, suponha que você tenha comprado um limite de US $ 25.000 para danos materiais apenas. Se o seu negócio suportar uma perda de danos materiais causada por um backup de esgoto, sua seguradora não pagará mais de US $ 25.000. Este limite está incluído no limite de danos de propriedade mostrado em sua política. Não é um limite adicional.
A cobertura de backup de esgoto também pode incluir um limite agregado. O limite agregado é o máximo que sua seguradora pagará por todos os backups de esgoto que ocorrem durante o período da sua política.
Exclusões
O endosso de backup do esgoto contém as seguintes exclusões:
- Inundação Os backups de esgoto causados por inundações, tsunamis, ondas ou outros perigos listados na exclusão de água não são cobertos. Os backups de esgoto causados por inundações são cobertos pelo seguro contra inundações.
- Má manutenção Nenhuma cobertura se aplica a um backup de esgoto causado por sua falha na manutenção ou reparo de rotina. Por exemplo, nenhuma cobertura será fornecida para um backup causado por sua falha em remover raízes de um tubo de esgoto.
- Falha de energia Nenhuma cobertura é fornecida para os danos causados pela falha de uma bomba de cárter se a bomba falhar devido a uma queda de energia. Esta exclusão não se aplica se a sua política incluir cobertura de interrupção da utilidade.
- Custo dos equipamentos de reparação Os custos de reparação do esgoto, dreno, cárter ou bomba de cárter em si não são cobertos.
Finalmente
Sua seguradora pode fornecer cobertura de backup de esgoto usando seu próprio endosso em vez da versão ISO. Se você precisar de ajuda para avaliar o escopo da cobertura que o endosso fornece, consulte seu agente ou corretor.
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