Asseguram que o seu negócio contra danos causados ​​por terremotos

Os terremotos são eventos naturais devastadores. Do ponto de vista do seguro empresarial, os terremotos representam o pior tipo de risco - o que todos "sabem" vai acontecer "algum dia". Os terremotos não podem ser prevenidos ou interrompidos. Os códigos de construção podem ser atualizados para ajudar a proteger edifícios, mas isso só ajudou nos últimos anos. Nos terremotos da Califórnia em Northridge de 1994, as seguradoras viram reivindicações superiores a US $ 12 bilhões de acordo com o Departamento de Seguros da Califórnia.

Mesmo em face desse risco, apenas 12% dos proprietários da Califórnia compram cobertura de terremotos.

Os terremotos também são eventos regionais limitados a zonas de falhas conhecidas. Estas são áreas de alto risco, mas podem passar décadas sem atividade. Fora da visão, fora da mente - em 1996, 30% dos proprietários da Califórnia compraram seguro de terremoto, uma década depois, esse número caiu para 12% mesmo que o risco seja o mesmo.

Devido à natureza do risco, as seguradoras excluem e não cobrem as perdas de terremotos sob apólices de seguros residenciais ou empresariais padrão. Isso inclui a política padrão dos proprietários de empresas.

Por causa das perdas de um novo terremoto na população da Califórnia, o estado criou a Autoridade de terremotos da Califórnia. As seguradoras de propriedade e acidentes comprometem-se até US $ 1. 3 bilhões para o fundo. Os californianos pagam mais da metade de todos os prêmios de seguro de terremoto nos Estados Unidos.

A cobertura Earthquake
Earthquake é adquirida como um endosso à política padrão dos proprietários de empresas.

O endosso cobre os danos causados ​​pela agitação durante um terremoto, incluindo danos estruturais e danos causados ​​à propriedade. O endosso deve ser comprado da seguradora de negócios, embora as empresas da Califórnia possam percorrer a Autoridade de terremotos da Califórnia para cobertura.

Como política separada
O seguro de terremoto pode ser comprado como uma política separada.

Isso faz sentido para as empresas maiores que procuram economizar os prémios em geral na cobertura do seguro comercial. No entanto, para pequenas empresas, pode ser difícil - no caso de perda - fazer reclamações com seguradoras separadas por danos. Por exemplo, os danos causados ​​pelo fogo causados ​​por uma explosão de gás ainda são uma perda de incêndio coberta - e não uma perda de terremotos -, mas o proprietário da pequena empresa pode enviar a reivindicação à seguradora de terremoto separada. Seria mais fácil enviar o pedido a uma seguradora e ter a seguradora atribuída a perda de fogo ou terremoto.

Custos e dedução
O seguro de terremoto é adquirido como um prémio por $ 1 000 de avaliação. Os prémios variam de local com os Estados Unidos ocidentais com prémios dez vezes mais elevados do que os do leste dos Estados Unidos.Os prémios também levam em consideração a idade dos edifícios e os tipos de estrutura com estruturas de moldura de madeira sendo mais baratas do que o tijolo e a pedra. O Insurance Information Institute afirma (usando números residenciais) que os prêmios são de trinta a sessenta centavos por US $ 1 000 no Oriente, enquanto uma cobertura similar é de três a quinze dólares por US $ 1 000 no Oeste.

O seguro de terremoto é detentor de porcentagem variando de 10 a 15%. Isso significa que se o negócio sofrer uma perda de terremoto de US $ 1 milhão, o negócio seria responsável pelos primeiros $ 100 - 150 mil.

Outras políticas de negócios que cobrem as perdas de terremoto
Outras apólices de seguro de negócios comuns podem cobrir perdas de terremoto sem endosso adicional:

• Auto comercial - A maioria das políticas automáticas comerciais padrão cobrem perda ou dano por terremotos. Isso pode incluir danos causados ​​por detritos, incêndios ou outros eventos.
• Remuneração dos trabalhadores - A lesão dos trabalhadores no trabalho por efeitos sísmicos é uma perda coberta no seguro de compensação dos trabalhadores.
• Interrupção de negócios - Algumas políticas de interrupção de negócios não excluem terremotos como eventos cobertos, mas verifique com seu profissional de seguros.

Se você fizer negócios em uma área de risco (especialmente Califórnia ou o Ocidente), você pode querer considerar uma política de terremoto separada ou considerar um endosso que adiciona essa proteção. Este é um risco que você sabe que vai acontecer algum dia.