É Essa grande verificação que você obteve no Mail realmente um embuste?

Uma das partes divertidas sobre a participação no sorteio é que às vezes você receberá uma "surpresa" no correio: um prêmio de sorteio que você não sabia antes do tempo que venceu. Verificar o seu e-mail e encontrar uma surpresa é sempre uma emoção.

Você pode pensar que o melhor tipo de surpresa para receber seria um grande cheque, mas antes de ficar muito animado, demore um pouco para pensar sobre isso. As chances são de que não há nenhum prêmio, mas um cheque de contrafacção.

Existe uma regra simples: uma grande verificação de prêmio que chega no correio sem uma declaração jurada anterior não é uma vitória legítima. Os patrocinadores do Sweepstakes são obrigados a enviar declarações juradas antes de lançar prêmios no valor de mais de US $ 600. Então, se você recebeu um cheque no valor de mais de $ 600 como prêmio sem uma declaração jurada, você sabe imediatamente que é uma fraude de cheque falso, e isso pode causar problemas financeiros e legais.

Quais são os esquemas de verificação falsa?

Um golpe de cheque falso é uma tentativa de abusar do seu entusiasmo por ganhar prêmios para fazer com que você entregue seu dinheiro duro aos ladrões. Eles te enviam um cheque e te convencem de que você é um vencedor. Você só precisa enviar uma pequena porção desse prêmio de volta para eles e manter o resto. Mas isso é sem sentido. Você nunca precisa enviar dinheiro para lançar um prêmio.

Aqui está um exemplo de como um golpe de cheque de sorteio pode funcionar: você recebe um cheque no correio, juntamente com parabéns por ganhar o seu grande prêmio.

Há também instruções de que o cheque é apenas uma parte do prêmio, destinado a cobrir "impostos", "taxas alfandegárias", "taxas de serviço", ou uma carga falsa similar. Depois de usar o cheque para cobrir a cobrança, seu prêmio maior será lançado para você.

Você está instruído a depositar o cheque e a chamar um número na carta para obter mais instruções.

Essas instruções incluirão instruções para transferir o dinheiro de volta aos patrocinadores chamados de sorteios.

Uma vez que o dinheiro foi conectado, você descobrirá que o cheque é roubado ou falsificado. Mas, pior ainda, você tem responsabilidade legal pelo valor do cheque fraudulento, bem como o dinheiro transferido para os golpistas, além de taxas bancárias para o cheque rejeitado e para quaisquer custos judiciais que o banco incorre. Isso pode resultar em um erro muito caro.

Além disso, depositar um cheque fraudulento é um crime, e a vítima pode até enfrentar a prisão. Então, se você acha que pode ser uma farsa, mas você também pode depositar para ver o que acontece … bem, pense novamente!

Se você quiser saber o que se deve observar, veja este exemplo de uma fraude de cheque real.

O que os especialistas dizem sobre golpes de verificação falsa

Para obter dicas sobre como reconhecer e evitar fraudes de cheques, entrei em contato com Maleka Ali, consultora de Gerenciamento de Riscos da Caixa de ferramentas do banqueiro.Como uma empresa que ajuda os bancos a gerenciar riscos e agilizar os exames de conformidade, o Banker's Toolbox está profundamente ciente dos perigos que os golpes demonstram. Aqui é o que Maleka Ali teve que dizer:

Q: Quais conseqüências legais você pode enfrentar se você incorre em dinheiro um cheque fraudulento?

A: Uma vez que a vítima aceita o cheque para o golpe e deposita-o em sua conta, eles se tornam responsáveis ​​por quaisquer perdas.

Se a vítima não tiver dinheiro suficiente na conta, o banco pode depositar litígio contra a vítima por qualquer dinheiro devido ao banco. Eles podem denunciar a vítima a agências de relatórios como a ChexSystems, o que tornará difícil para eles abrir uma conta em outra instituição financeira, e eles podem até enfrentar a prisão.

Q: Quais as consequências financeiras dos golpes de cheques?

A: Normalmente, o cheque é depositado na conta da vítima e, em seguida, eles são convidados a transferir ou transferir (via Western Union ou Money Gram) extratos no exterior para cobrir diversas despesas processuais ou advocatícias relacionadas à vitória.

Uma vez que o cheque é devolvido como contrafacção, o banco pode cobrar imediatamente a vítima pelo valor do cheque de contrafacção juntamente com as taxas de retorno bancário. Se o banco arquivar litígios ou se a vítima enfrentar outras acusações criminais em potencial, eles podem até ter que pagar mais dinheiro para pagar honorários advocatícios.

Q: Se você não tem certeza se um cheque é fraudulento, quais os passos que deve seguir antes de descontá-lo?

A: Procure o negócio ou o indivíduo listado como o fabricante do cheque. Não ligue para o número listado no cheque - normalmente é um número que irá chamar alguém que esteja no embuste.

Ligue para o banco em que o cheque é desenhado para verificar se o número da conta é válido e se o nome da conta corresponde ao nome no cheque. Muitas vezes eles usarão um banco válido com um número de conta válido, mas eles substituirão um nome diferente como fabricante do cheque.

Veja se eles verificarão se os fundos estão na conta. Tenha cuidado, no entanto; só porque há dinheiro na conta não significa que o fabricante da conta realmente emitiu o cheque.

O cenário mais cauteloso seria para você instruir seu banco para enviar o cheque para "Coleção" para o banco do fabricante. Eles enviarão fisicamente o cheque ao banco do fabricante em uma base de coleta, coletarão os fundos para você e, em seguida, depositarão os fundos em sua conta, uma vez recebidos pela instituição financeira estrangeira. Isso pode levar de 10 dias a 3 semanas; No entanto, uma vez que os fundos são depositados em sua conta, você sabe que eles são bons fundos.

Q: Quais são os principais sinais de que um cheque é fraudulento?

A: sorteios legítimos nunca exigem que você envie dinheiro para cobrir quaisquer taxas ou processamento. Se eles estão pressionando você com um prazo (geralmente muito curto), isso também é um sinal de que o cheque é fraudulento. Você mesmo entrou na loteria ou sorteio?Se você não fez, então é fraudulento.

Se você recebeu uma notificação de um e-mail, o endereço de e-mail era algo como o Yahoo ou o Hotmail? Havia erros gramaticais na carta ou e-mail informando você sobre sua vitória?

Na maioria das vezes, o cheque será legítimo. O fabricante e o banco listados no cheque também podem ser legítimos, mas isso não significa que eles realmente emitiram esse cheque. Esta informação deve ser confirmada.

Além disso, confirme que o número de roteamento do banco listado na parte inferior do cheque é o número de identificação do banco válido. Por exemplo, eles podem listar Bank of America como o banco emissor, mas usar o número de identificação de Wells Fargo como o número de roteamento. Isso é atrasar o processamento do cheque para dar aos golpistas ainda mais tempo para fugir da fraude.

Q: quais são os passos que os bancos estão a tomar para proteger os seus clientes das fraudes de cheques?

A: Quando um cliente deposita um cheque, os caixas de banco estão apenas processando as verificações e na maioria das vezes não estão validando se o cheque é legítimo.

Dependendo do relacionamento e do histórico do cliente com sua instituição financeira, o banco muitas vezes nem sequer impõe os fundos. Mesmo que uma retenção seja colocada por causa de restrições federais e às vezes estatais, a retenção geralmente será colocada para não mais de 5-10 dias; no entanto, às vezes pode levar várias semanas para que o cheque fraudulento seja devolvido, especialmente se o cheque for desenhado em um banco no exterior.

Uma Palavra Final sobre Fake Check Scams:

Se você receber um cheque no correio, não apenas deposite-o e espere que ele perca. Mesmo que você não alinhe o dinheiro que os golpistas pedem, você poderia estar em sérios problemas legais e financeiros apenas para depositar o cheque.

Se tiver dúvidas, fale com o administrador do seu banco sobre como verificar se o cheque que você recebeu é legítimo. E certifique-se de escovar os sinais de alerta de golpes de sorteio para reconhecer fraudes de checagem com mais facilidade.