Obter um cartão de crédito após a falência

Muitas pessoas evitam declarar falência porque temem que uma letra escarlate "B" os impeça de obter crédito novamente. Enquanto a bancarrota pode causar um golpe sério ao seu histórico de crédito, ele também limpa sua ardósia limpa, aliviando você da dívida e dando uma chance para começar de novo. Na verdade, você vai querer começar de novo assim que estiver pronto, para que você possa começar a reconstruir seu crédito

Os credores têm regras diferentes para aprovar cartões de crédito para pessoas com falência passada.

Obter um cartão de crédito após a falência pode não ser tão difícil quanto você pensa.

Como a falência afeta seu crédito

Como você provavelmente sabe, você possui um relatório de crédito que contém um histórico de suas contas de crédito. A falência irá em seu relatório de crédito e permanecerá por 7 a 10 anos, dependendo do tipo de falência que você arquivou. Se você tivesse uma alta pontuação de crédito quando você classificou a falência, sua pontuação de crédito pode cair vários centos de pontos, uma vez que a falência atinge seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito pode não arquivar tanto se você já teve uma baixa pontuação de crédito antes da declaração de falência.

Os credores puxarão seu relatório de crédito ou pontuação de crédito quando você fizer um pedido de cartão de crédito, mas isso não pode impedir que você obtenha um cartão de crédito.

Você está pronto para um cartão de crédito ainda?

Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique se você está pronto para a responsabilidade. Você não poderá fazer falência novamente por vários anos, então, se você entrar em dívidas do cartão de crédito novamente, a falência não será uma opção de alívio.

Certifique-se de que corrigiu os maus hábitos de gastos que o levaram a dívidas. Quando você recebe um cartão de crédito novamente, você precisa ser disciplinado o suficiente para cobrar apenas o que pode pagar nos seus cartões de crédito e pagar seu saldo completo todos os meses.

Verifique sua caixa postal para ofertas de cartão de crédito

Verificar sua caixa de correio é uma das maneiras mais simples de obter um cartão de crédito após a falência.

Alguns emissores de cartões de crédito, sabendo que você não pode apresentar falência novamente por vários anos, enviará ofertas para seus cartões de crédito. Estas ofertas de cartão de crédito são algumas de suas melhores chances de obter aprovação.

Se você optou anteriormente por receber ofertas de cartões de crédito pré-aprovadas, por exemplo, para reduzir o lixo eletrônico, os emissores de cartões de crédito não enviarão nenhuma oferta porque você as instruiu a não fazê-lo. Você terá que optar por entrar novamente no OptOutPrescreen. com para começar a receber ofertas de empresas de cartões de crédito.

Tenha em mente, no entanto, que as ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas não garantem necessariamente a aprovação. Você ainda terá que se inscrever e passar pelo processo de aprovação do aplicativo. Se, por acaso, você for negado, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta informando os motivos por que o seu pedido foi recusado.

Ajuste suas expectativas

Não espere seu primeiro cartão de crédito pós-falência, ou talvez seus primeiros cartões de crédito após a falência, para ter excelentes termos. Os cartões de crédito com recompensas e baixas taxas de juros são reservados para consumidores com excelentes pontuações de crédito. Se você é diligente sobre a reconstrução do seu crédito, você será qualificado para esses tipos de cartões de crédito eventualmente, mas você terá que provar sua credibilidade primeiro.

Evite aplicar os cartões que você incluiu na sua falência. Essas empresas são mais propensas a negar seu pedido de cartão de crédito.

Certifique-se de que o cartão que você escolhe relata a pelo menos uma das três maiores agências de crédito, de preferência as três. Você quer que o seu cartão de crédito use seu relatório de crédito para que você possa começar a demonstrar bons hábitos de crédito.

Considere um cartão de crédito seguro

Um cartão de crédito seguro exige que você faça um depósito contra o limite de crédito. Após a falência, é mais provável que você seja aprovado para um cartão de crédito garantido porque é menos arriscado para o emissor do cartão de crédito. Alguns cartões de crédito garantidos podem não aprová-lo se você tiver uma bancarrota descarregada nos últimos um ou dois anos; leia os critérios de qualificação para quaisquer cartões de crédito garantidos que você está considerando para ver se a falência impedirá que você seja aprovado.

Alguns cartões de crédito garantidos a considerar:

• Capital One Secured MasterCard
• Descubra o Cartão Seguro
• Cartão de crédito Visa Visa Garantido Wells Fargo
• U. Cartão bancário garantido pelo Banco S.

Seu limite de crédito será igual ao seu depósito de segurança, então pague o máximo possível para um limite de crédito. Após vários meses de manter o seu cartão de crédito seguro em boa posição, você poderá converter seu cartão em um cartão de crédito não seguro. Outros emitentes de cartões de crédito podem estar mais dispostos a aprová-lo para um cartão de crédito não seguro.

Cartões de crédito a varejo podem ser outra boa opção

Os cartões de crédito de varejo - aqueles oferecidos pelas lojas que você compra - geralmente têm critérios de aprovação menos rigorosos para os candidatos. Você pode ter a chance de ser aprovado para um desses cartões de crédito. É mais provável que você seja aprovado para um cartão de crédito de varejo em loop fechado, que não possui um logotipo Visa ou MasterCard e só pode ser usado na loja de varejo.

Saiba quais cartões de crédito para evitar

Muitos dos cartões de crédito oferecidos aos candidatos que recentemente declararam falência têm altas taxas de juros e taxas. Enquanto você não pode se qualificar para o escalão superior de cartões de crédito, isso não significa que você deve aceitar apenas qualquer cartão de crédito que o aprova.

Evite qualquer cartão de crédito com uma taxa de juros extremamente alta ou que cobra altas taxas iniciais. Esses cartões de crédito não são a melhor opção para começar de novo, pois eles o colocam em dívida antes de receber o cartão pelo correio. Se, em última instância, você escolher um dos cartões, pague a taxa imediatamente antes que seu comunicado chegue no correio e pague o saldo integral todos os meses para evitar taxas de juros consideráveis.

Enquanto você pode jurar cartões de crédito, porque você não quer ter que lidar com dívidas novamente, você precisará reconstruir sua pontuação de crédito se quiser financiar um carro ou casa.Os cartões de crédito são uma das melhores maneiras de fazê-lo. Carregue apenas uma pequena quantia mensalmente e pague o seu saldo completo todos os meses e, não apenas evite entrar em dívida novamente, com o tempo que você melhorará sua pontuação de crédito.