Melhores práticas para estabelecer um novo histórico de crédito

Quando você não tem histórico de crédito, pode ser difícil e frustrante quando tenta obter um cartão de crédito ou outro tipo de empréstimo. No entanto, estabelecer seu histórico de crédito inicial pode ser um catch-22. Se você não tem crédito, nem muitos lugares estão dispostos a dar crédito, mas como você pode estabelecer crédito se ninguém estiver disposto a lhe dar algum?

Compreenda o que os credores estão procurando

Como você está olhando para estabelecer o crédito pela primeira vez, os credores não podem procurar sua pontuação FICO para determinar se você deve emprestar ou não dinheiro.

Nessas situações, eles devem examinar outros fatores que podem ajudá-los a decidir se você é um risco de crédito ou não.

• contas bancárias: Você não precisa de uma pontuação de crédito para abrir uma conta corrente em seu banco. Uma vez que não exige crédito para abrir, também não é reportado às agências de crédito para estabelecer qualquer crédito. Mesmo assim, o histórico de sua conta pode ser um componente vital quando os credores consideram dar-lhe um cartão de crédito ou empréstimo pela primeira vez.
• Histórico de emprego: Outro fator importante que os credores observam é o seu histórico de emprego. Eles querem ver se você é capaz de realizar um emprego ou se há períodos de desemprego. Sua capacidade de manter um emprego estável pode melhorar a probabilidade de aprovação.
• História da residência: Os credores também procurarão ver a frequência com que você se desloca e se você aluga ou possui. Tal como acontece com a história do emprego, vale a pena ter uma residência estável. Possuir uma casa, mesmo que apenas em conjunto com um cônjuge, também leve algum peso.

• Utilitários em seu nome: Mesmo sem um histórico de crédito, é possível se inscrever para vários utilitários em seu próprio nome. Ter uma conta elétrica ou de gás, telefone, cabo ou serviço de água em seu nome também ajuda. Apenas ter seu nome nessas contas não estabelecerá uma pontuação de crédito, mas pode ser útil para os mutuários pela primeira vez.

Comece com seu banco

Existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar suas chances de estabelecer crédito. A primeira coisa é abrir e manter uma verificação e, possivelmente, até uma conta poupança em um banco. Isso é útil de duas maneiras. Quando você tem contas bancárias ativas em bom estado, você está provando que você pode gerenciar o dinheiro. Estabelecer um relacionamento com um banco melhora suas chances de obter um empréstimo ou cartão de crédito através deles. Se você já faz negócios com um banco, eles devem ser o primeiro lugar a procurar. Eles conhecem você e eles valorizam seu negócio. Esta relação existente deve levar algum peso ao procurar crédito.

Solicite um cartão de crédito de loja de departamento

Você provavelmente já estava fazendo compras no shopping e perguntou se você gostaria de se inscrever no cartão de crédito da loja para economizar 10% em sua compra, mas educadamente recusado.Geralmente, os cartões de loja são uma má idéia porque eles o atraem com esse desconto inicial e, em seguida, a taxa de juros em curso é muito alta.

Evitar esses cartões normalmente é uma boa idéia, mas a facilidade de obter um pode ser realmente uma coisa boa se você estiver tendo problemas para estabelecer crédito. Se você cancelou o banco, pode querer considerar verificar com uma loja de departamento e ver qual o tipo de cartões que oferece.

Se você for aprovado, você precisa ser disciplinado e usá-lo corretamente. Não trate esta nova ferramenta de compras como dinheiro livre; Consideramos simplesmente como um meio para estabelecer um bom crédito. O limite provavelmente será baixo, mas você deve fazer uma compra inicial com ele e, posteriormente, pagar o saldo na íntegra. Uma vez que o cartão está ativo, ele deve começar a ser reportado às agências de crédito. Mantenha um bom histórico de pagamentos neste cartão para que seu histórico de crédito possa basear-se nisso.

Quando tudo falha

Se você tentou o banco, a loja de departamento ou mesmo as empresas de cartão de crédito diretamente e falhou, nem tudo está perdido. O crédito garantido é o último recurso, mas é muito mais fácil de obter do que o crédito não garantido.

Quando um cartão de crédito ou empréstimo é garantido, isso significa que existe um recurso vinculado à conta que o credor pode tomar se você não conseguir fazer pagamentos.

Quando você tem uma hipoteca ou empréstimo de carro, estes são empréstimos garantidos. Se você não fizer pagamentos, o credor levará sua casa ou carro para satisfazer a dívida.

Você pode estabelecer o mesmo na maioria dos bancos com um cartão de crédito seguro que exige que você deposite dinheiro em uma conta para garantir o cartão de crédito. Por exemplo, você pode obter um cartão de crédito seguro com um limite de $ 500 se você colocar um depósito de $ 500 no banco que esteja vinculado ao cartão. Se você não efetuar seus pagamentos com cartão de crédito, o banco aceita seu depósito. Depois de manter essa conta em boa posição por um tempo, você poderá obter um cartão de crédito ou empréstimo regular.

Estabelecer crédito é apenas o primeiro passo

O estabelecimento de um bom histórico de crédito leva tempo. Não há atalhos ou truques que podem levá-lo de nenhum crédito a uma pontuação alta em questão de meses ou mesmo alguns anos. Sua pontuação de crédito é baseada em vários fatores, como o histórico de pagamentos e o tempo que você teve, entre outras medidas. Então, depois que você estabeleceu crédito com sucesso, é importante fazer as coisas certas para manter uma boa pontuação de crédito. Sempre pague pelo menos o mínimo devido pela data de vencimento em cartões de crédito e empréstimos de carro e hipotecas no prazo.