Vídeo: Suicídio não é Coberto pelo Seguro de Vida 2026
O seguro de vida pode ser coletado após o suicídio?
Dependendo de quando a apólice de seguro de vida foi comprada, o seguro de vida ainda pode pagar o benefício da morte após um suicídio. Como regra geral, se uma apólice de seguro de vida for comprada no prazo de dois anos antes do suicídio, o benefício da morte não pode ser pago. Vamos cobrir tudo o que você precisa saber para ajudá-lo a entender se uma companhia de seguros de vida ainda pagará o benefício da morte quando a causa da morte é suicídio.
Estima-se que 250 000 pessoas por ano nos Estados Unidos se tornem sobreviventes de suicídios, uma das situações mais dolorosas a serem enfrentadas. Perder alguém que você ama, e todas as perguntas que acompanham essa perda são extremamente difíceis de enfrentar. Ter que lidar com um pedido de seguro negado em face de tal tragédia é uma devastação adicional que se esperaria não lidar.
Fatores a considerar para entender como a póliza de seguro de vida funciona para uma reivindicação de morte Suicídio
A companhia de seguros pode ou não pagar o beneficiário de uma apólice de seguro de vida em caso de suicídio dependendo nas circunstâncias, o principal fator é a existência de duas cláusulas encontradas em uma apólice de seguro de vida: A Provisão de Suicídio e a Cláusula de Incontestabilidade .
Os beneficiários de uma apólice de seguro de vida receberão pagamento se a morte for devida ao suicídio?
O suicídio pode ser coberto pelo seguro de vida em muitos casos, no entanto, as cláusulas de uma apólice de seguro de vida destinam-se a impedir que as pessoas apenas compram uma política porque querem deixar dinheiro para sua família após um suicídio.
Para evitar que as pessoas usem isso como uma estratégia para deixar dinheiro do seguro de vida para seu beneficiário após uma morte planejada , existem algumas regras básicas no lugar.
Suicídio e seguro de vida
De acordo com os dados mais recentes disponíveis sobre o suicídio pelo CDC na U. S., em 2014, houve mais de 40 000 mortes por suicídio.
O suicídio é chocante e muitas vezes imprevisível pelas pessoas deixadas para trás. É uma tragédia devastadora. Naturalmente, seria justo que os membros da família deixados por um ato de suicídio deveriam se beneficiar da apólice de seguro de vida, no entanto, para fazer isso, certas condições devem ser atendidas para permitir um pagamento do contrato. Infelizmente, nos primeiros dois anos de qualquer apólice de seguro de vida, existe uma cláusula conhecida como Cláusula incontestável , como resultado desta cláusula, a companhia de seguros pode contestar e negar um pedido por vários motivos, um de suicídio.
O Período Contestable no Seguro de Vida e como Afecta uma Reclamação de Suicídio
A cláusula incontestável em uma apólice de seguro de vida é uma razão fundamental para que uma reivindicação seja negada por uma companhia de seguros de vida nos dois primeiros anos de uma política estar em vigor.De acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), isso pode incluir a sequência de uma morte por suicídio. A cláusula incontestável permite que a companhia de seguros de vida negue uma reclamação durante o período de contestabilidade. O período contestable descrito na cláusula é geralmente por um período de dois anos após a data inicial em que a cobertura da apólice de seguro começou.
Uma vez que o termo da cláusula incontestável passou, uma reivindicação de seguro de vida torna-se "incontestável", com exceção de questões muito graves como fraude ou falsas declarações. Você deve entrar em contato com seu representante de seguros de vida para descobrir os detalhes exatos de sua política e o termo da cláusula em sua situação específica.
Será que uma companhia de seguros de vida negará uma reclamação se a morte for devida ao suicídio?
Se a política estiver em vigor menos de dois anos durante o período contestable da apólice de seguro de vida, então uma companhia de seguros pode investigar o pedido e negar um pedido de seguro de vida se o suicídio for a causa da morte de acordo com o NAIC. Além da cláusula incontestável, uma apólice de seguro de vida também pode ter uma Disposição ou Cláusula de Suicídio. A disposição de suicídio aborda os termos e condições de pagamentos, ou exclusões por suicídio especificamente.
Muitas vezes também vem com um prazo de dois anos para a exclusão do pagamento devido ao suicídio. Se a sua política contiver a cláusula de suicídio, uma reclamação pode ser negada de acordo com as condições da cláusula, que normalmente declara que nenhum benefício de morte será pago se o segurado comete suicídio ou se o suicídio for a causa da morte.
No momento em que você compra uma apólice de seguro de vida, seu representante de seguros tem a obrigação de explicar todas essas cláusulas e condições de política para você, bem como outras exclusões em sua apólice de seguro de vida como parte do processo de compra.
A Provisão de Suicídio e a Cláusula de Incontestabilidade são a mesma coisa?
Não, a cláusula de suicídio e a cláusula de incontinentação não são a mesma coisa. A cláusula de incontestabilidade é mais ampla e lida com a capacidade das seguradoras de contestar ou negar uma reivindicação do seguro de vida durante o período de contestabilidade. Outros motivos, além do suicídio, também são abordados, como a morte durante um ato ilegal, ou a falsa representação da informação, bem como o potencial de uma cláusula de "abuso e abuso de drogas". É muito importante obter os detalhes exatos da apólice de seguro de vida comprada ao assinar um contrato de seguro de vida para que você não acabe com surpresas ou tenha uma reclamação negada.
Quando uma póliza de seguro de vida pagará em um suicídio
Após o período de provisão de suicídio, ou o período contestable acabou, geralmente dois anos a partir da data de compra de uma nova política, então uma apólice de seguro de vida pode reivindicar o suicídio. A política deve pagar o benefício da morte aos beneficiários. Para entender seus termos de política, você também pode verificar a seção de exclusões da política, uma vez que a disposição de suicídio pode ser diferente para cada política.
Exemplo de quando uma apólice de seguro de vida pagará uma reclamação quando a causa da morte for suicídio
- Se não houver exclusão ou cláusula em vigor no momento da morte que exclua o suicídio.
John e Mary adquiriram uma apólice de seguro de vida a termo de 10 anos quando se casaram, pagaram seus prêmios e mantiveram a mesma política em vigor. 5 anos depois, Mary foi diagnosticada com depressão, embora estivesse em tratamento e tivesse passado bem, um dia, muito para o choque da família, descobriram que cometeu suicídio. John estava devastado, os membros da família o ajudaram a obter todos os assuntos de Mary em ordem e descobriu sua apólice de seguro de vida. Embora o dinheiro não tenha ajudado com sua perda devastadora, a família ficou surpresa e tranqüilizada quando descobriu que a companhia de seguros pagaria o pedido, mesmo que a causa da morte fosse devido ao suicídio, porque a disposição de suicídio não mais se aplicava.
Exemplo de uma companhia de seguros negando uma reclamação devido ao suicídio
Jeff tinha mantido uma apólice de seguro de vida nos últimos 20 anos, quando chegou a hora de renovar sua política, ele decidiu que, como tinha sido 20 anos, a A mesma companhia de seguros de vida agora pode oferecer uma política melhor, então ele fez alguma investigação e mudou para outro tipo de política da mesma companhia de seguros de vida. Um ano depois, ele cometeu suicídio, ele não percebeu que, porque ele havia trocado a apólice de seguro de vida, o período contestable havia sido resolvido e a provisão de suicídio agora aplicada. Sua família foi negada a reivindicação.
Exemplo de uma empresa de seguros rotulando um suicídio por morte e negando uma reivindicação
Este é um exemplo da vida real de uma situação em que uma companhia de seguros avaliou uma morte como suicídio, mas depois determinou que a causa da morte foi acidental. Todd Pierce tinha sido diagnosticado com câncer de pele em 1999. Dez anos depois, Todd estava em uma viagem e ele estava envolvido em um acidente de carro fatal. A companhia de seguros rotulou o acidente como suicídio e queria negar o pedido. A esposa de Todd Jane não podia acreditar que eles estavam chamando sua morte de um suicídio. Ela decidiu obter a ajuda de um advogado e, como resultado, a companhia de seguros acabou configurando-se com ela e não indo ao tribunal. A maioria das pessoas não tem acesso a um advogado a um custo razoável, além das circunstâncias devastadoras de um suicídio, eles muitas vezes desistem e não tentam e combatem a negação de uma reivindicação de seguro de vida devido ao suicídio. Neste caso, a Sra. Pierce era corajosa e lutou por seu assentamento. Esta é uma exceção rara, a maioria das reivindicações de seguro de vida são pagas sem problema, no entanto, este é um bom exemplo de uma situação em que uma reclamação pode ter sido negada devido a formulações de políticas, cláusulas e exclusões. Felizmente, o beneficiário conseguiu advogados.
Preocupado com o Seguro de Vida e o Suicídio?
Se você ou alguém que conhece está sofrendo de depressão ou doença mental, ou simplesmente tendo dificuldade, a coisa mais importante que você pode fazer é obter ajuda para você e para que nunca tenha que se preocupar com seu seguro de vida política e se pagará em caso de suicídio.
Se você é um sobrevivente de suicídio, você está entre um quarto de milhão de pessoas na U. S, não tenha medo de chegar a inúmeras organizações. Espero que este artigo tenha ajudado a esclarecer o impacto do suicídio nos pagamentos da apólice de seguro de vida, mas mais também eu encorajo você a chegar e obter ajuda por qualquer lado dessa questão. Todos somos tocados pelo suicídio, depressão e doenças mentais e, ao chegarem e trabalhando juntos, pode haver ajuda,
National Suicide Prevention Lifeline: 1 (800) 273-8255
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