Os limites de crédito afetam o crédito?

Seu limite de crédito afeta sua pontuação de crédito? Certamente pode, dependendo de quanto você usa e especificamente quando o saldo da sua conta é reportado às agências de crédito.

O que é um limite de crédito?

Seu limite de crédito é o valor máximo que você pode pedir emprestado. Se você tem um cartão de crédito, você pode gastar até seu limite de crédito. O mesmo é verdade para outros empréstimos, como linhas de crédito de equidade doméstica: seu limite de crédito é o pool de dinheiro do qual você pode desenhar.

Depois de usá-lo, você deve pagar seu empréstimo se quiser gastar dessa conta mais (em alternativa, você poderá aumentar seu limite de crédito).

Como os limites de crédito afetam o crédito

Seu limite de crédito é uma parte importante da sua pontuação de crédito. Para a pontuação de crédito FICO (a pontuação mais comumente usada para obter grandes empréstimos como empréstimos hipotecários e auto empréstimos), as categorias "contas devidas" representam 30% de sua pontuação - é a segunda categoria mais importante.

Qual é o resultado da FICO? Se você emprestar muito dinheiro, parece mais arriscado. Uma maneira de estimar a probabilidade de você parar de fazer pagamentos é comparando o valor que você pode emprestar contra o valor que você emprestar.

Em geral, é melhor pedir emprestado apenas uma parte do que está disponível para você; 30-35% é tão alto quanto você deveria ir (então, se você tiver um limite de crédito de US $ 1 000, você gostaria de manter o seu saldo abaixo de US $ 350, ou assim, em todos os momentos).

Se você emprestar tanto quanto eles deixaram você sair, os credores se preocuparão que você está empurrando, e eles começarão a se perguntar se você bateu um remendo áspero e se você poderei acompanhar os seus pagamentos. Claro, tudo isso é feito por computadores para que ninguém realmente se preocupe - um computador apenas olha o quanto você está usando, faz alguns cálculos e custam uma pontuação de crédito mais baixa.

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Se você paga em total

E se você pagar o seu saldo mensalmente? Essa é uma prática sábia, mas seus resultados de crédito ainda podem sofrer. O que mais importa é o que seu credor (a empresa de cartão de crédito, ou seu credor de capital próprio) realmente reporta às agências de crédito. Eles podem reportar o montante que você deve em algum momento no prazo antes de seu pagamento chegar - então os computadores de pontuação de crédito não sabem que você pagou o saldo. Como resultado, é melhor manter seus saldos baixos, mesmo que você nunca pague um centavo em interesse.

Se você gosta de receber recompensas de cartão de crédito (ou se você simplesmente aproveitar os outros benefícios de gastar com um cartão de crédito), não deixe o saldo da sua conta ficar muito alto. Você pode fazer pagamentos extras durante o mês se desejar manter seu saldo baixo, ou você pode solicitar um aumento de limite de crédito para que pareça que você está usando menos do seu crédito total disponível.

Empréstimos por liquidação

Quando se trata de empréstimos por prestação que você paga gradualmente com um pagamento mensal fixo, não há muito o que você pode fazer. Quando seu empréstimo for novo, o saldo do seu empréstimo será muito alto em relação ao valor do empréstimo original.

No entanto, isso não é um grande negócio - o modelo de pontuação de crédito sabe quais empréstimos são empréstimos a parcelamento e quais empréstimos estão revolvendo empréstimos (de forma aberta, como cartão de crédito). É normal ter saldos elevados em empréstimos por parcela no início, mas certamente ajuda a pagá-los ao longo do tempo.

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