Garantido contra dívidas não garantidas: qual é a diferença?

Quando se trata de dívidas, existem dois tipos principais: dívida garantida e dívida não garantida. Conhecer a diferença é importante para emprestar dinheiro, priorizar suas dívidas durante o pagamento e garantir que você mantenha seus ativos.

Dívidas garantidas

As dívidas garantidas estão vinculadas a um ativo que é considerado uma garantia para a dívida. Os credores colocam uma garantia sobre o ativo, dando-lhes o direito de tomar o ativo se você ficar atrasado em seus pagamentos.

Se o credor tiver que levar seu ativo por ter se tornado inadimplente, o ativo será vendido. E, se o preço de venda do ativo não cobrir completamente a dívida, o credor pode persegui-lo para a diferença.

Uma hipoteca e auto empréstimo são exemplos de dívida garantida. Seu empréstimo hipotecário é garantido por sua casa. Da mesma forma, seu empréstimo de auto é garantido pelo seu veículo. Se você se tornar inadimplente nesses pagamentos de empréstimo, o credor pode excluir ou recuperar a propriedade. Um empréstimo de título também é um tipo de dívida garantida porque você amarrou seu veículo à dívida.

Você nunca possui o ativo vinculado à dívida garantida até que o empréstimo tenha sido liquidado. Então, você pode pedir ao credor para liberar o bem e dar-lhe um título que está livre de quaisquer ônus.

Dívidas não garantidas

Com dívidas não garantidas, os credores não têm direitos sobre quaisquer garantias da dívida. Se você ficar atrasado em seus pagamentos, eles geralmente não podem aceitar nenhum dos seus ativos para a dívida.

O credor pode tomar outras ações para que você pague por dívidas inadimplentes. Por exemplo, eles vão contratar um cobrador de dívidas para convidá-lo a pagar a dívida. Se isso não funcionar, o credor pode processá-lo e pedir ao tribunal que garanta seu salário, obtenha um ativo ou deposite uma garantia sobre outros ativos até que você tenha pago sua dívida.

Eles também informam o status de pagamento inadimplente para as agências de crédito para que ele possa ser refletido em seu relatório de crédito. Os credores de dívidas garantidas também tomam essas ações.

A dívida do cartão de crédito é a dívida não garantida mais amplamente realizada. Outras dívidas não seguras incluem empréstimos de estudantes, empréstimos de dia de pagamento, contas médicas e apoio à criança ordenado pelo tribunal.

Priorizando dívidas garantidas e não garantidas

Se a dívida estiver vinculada a uma determinada propriedade, então é uma dívida garantida. Se você está atado por dinheiro e confrontado com a difícil decisão de pagar apenas algumas contas, as dívidas garantidas são tipicamente a melhor escolha. Esses pagamentos são muitas vezes difíceis de alcançar e você pode perder ativos essenciais - como abrigo - se você ficar atrasado nos pagamentos.

Você pode dar mais prioridade às dívidas não seguras se você estiver fazendo pagamentos extras para pagar algum débito. As dívidas não garantidas às vezes têm taxas de juros mais altas que tornam mais caro gastar muito tempo pagando estas.Mesmo quando você está no modo de reembolso da dívida, é importante manter os pagamentos mínimos e parcelados em todas as suas contas.