Guia para estabelecer crédito comercial

Creditworthy é definido como uma pessoa ou empresa que é considerada adequada para receber crédito por causa de um histórico positivo de pagar dinheiro de volta. Como indivíduos, sabemos que nossas pontuações pessoais de crédito desempenham um papel fundamental em nossas vidas. As pontuações de crédito influenciam as taxas de juros que pagamos, o tipo de hipoteca para o qual somos elegíveis, os prêmios que pagamos em nosso seguro automóvel e domiciliar, nossa capacidade de comprar ou alugar um carro e até afetar nossa capacidade de ganhar emprego.

Como proprietário de uma empresa, o crédito tem um novo significado para uma empresa. Para ser considerado adequado para receber crédito como empresa, uma empresa precisa ter relatórios positivos de crédito comercial e resultados comerciais favoráveis. Você provavelmente está familiarizado com as três principais agências de crédito ao consumidor; Equifax, Transunion e Experian.

Você sabia que os três jogadores dominantes no setor de relatórios de crédito comercial são Dun & Bradstreet, Corporate Experian e Equifax Small Business?

Estas três grandes agências têm milhões de empresas listadas em seus bancos de dados que contêm informações detalhadas sobre cada empresa, como perfil de empresa, informações financeiras, registros corporativos, histórico de crédito, registros públicos, comportamentos de pagamento preditivo, etc. Todos esses dados é compilado em um formato legível chamado relatório de crédito comercial.

Similar ao sistema de pontuação de crédito pessoal, como o FICO®, as agências de crédito comercial possuem seus próprios modelos de pontuação únicos para simplificar o processo de avaliação do risco de crédito.

Enquanto o FICO® é um sistema de pontuação uniformizado adotado pela maioria dos credores e bancos na U. S., não existe um sistema de pontuação de crédito de negócios uniformizado adotado para empresas.

Cada agência de crédito comercial tem seus próprios sistemas de pontuação interna. Por exemplo, Dun & Bradstreet usa o PAYDEX® Score para seu modelo, enquanto a Equifax Small Business usa um score de risco de crédito e um modelo de pontuação de falha de negócios.

Quando se trata de extrair relatórios, os fornecedores tendem a rever os negócios através do banco de dados do D & B, enquanto as instituições de crédito tendem a retirar da Corporate Experian e Equifax Small Business.

O estabelecimento de crédito comercial é difícil?

Todo o processo de cumprir as diretrizes de conformidade do credor, estabelecendo a base de crédito de negócios adequada, obtendo um número de DUNS, sabendo onde se candidatar a crédito, quem solicitar crédito, o que é necessário para obter aprovação e ser listado com As três principais agências de crédito comercial podem ser uma batalha árdua e uma experiência feia se for feita incorretamente.

Um dos maiores obstáculos que enfrentam empresários e proprietários de pequenas empresas é o que os passos exatos devem ser tomados para começar a estabelecer crédito comercial.A realidade é que há muita informação errada que circula a web cheia de informações incorretas, enganosas e desatualizadas.

A menos que você estabeleça a base adequada, você pode encontrar-se vendendo para trás e riscando sua cabeça tentando descobrir por que sua empresa de pequeno porte ou empresa existente continua a ser recusada por crédito. Problemas como dados incompatíveis, arquivos de crédito duplicados, listagem não comercial, registros de empresas não verificáveis ​​e informações imprecisas são apenas algumas das questões que desencadeiam uma negação de crédito.

A boa notícia é, em vez de gastar inúmeras horas na web, tentando descobrir quais etapas você precisa tomar para começar a estabelecer crédito comercial, existem sistemas de criação de crédito comercial disponíveis no mercado que tiram toda a adivinhação de todo o processo .

Estas plataformas baseadas em software cobrem todos os aspectos do processo de construção de crédito comercial, incluindo incorporação, conformidade corporativa, inscrições e listagem com as agências de crédito comercial. Além disso, alguns dos sistemas mais avançados permitem que você monitore regularmente os relatórios de crédito de sua empresa, o que é crucial para proteger e manter suas avaliações positivas de crédito comercial.

Ao estabelecer crédito comercial, uma empresa tem a capacidade de obter uma capacidade de crédito maior de 10 a 100 vezes em relação ao crédito pessoal.

Potenciais parceiros de negócios, empresas, credores, credores, fornecedores e companhias de seguros, todos utilizam relatórios de crédito comercial para avaliar e avaliar o risco de uma empresa. Um negócio solvente é um recurso poderoso que fornece uma grande alavancagem ao adquirir financiamento.