Tudo o que você precisa saber sobre os cartões de crédito médicos

Se você precisar de serviços médicos que não são cobertos pelo seu seguro ou se seu provedor de seguro não cobre o custo total, seu provedor de serviços médicos pode apresentar um cartão de crédito médico como solução. Os cartões de crédito médicos podem ser usados ​​para cobrir o Lasik ou outros procedimentos de visão, cirurgia plástica, trabalho odontológico, serviços veterinários ou outros procedimentos caros que você não pode cobrir do bolso.

Antes de decidir usar um cartão de crédito médico para suas despesas, é só o que você precisa considerar.

Os cartões de crédito médicos têm uso limitado

Os cartões de crédito médicos não são grandes cartões de crédito, como cartões de crédito com um logotipo Visa ou MasterCard. São cartões de crédito de uso limitado, semelhantes aos cartões de crédito de varejo. Isso significa que esses cartões só podem ser usados ​​para cobrir serviços médicos e somente quando o provedor de serviços aceita esse método de pagamento específico. Alguns cartões de crédito médicos só podem ser usados ​​para certos tipos de serviços. Verifique se o cartão que você solicita pode ser usado para o serviço que você está recebendo.

Você não poderá usar seu cartão de crédito para outras compras. Para algumas pessoas, esse uso limitado cria a tentação de pagar serviços médicos desnecessários, uma vez que eles sabem que o cartão de crédito médico oferecerá a conveniência de pagar ao longo do tempo.

Os cartões de crédito médicos afetam seu crédito

Como eles são um produto de crédito, os cartões de crédito médicos exigem uma verificação de crédito.

Você terá que fazer um aplicativo, assim como com qualquer outro cartão de crédito e você pode ser negado se você não cumprir as credenciais de crédito. Se você for aprovado, os detalhes da sua conta serão reportados às agências de crédito, incluídas no seu relatório de crédito e pesará em sua pontuação de crédito. Pagar no tempo é importante ter certeza de que seu crédito não é afetado.

Alguns cartões de crédito médicos exigem que você pague o saldo dentro de um período de tempo específico, em vez de permitir que você faça pequenos pagamentos mínimos para o seu saldo. Os termos de reembolso geralmente são curtos, variando de 6 a 36 meses. No entanto, alguns cartões de crédito médicos oferecem períodos de reembolso por até 60 meses para procedimentos mais caros.

Cartões de crédito médicos têm juros diferidos, não verdadeiro 0% de juros

Muitos cartões de crédito médicos oferecem um interesse de 0% para um período introdutório, mas há uma captura com essas ofertas. A promoção é realmente um acordo de juros diferidos, que é muito diferente das ofertas introdutórias de 0% que você vê com outros cartões de crédito importantes.

Com uma promoção de juros diferidos, você deve pagar o saldo total antes do final do período promocional receber o acordo de juros de 0%. Caso contrário, se algum dos saldos permanecer após o período promocional, sua conta será atingida com juros retroativos a partir da transação inicial.Dependendo do saldo e da taxa de juros, seu saldo poderá liquidar centenas de dólares mais alto.

As penalidades de pagamento tardio podem ser rígidas - se você perder apenas um pagamento, você não apenas incorrerá em uma taxa de pagamento atrasado, mas também perderá sua taxa de juros promocional; o interesse entrará imediatamente.

O interesse diferido não é ruim de um acordo, desde que você entenda que é o que você está se inscrevendo e você pode pagar o saldo antes que o período sem juros termine. No entanto, nem sempre é esse o caso.

Em 2013, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor exigiu que a GECapital reembolsasse até US $ 34. 1 milhão de pagamentos de juros aos consumidores que não receberam uma explicação adequada dos termos de juros diferidos. (GECapital mudou seu nome para a Synchrony Financial.)

Faça a matemática antes de concordar com uma promoção de interesse diferido. Divida o preço de seus serviços pelo número de meses no período promocional e consulte seu orçamento para decidir se você pode realisticamente pagar esses pagamentos. Se é um estiramento para fazer os pagamentos, há uma boa chance de você não conseguir pagar o saldo antes do final do período diferido.

Os cartões de crédito médicos podem agravar a dívida médica

A dívida médica é um problema nos Estados Unidos que foi citada como a causa de falência número um - e isso é para dívidas médicas que são cobradas diretamente aos pacientes. Colocar serviços médicos em um cartão de crédito pode tornar a dívida ainda pior.

Um problema comum com os cartões de crédito médicos é que eles são promovidos por equipe médica que nem sempre está plenamente consciente dos termos e condições dos cartões de crédito. Muitas vezes, os pacientes são deixados sem a informação de custo que precisam para tomar uma decisão informada.

E uma vez que a equipe médica promove o cartão de crédito diretamente, os pacientes podem acreditar que estão se inscrevendo para um plano de pagamento interno com o escritório médico, em vez de abrir uma nova conta de cartão de crédito. Esse fato pode ter levado o paciente a recusar a oferta.

Os provedores de serviços médicos são pagos dentro de alguns dias da transação, independentemente de ter realizado ou ainda os serviços. Os consumidores geralmente não conseguem reembolsar se eles optarem por não obter os serviços.

Um cartão de crédito médico não é sua única opção

Considere os cartões de crédito médicos com o mesmo cuidado que você poderia com qualquer outro cartão de crédito - talvez até mesmo desde que você o use imediatamente. Avalie qualquer financiamento especial, as TAEGs regulares, taxas, penalidades em atraso, etc. É especialmente importante que você leia as letras finas antes de se inscrever no cartão de crédito. Certifique-se de perguntar ao seu provedor de serviços por todos esses detalhes antes de concordar com o cartão de crédito. Pesá-lo contra suas outras opções antes de tomar uma decisão final.

Se você deve colocar seu procedimento médico em plástico, não precisa usar o cartão de crédito apresentado pela equipe do consultório médico. Você pode usar um cartão de crédito que você já possui, desde que tenha crédito disponível suficiente.Você pode até solicitar um cartão de crédito com uma APR promocional de zero por cento nas compras. Se você qualificar, será um verdadeiro contrato de juros de zero por cento - apenas o saldo que permanecerá após o período promocional será cobrado juros à taxa normal.

Você pode usar outro cartão de crédito médico, um com melhores termos. Você terá que verificar com o cartão de crédito e seu provedor de serviços médicos para descobrir se esta opção funcionará.

Você também pode solicitar ao seu fornecedor um plano de pagamento - mesmo que isso signifique pagar em parcelas antecipadamente. Você pode aproveitar sua equidade home ou, em caso de dificuldades médicas, você poderá fazer uma retirada sem penalidade do seu 401k.

Não há nada inerentemente errado com o uso de um cartão de crédito médico para ajudar a cobrir suas despesas médicas. Apenas certifique-se de entender e concordar com o que você está se inscrevendo. Salte o saldo o mais rápido possível para reduzir os juros que você paga e para garantir que você pague dentro do prazo de juros diferidos, se houver um.