Garantido Emissão, Prazo ou Seguro de Vida Inteira?

Existem vários pontos na vida quando as pessoas decidem que precisam seguro de vida. Uma vez que você chegou a essa decisão, você geralmente será apresentado com várias opções e planos. Saber qual o tipo de seguro de vida é o melhor para você pode realmente ajudar a economizar dinheiro e certifique-se de que a decisão que você toma lhe dará o que está procurando.

Preciso de seguro de vida?

Se você está se perguntando se você precisa de seguro de vida, você provavelmente faz.

O seguro de vida não é apenas para quando você se casou, está comprando sua primeira casa ou tem filhos. Existem muitas razões pelas quais uma pessoa pode precisar de um seguro de vida e algumas boas estratégias para trás quando obter o seguro de vida e o tipo de seguro para obter. Algumas situações podem exigir políticas de seguro de vida de curto prazo, em outras situações, as políticas de vida inteira podem ter mais sentido.

Que tipo de política devo obter?

Antes de decidir qual o tipo de política a obter, você precisa entender o que deseja de sua apólice de seguro de vida. É para proteger sua família ou outros dependentes? Você quer uma apólice de seguro de vida que também lhe permita economizar dinheiro e emprestar dinheiro se precisar no futuro? Por quanto tempo você precisa da política, e qual é a sua condição médica ou a idade, também determinará o tipo de política que você deve obter.

Por exemplo, alguém que compra um seguro de vida aos 20 anos terá taxas muito diferentes do que alguém que compre uma política em 35 ou quando tem mais de 50 anos.

As taxas para o seguro de vida variam com base no risco. É por isso que, para muitas apólices de seguro de vida, você será convidado a fazer um exame médico.

Problemas médicos e obtenção de seguro de vida

Se você não tem problemas médicos ou nada de grave em seu histórico médico, você terá mais opções do que alguém que tenha problemas médicos.

A boa notícia é que existem políticas de seguro de vida para muitas circunstâncias.

Trabalhar com um bom planejador financeiro ou agente de seguros de vida ou corretor irá ajudá-lo a analisar sua situação e restringir essas escolhas. Você não terá que pagá-los extras para examinar suas opções, eles recebem uma comissão paga pela companhia de seguros, é seu trabalho revisar a cobertura com você. Da mesma forma, vale a pena comprar um seguro de saúde, trabalhar com um profissional no seguro de vida pode economizar dinheiro e fornecer conselhos sólidos.

Compreendendo as Políticas de Seguro de Vida de Emissão Garantida

Embora a palavra garantida tende a nos fazer sentir seguros, é improvável que uma apólice de seguro de vida garantida lhe ofereça a melhor taxa ou benefício porque é uma política criada para fornecer cobertura às pessoas que não passam os exames médicos normais em políticas de vida normal ou integral.Passar um exame médico de seguro de vida pode parecer assustador, mas é um processo bastante direto. Você sempre deve tentar uma política que exiba com um exame médico, antes de um que não porque a taxa será menor e se algo acontecer nos dois primeiros anos que era imprevisível, seu beneficiário do seguro de vida será mais provável de ser capaz para coletar o benefício da morte.

Benefícios da Garantia Problema Seguro de vida

• nenhum exame médico
• rápido e fácil

Tenha em mente que a solução rápida e fácil nem sempre é a solução que lhe dará mais valor. Você pode estar recebendo algo rápido e fácil agora que deixará seus beneficiários ou familiares em uma situação menos vantajosa quando você passar.

Nas decisões de compra do seguro de vida, é sempre melhor olhar o quadro geral e pensar a longo prazo.

Questões-chave com seguro de vida de emissão garantida

• Para muitas políticas de emissão garantidas, se você morrer dentro de dois anos após obter a política, o único pagamento pode ser um reembolso de seus pagamentos de prêmio.
• Prêmios mais altos devido aos maiores fatores de risco de menos subscrição e nenhum exame médico. A companhia de seguros está tendo uma chance maior e as companhias de seguros cobram taxas de acordo com o risco!

Seguro de vida de emissão simplificada

O seguro de vida de emissão simplificada é uma alternativa à opção de seguro de vida de emissão garantida. Ambos são apólices de seguro de vida a termo com respostas limitadas a perguntas ou critérios para preencher, mas o seguro de vida de emissão simplificado fará mais algumas perguntas do que o seguro de vida de emissão garantida, mas pode dar-lhe um prêmio menos caro como resultado. A questão garantida deve ser uma opção de último recurso, então, certifique-se e examine todas as suas opções com o seu representante antes de saltar em um plano de seguro de vida de emissão garantida.

Seguro de vida a termo versus apólice de seguro de vida inteira

O tipo de seguro de vida mais comum e acessível é o seguro de vida do termo. Esta política pode ser comprada por um período de 5 a 30 anos e é direta.

Basicamente você paga um prêmio acordado, e se você morrer durante o prazo de sua política, a companhia de seguros pagará o benefício da morte - sujeito aos termos da política, é claro.

Por exemplo, as apólices de seguros de vida contêm uma cláusula que permite que a companhia de seguros conteste ou investigue uma morte se ocorrer nos dois primeiros anos, como no caso de um suicídio, por exemplo. No entanto, se todas as condições forem cumpridas e tudo derrubar após a investigação, ao contrário da apólice de seguro de vida de emissão garantida, uma apólice de seguro de vida de termo pagaria o benefício total e não apenas os prêmios pagos pelos dois primeiros anos.

As apólices de seguro de vida inteira oferecem benefícios adicionais, além de apenas um benefício de morte. As políticas de vida inteira oferecem benefícios de vida, incluindo dividendos isentos de impostos que podem ser acumulados (referido como o valor de caixa da política); você pode até mesmo emprestar dinheiro contra o valor de uma política de vida inteira se chegar um momento em que você decidir que precisa fazê-lo.As políticas de vida inteira podem ser selecionadas como parte de seu plano financeiro geral, mas porque você não está apenas pagando o prêmio de seguro de vida em uma política de vida inteira, mas também está pagando por um elemento de "poupança", o custo será mais. Esta é uma política mais dispendiosa porque você está construindo uma apólice de seguro de vida com valores nela.

Vida universal e seguro de vida inteira

O seguro de vida universal é outra opção que você pode ter ouvido, bem como variáveis ​​e políticas variáveis ​​universais. Eles são como toda a vida por causa do termo e do aspecto do investimento. O seguro de vida universal também será mais caro do que a vida do termo por causa da parcela de investimento de seus pagamentos para esse tipo de política.

Perguntando sobre o exame médico

Ao escolher uma política de vida do termo, certifique-se e descubra se é renovável e se você precisará fazer um exame médico para renovar a política. Obviamente, é mais vantajoso tomar uma política onde você não precisa se preocupar novamente com a qualificação. O risco com o seguro de vida do termo é que se você quiser comprar o seguro de vida novamente após o termo selecionado, você pode ter problemas se precisar fazer um novo exame médico. Sempre considere isso em sua decisão.

Políticas de conversão

Outra dica ao comprar o seguro de vida é perguntar se a política pode ser convertida sem um novo exame médico. É sempre uma boa idéia entender quais são suas opções se suas necessidades mudarem no futuro. O tipo de política que você toma hoje pode não ser o que deseja no futuro, você não quer arriscar-se a perder valor, ou ter que fazer exame de exames médicos se você decidir que deseja um novo tipo de política. Sempre faça perguntas antes de alterar uma apólice de seguro de vida porque pode perder muito.

Combinações de tipos de políticas de seguro de vida como estratégia

Quando você está revisando suas opções com um profissional de seguros de vida, como um planejador financeiro, agente ou corretor, eles podem sugerir combinações de diferentes tipos de políticas para economizar dinheiro. Certifique-se de fazer muitas perguntas e ajudá-lo a descobrir o que faz mais sentido.

Por exemplo, se você só precisa transportar um alto nível de seguro de vida por 10 anos, mas você deseja transportar seguro de vida para sua vida inteira, eles podem sugerir que você tome um prazo de 10 anos para a parcela de dinheiro que você acha Preciso desse tempo limitado e um valor menor em uma política de vida inteira.

Por exemplo, se sua casa será paga em 10 anos e seus filhos estarão terminando a faculdade, você pode decidir que, nos próximos 10 anos, você precisa de US $ 250, 000 de seguro de vida, mas depois disso, você pode decidir você só precisa de US $ 150, 000, porque você terá menos dívidas e responsabilidade financeira. Então, ao invés de oferecer uma política de US $ 250.000 em uma política de vida inteira, eles podem oferecer combinações de seguro de vida a termo mais barato para o termo selecionado. No caso acima, pode ser uma política de prazo de US $ 150.000 e uma política de vida inteira de US $ 100.000.

Não há limite para as combinações que um planejador financeiro ou agente pode oferecer.O mais importante é entender o que deseja realizar e solicitar todas as suas possíveis opções.

Agora que você entende alguns dos tipos de políticas básicas, você pode conversar com seu planejador financeiro ou agente de seguro de vida ao comprar um seguro de vida e eles devem ser capazes de explicar tudo para que você possa tomar uma decisão bem informada sobre o melhor tipo de política para você e que estratégia usar na compra de seguro de vida.