Cinco maneiras de consolidar a dívida por conta própria

Quando você possui saldos em vários cartões de crédito diferentes, pagá-los pode ser um processo longo e desafiador. É difícil fazer o progresso pagando sua dívida quando você tem que dividir seus pagamentos entre, digamos, sete contas diferentes. Não seria mais fácil pagar apenas uma conta e cuidar de toda a dívida do seu cartão de crédito? Você pode consolidar a dívida combinando seus pagamentos da dívida e pagando sua dívida mais rapidamente.

Existem várias maneiras diferentes de consolidar a dívida por conta própria sem pagar uma empresa de consolidação da dívida.

Transferência de saldo do cartão de crédito

Você pode usar uma transferência de saldo de baixa taxa para mover seus saldos para um único cartão de crédito. Isso é se o seu cartão de crédito tiver um limite de crédito suficientemente grande.

Um limite de crédito baixo não precisa impedir você de fazer uma transferência de saldo. Você pode transferir apenas um ou dois dos seus saldos de cartão de crédito de taxa de juros mais alta para aliviar a dor da dívida. Antes de consolidar a dívida com uma transferência de saldo, certifique-se de que você realmente estará economizando dinheiro com a transferência. Não vale a pena consolidar a dívida e acabar pagando mais.

Home Equity Loan ou Home Equity Line of Credit

Você pode emprestar contra o patrimônio em sua casa usando um empréstimo de capital próprio ou uma linha de crédito de capital próprio e usar o empréstimo para pagar a dívida do seu cartão de crédito.

Um empréstimo hipotecário é uma conta fechada que é reembolsada ao longo de um período de tempo.

Uma linha de crédito de equivalência patrimonial é uma conta aberta semelhante a um cartão de crédito que você pode pedir e reembolsar.

Os empréstimos de capital próprio e as linhas de crédito geralmente têm taxas de juros mais baixas e maiores limites de empréstimos que outros tipos de empréstimos. No entanto, existe uma desvantagem. Você está garantindo a dívida do seu cartão de crédito com a equidade em sua casa.

Se você ficar atrasado em seus pagamentos, você enfrenta o encerramento, o que é muito pior do que a inadimplência em seus pagamentos com cartão de crédito.

Empréstimo de consolidação da dívida

Os empréstimos de consolidação da dívida são utilizados unicamente para combinar todas as suas dívidas. Esses empréstimos podem ser oferecidos por grandes bancos ou por empresas de consolidação de dívidas sem fins lucrativos. Tenha cuidado ao usar empresas de consolidação da dívida para consolidar a dívida. Estes empréstimos geralmente incluem taxas extras, tornando o custo do empréstimo muito maior. Evite pedir dinheiro emprestado a uma dessas empresas. Em vez disso, procure um empréstimo de baixa taxa de juros do seu banco ou cooperativa de crédito para obter melhores termos e garantir que você não esteja sendo enganado.

Pedir uma apólice de seguro de vida

Não é a maneira mais desejável de consolidar a dívida, de longe, mas, se tiver que escolher entre empréstimo de seguro de vida ou falência, o empréstimo de seu seguro pode ser o melhor. Você geralmente pode emprestar até o valor em dinheiro do seu empréstimo e usar o produto para consolidar a dívida.Sua companhia de seguros não exigirá que você faça pagamentos desde que o empréstimo seja inferior ao valor em dinheiro da política, mas é uma boa idéia fazer pagamentos de qualquer maneira. Se você não reembolsar o empréstimo, o benefício da morte será usado para cobrir o que você emprestou e seus sobreviventes podem não obter nada.

Empréstimo da aposentadoria

Este é outro método de último recurso que você pode usar para consolidar a dívida. A maioria dos planos de aposentadoria permite que você empreste contra eles, mas há algumas desvantagens para consolidar com um empréstimo 401k. Para começar, o empréstimo deve ser reembolsado em cinco anos ou será considerado uma retirada antecipada e estará sujeito a uma penalidade e imposto de renda. Não só isso, se você deixar o seu emprego, o empréstimo será devido dentro de 60 dias ou você enfrentará penalidades de retirada antecipada. Pense muito e duras antes de pedir empréstimos de sua aposentadoria e faça isso somente quando a outra opção está se retirando da aposentadoria.

Desvantagens da consolidação da dívida

Todas essas opções não são ideais, particularmente os seguros de vida e os empréstimos para fundos de aposentadoria, mas você deve saber que eles existem. Antes de consolidar a dívida, pesa todas as opções disponíveis para você.

Compreenda os riscos associados ao seu método de consolidação da dívida. Finalmente, certifique-se de reembolsar os empréstimos que você tira para consolidar a dívida.

Quando você consolida a dívida, você não está realmente pagando. Em vez disso, você está apenas movendo-o de uma maneira que facilita o pagamento. Arrasar a dívida pode custar mais dinheiro, levar mais tempo ou colocar seu futuro em risco.