Dívida e divórcio - O que esperar

O divórcio pode ser um processo longo e difícil. Você precisará tomar decisões sobre uma série de coisas, incluindo a dívida que você assumiu em conjunto com seu cônjuge. Não basta assumir que o seu divórcio irá dividir os empréstimos do jeito que você esperava e tomar medidas para se proteger de problemas financeiros futuros (e stress) na estrada.

Acordo de Divórcio versus Contrato de Empréstimo

Primeiro, lembre-se de que qualquer coisa você concorda durante o divórcio não é necessariamente aceito pelos seus credores.

Um cônjuge é freqüentemente responsável pelo reembolso de certos empréstimos após o divórcio (mesmo dívida conjunta, como um empréstimo de carro solicitado por ambos os parceiros). Mas isso significa que eles estão presumidos para cuidar da dívida - eles podem não seguir e fazer pagamentos.

Se o seu nome estiver em um empréstimo - como mutuário ou co-signatário - você é 100% responsável pela dívida da perspectiva do credor. Mesmo se você se divorciou e seu ex-cônjuge concordou em lidar com a dívida, seu crédito está na linha se alguém falhar, e você também será responsável por taxas atrasadas e custos de cobrança. Os credores fizeram um acordo com vocês dois em conjunto e, infelizmente, esse contrato não é afetado por nada em seu contrato de divórcio.

Seus credores provavelmente não sabem que você se divorciou e, infelizmente, eles não simpatizam com as lutas pessoais. Alterar seu endereço, mudar seu nome e até mesmo notificar os credores do seu divórcio (e os detalhes do seu contrato) não o removerão de um empréstimo.

Os credores continuarão a reportar a atividade de crédito às agências de crédito, e quaisquer pagamentos perdidos derrubarão suas pontuações de crédito.

Em outras palavras, seu ex pode ser responsável pela "dívida", mas você é ainda responsável pelo "empréstimo" ou a "conta" até que tenha cuidado do.

Protegendo seu crédito

Existem apenas duas maneiras de manter seu crédito seguro após o divórcio.

Discuta essas idéias com seu advogado antes de tomar qualquer ação:

1. Obtenha seu nome fora do empréstimo (refinanciando ou tirando o seu nome)
2. Certifique-se de que o credor seja pago

Removendo-se dos empréstimos: < é melhor separar-se de empréstimos compartilhados que seu ex deve pagar. Mesmo se você confia completamente na outra pessoa, eles poderiam morrer ou se tornarem temporariamente incapacitados, e a dívida voltaria aos seus ombros (embora o seguro de vida e invalidez - que você possua - possa resolver esse problema). A maioria dos credores não tira simplesmente o seu nome de um empréstimo após o divórcio. É sempre possível, e nunca dói perguntar, mas não tenha esperanças. O empréstimo foi aprovado contando com ambos os seus rendimentos e olhando para ambos os seus históricos de crédito (talvez tenha sido

seu crédito que aprovou o empréstimo e eles não querem deixar você gancho).Se for uma possibilidade, o credor provavelmente precisará rever o crédito e a renda do mutuário restante antes de remover seu nome. Obter um novo empréstimo:

a abordagem mais simples é pagar quaisquer empréstimos em ambos os seus nomes e substituí-los por empréstimos com o nome de uma pessoa. Em geral, requer refinanciamento de empréstimos existentes. Por exemplo, você obteria um novo empréstimo ou hipoteca de carro e usaria esse empréstimo para pagar seu antigo empréstimo. Infelizmente, a pessoa responsável pela dívida terá que aplicar - e obter aprovação - por conta própria. Se não tiverem renda e crédito suficientes, o pedido será negado. Nesses casos, o mutuário poderá prometer garantias adicionais (por exemplo, usando o patrimônio na casa para pagar um empréstimo de auto). Para empréstimos de grande porte, como os empréstimos para habitação, isso é especialmente difícil porque dois rendimentos geralmente são necessários para cobrir os pagamentos.

Liquidar ativos:

outra opção é vender tudo o que você deve dinheiro com (com o contributo e aprovação do advogado local, é claro). Divida o produto e as formas parciais. Pode não ser um bom momento para vender, pode ser perturbador para crianças, e você pode não querer vender - mas faz uma escapada limpa. Você pode até ter que vender por menos do que você deve se seus ativos perderem valor.

Os empréstimos para habitação e os empréstimos para automóveis podem exigir que você

venha com dinheiro (em vez de cobrar dinheiro), mas você poderá deixar o passado atrás de você. Uma perda hoje pode ajudá-lo a evitar dores de cabeça e encargos financeiros na estrada. Ou pode ser um preço que você precisa pagar para seguir em frente. Não assuma nada

A coisa mais importante a fazer durante um divórcio é gerenciar suas dívidas de forma proativa e não apenas assumir que elas estão sendo pagas. Você precisa manter um olho em coisas enquanto o seu nome estiver na dívida, e os empréstimos podem estar por perto durante muitos anos após o seu divórcio.

Certifique-se de que você tenha uma maneira de acompanhar os empréstimos após o seu divórcio. Obtenha acesso on-line a contas e assegure-se de que os credores tenham uma maneira de enviar mensagens para você (seja sua nova residência, caixa de Correio ou outro arranjo). Monitore suas contas regularmente e leia qualquer correspondência de seu credor para que você possa evitar a inadimplência em empréstimos.

Ação legal:

é claro, você poderia intentar uma ação judicial contra um ex-cônjuge que não paga, mas as alternativas acima são muito melhores. Para iniciantes, você não quer gastar mais tempo com advogados, e se você é o único a pagar as dívidas, muitas vezes porque seu ex não pode se dar ao luxo de fazê-lo (então a ação legal não vai fazer você muito bem) .