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As classificações financeiras de uma companhia de seguros não são apenas importantes para os investidores, eles são uma maneira para você ter certeza de que sua companhia de seguros está financeiramente segura. Por que isso é importante? Você quer saber que sua companhia de seguros estará em torno de você vai precisar disso para coisas como a manutenção de sua política ou o pagamento de reclamações. Esta informação também é importante na escolha de uma companhia de seguros. A Fitch Ratings foi uma das primeiras agências de rating reconhecidas pela Securities and Exchange Commission.
Visão geral da empresa
A Fitch Ratings faz parte do Grupo Fitch e é de propriedade conjunta da Hearst Corporation e da Fimalac, SA A empresa foi fundada por John Knowles Fitch em 1913 e está sediada em Nova York Cidade. A Fitch Ratings tem a distinção de ser a primeira empresa de rating a desenvolver a escala de avaliação financeira "AAA" para "D". Existem mais de 50 escritórios em todo o mundo com mais de 2 000 funcionários. Além de fornecer classificações de crédito para companhias de seguros e outras organizações financeiras, ele também realiza pesquisas de mercado importantes para investidores e outros profissionais financeiros.
Como funciona
O grupo de classificação Fitch usa critérios diferentes para desenvolver suas classificações de companhias de seguros. Alguns dos fatores determinantes incluem estilo de gerenciamento, tendências econômicas e o desempenho histórico de uma companhia de seguros. Também usa dados coletados de companhias de seguros, subscritores e relatórios financeiros públicos.
As avaliações medem a qualidade do crédito e a capacidade de uma empresa de reembolsar suas dívidas. O mercado de seguros é imprevisível e as classificações de uma companhia de seguros podem mudar de um ano para o outro.
Fitch Ratings
As classificações da Fitch para companhias de seguros são divididas em ratings de longo prazo e de curto prazo. Se uma companhia de seguros estiver listada como "não classificado", isso significa que a Fitch Ratings não completou uma avaliação financeira completa da organização.
A vantagem (+) ou menos (-) pode ser atribuída para mostrar distinções com categorias de classificação. O seguinte é uma discriminação das definições de classificação:
Avaliações de longo prazo
- AAA: Excepcionalmente forte - Esta é a classificação mais alta atribuída pela Fitch. As empresas com essa classificação têm a capacidade mais forte de cumprir as obrigações financeiras e de tomadores de seguros. Essas organizações provavelmente não serão afetadas negativamente pelas condições econômicas.
- AA: Muito forte - Espera-se que as empresas funcionem bem e continuem a cumprir as obrigações financeiras. Além disso, essas empresas provavelmente não serão afetadas negativamente pelas condições econômicas.
- A: Forte - As empresas classificadas como "A Strong" devem funcionar bem e cumprir todas as obrigações financeiras, embora possam ser mais susceptíveis de sucumbir a uma desaceleração econômica e condições de mercado do que as companhias de seguros de uma classificação mais alta.
- BBB: Bom - Esta classificação indica empresas de seguros que atualmente estão reunidas com todas as obrigações financeiras e seguradoras, mas podem ser afetadas por condições econômicas negativas.
- BB: Moderadamente fraco - empresas moderadamente fracas são vulneráveis e mudanças no mercado podem torná-las incapazes de cumprir obrigações financeiras. Essas empresas podem ter alternativas que lhes permitam melhorar sua condição financeira.
- B: Fraco - Essas empresas têm uma forte chance de não conseguirem cumprir obrigações financeiras, mas ainda têm a chance de se recuperar financeiramente.
- CCC: muito fraco - essas empresas têm uma forte possibilidade de não conseguir cumprir as obrigações financeiras. Tais empresas têm uma mudança média de recuperação.
- CC: Extremamente fraco - uma classificação "CC" indica que uma companhia de seguros provavelmente não poderá cumprir obrigação financeira ou pagar reivindicações aos seus segurados. Existe uma mudança abaixo da média para a recuperação dessas companhias de seguros.
- C: Distressed - Uma classificação em dificuldades mostra que a instabilidade financeira é iminente com uma forte possibilidade de não poder cumprir as obrigações financeiras. As chances de recuperação são fracas.
Avaliações de curto prazo
- F1 - Muito capaz de cumprir todas as obrigações de curto prazo
- F2 - Boa capacidade de pagar quaisquer obrigações financeiras de curto prazo
- F3 - Essas empresas são classificadas com uma capacidade adequada para pagar obrigações de curto prazo
- B - fraca capacidade de reembolsar quaisquer obrigações financeiras
- C - perspectivas de curto prazo muito fracas para o cumprimento de obrigações financeiras
significância das classificações
organizações de rating como o grupo Fitch, A AM Best e a Standard & Poor's ajudam os investidores a tomar decisões financeiras sólidas e a ajudar os segurados a avaliar a estabilidade financeira de uma companhia de seguros. Essas classificações não são fatos, mas opiniões de especialistas financeiros qualificados que usam critérios importantes para avaliar a credibilidade de uma empresa. As companhias de seguros analisam de perto essas classificações porque uma classificação positiva ou negativa pode afetar a confiança do consumidor. Isso tem uma influência direta sobre a rentabilidade da empresa, como o número de novas políticas que uma companhia de seguros pode escrever.
Informações de contato
Para acessar as avaliações da Fitch ou saber mais sobre seus relatórios de pesquisa, visite o site Fitch Ratings. Você pode ligar para o escritório de Nova York no (212) 908-0500.
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