A definição de dano de propriedade

A palavra dano de propriedade é amplamente utilizada no seguro de responsabilidade comercial. É um termo definido nas políticas de responsabilidade geral, automóvel comercial e guarda-chuva. Este artigo explicará o que isso significa.

Significado de dano de propriedade

A maioria das políticas de responsabilidade e guarda-chuva contém a mesma definição de danos de propriedade encontrados na política de responsabilidade ISO padrão. Este último define danos à propriedade como:

1. ferimentos físicos para propriedades tangíveis, incluindo todas as perdas resultantes de uso dessa propriedade;
2. Perda de uso de propriedade tangível que não está ferida fisicamente

A definição afirma que os dados eletrônicos não são propriedade tangível. Dados eletrônicos também é um termo definido. Seu significado é explicado em uma definição separada e longa. Essencialmente, dados eletrônicos significa informações, fatos ou programas armazenados, criados ou utilizados em software e mídia de computador, como CD-ROMs e unidades.

Propriedade tangível

A definição de danos à propriedade inclui dois tipos de perdas. Primeiro, inclui danos físicos em propriedades tangíveis. A propriedade tangível é propriedade que pode ser tocada ou sentida. danos de propriedade não incluem danos a propriedades intangíveis como marcas e patentes.

Em segundo lugar, danos à propriedade inclui a perda de uso de propriedade tangível. A perda de uso é coberta se a propriedade tangível foi ferida ou não.

O que é perda de uso?

Perda de uso significa a incapacidade de usar a propriedade, seja porque a propriedade foi danificada ou por algum outro evento acidental.

Aqui estão dois exemplos de perda de uso que provavelmente seriam cobertos por uma política de responsabilidade geral.

Perda de uso de propriedades danificadas

Suponha que você opere um negócio de pintura. Você foi contratado por um proprietário do prédio para pintar um pequeno escritório. O proprietário alugou o escritório para um inquilino que está programado para entrar em 1 de junho.

Você está preparando as paredes para pintar quando você inicia acidentalmente um incêndio que danifica severamente o escritório. As reparações demoram três meses e o inquilino não consegue se mudar até 1 de setembro.

O proprietário do prédio pergunte-lhe por ambos os custos para reparar o dano e a perda de uso. Como o espaço do escritório é inutilizável até que os reparos sejam concluídos, o proprietário perderá o rendimento de aluguel que teria obtido se o incêndio não tivesse ocorrido. O valor da renda perdida representa a perda de uso. Neste caso, a perda de uso resultou de danos físicos à propriedade tangível.

Perda de uso de propriedade não danificada

Agora suponha que sua empresa de pintura tenha sido contratada para pintar um escritório em um pequeno prédio de apartamentos. O trabalho demora três dias.Quando você sair no final do último dia, você negligencia fechar a porta do escritório. Duas jartinas entram no escritório e lutam. Pulverizam o interior do escritório. O dono do prédio pergunte-lhe pelo custo de limpar o escritório e substituir alguns móveis danificados. Ele também processa você por perda de uso.

Enquanto as jartinas não danificavam nenhum dos apartamentos, seu odor tornava as unidades inativáveis. Os inquilinos foram obrigados a se mudar para um motel próximo por trinta dias.

Por causa de sua negligência, o dono do imóvel perdeu um mês de aluguel por apartamento. Ele exige uma compensação por perda de uso. O dano à propriedade das unidades de apartamentos implicou a perda de uso de propriedades tangíveis que não foram feridas fisicamente.

Perda de uso é assumida como tendo ocorrido ao mesmo tempo que o dano ou ocorrência da propriedade que o causou. No primeiro cenário, a perda de uso provavelmente teria ocorrido quando o incêndio ocorreu. No segundo cenário, a perda de uso pode ter ocorrido quando você não fechou a porta ou quando as jarras sujaram o escritório.

Dados eletrônicos

Conforme mencionado acima, os dados eletrônicos não são propriedade tangível. Além disso, a política de responsabilidade geral ISO contém uma exclusão que impede danos aos dados eletrônicos. O exemplo a seguir demonstra como essa exclusão pode ser aplicada.

Sua empresa de pintura foi contratada por um proprietário do prédio para pintar um escritório. Ao preparar o prédio para a pintura, você cortou acidentalmente um cabo elétrico. A interrupção de energia danifica dados eletrônicos armazenados no computador do cliente. Se o cliente apresentar um pedido de danos aos dados, o pedido não será coberto. Os dados eletrônicos não são propriedade tangível. O dano ao próprio cabo deve se qualificar como dano à propriedade.

Política Comercial Automática

Na Política Automática do Negócio ISO, danos à propriedade significa danos ou perda de uso de propriedade tangível. Esta definição não faz distinção entre bens corpóreos lesionados e não feridos. A maioria dos sinistros de responsabilidade civil envolvem propriedades tangíveis que foram feridas fisicamente.

Uma política de auto comercial abrange tanto danos materiais quanto danos físicos, e é importante entender a diferença. Os danos materiais causam danos a propriedades pertencentes a terceiros (alguém que não seja segurado). É coberto pela cobertura de responsabilidade automóvel comercial. dano físico significa danos a um automóvel coberto pela política. O dano físico é coberto por coberturas abrangentes e colisórias.