Definição de perigo de seguro do proprietário

Qual é a definição de perigo no seguro?

A definição de "Perils" no seguro refere-se a perigos e eventos que são fonte de perda ou dano. Ele basicamente descreve coisas que podem acontecer, dependendo de se for um perigo segurado ou não, também ajuda você a entender o que está coberto em sua apólice de seguro.

Perils também são referidos como "riscos".

Sua apólice de seguro se referirá a "perigos" em seu contrato de política.

O termo "perigo segurado" refere-se a riscos ou fontes de danos "segurados".

Perils também podem se referir à fonte de uma lesão para a qual você pode ser responsabilizado.

Exemplos de alguns perigos são:

• danos causados ​​pela água
• fogo
• roubo
• inundação
• terremoto
• vandalismo e muitos mais.

Nem todos os perigos são cobertos por uma política, mas às vezes talvez sejam adicionados por endosso, por exemplo, com o seguro de terremoto. Sua apólice de seguro deve especificar o que está coberto ou não.

Definição ampliada e exemplos do termo "Perils" em um contexto de seguro

O termo peril é usado em muitos contextos, além da definição, pode ser usado para descrever o tipo de formulário de apólice de seguro que você possui. Os riscos segurados sempre serão especificamente delineados em uma apólice de seguro, que é a exceção de uma política de "Todos Riscos" que adota uma abordagem alternativa, garantindo "todos os riscos" ou "todos os perigos" e, portanto, apenas lista todos os perigos que não estão segurados como exclusões.

A maioria das apólices de seguro podem listar "Perigos nomeados" ou "Perigos segurados", isso define o que você está segurado.

Períodos e exclusões

Nem todos os riscos estão segurados em uma apólice de seguro, os perigos que não estão segurados ou excluídos podem ser referidos como "perdas sem seguro" ou "riscos" ou exclusões. Por exemplo, perigos como inundações, terremotos, danos causados ​​por bolores, danos causados ​​por insetos, podem ser perigos, no entanto, eles podem ser excluídos de uma apólice de seguro residencial para um dono de casa, locatário ou condomínio.

Alguns riscos ou riscos podem ser adicionados por endosso ou por piloto.

Dois principais tipos de políticas de seguro de proprietário

Um perigo é a palavra de escolha utilizada pelos contratos de seguro para explicar os riscos que o contrato de seguro irá cobrir. Uma política de proprietário irá atribuir coberturas para a parte de construção da política e a parte de conteúdo da política. Não se deve presumir que, porque uma parte da cobertura tem todos os riscos seguros, que o outro também irá.

A póliza de seguro

Em uma apólice de seguro de risco , a apólice de seguro apenas fornecerá cobertura de seguro sobre perdas devido a perigos ou danos especiais que são especificamente indicado na apólice de seguro.

É importante entender quais perigos você está segurado para que você saiba o que esperar em uma reivindicação. Uma vez que a apólice de seguro de risco mencionada cobre apenas riscos específicos, geralmente é menos dispendiosa do que uma apólice de seguro de risco ou de risco. Coberturas adicionais às vezes podem ser adicionadas por endosso.

Uma apólice de seguro Open Perils, All Risk ou All Peril é uma apólice de seguro que cobre todos os perigos, exceto perigos que são especificamente excluídos na apólice de seguro.

A apólice de seguro de risco é geralmente mais dispendiosa do que a política de risco mencionada, porque é mais abrangente do que a apólice de seguro de risco mencionada.

Geralmente tem vantagens significativas em relação a uma política de perigo designada por causa de sua cobertura mais ampla, às vezes incluindo limites de política especiais mais altos.

Onde você encontra quais perigos estão segurados em sua apólice de seguro?

Sua página de declaração de apólice de seguro irá mostrar-lhe o tipo de apólice de seguro de casa que você tem: Perigos abertos ou Perigos nomeados com base no formulário de política listado.

Os riscos segurados serão totalmente listados juntamente com os perigos e condições excluídos na formulação da política que seguirá a página de declaração de sua política.

Lista de Seguro de Proprietários Comunitários Nomeados Perigos Incluem:

Incêndio: Algo que produz uma faísca, chama ou brilho. Não fume. O dano direto devido ao fogo hostil é coberto sob o perigo do fogo. O fogo hostil é um incêndio que arde onde não se destina a queimar, como uma cama ou cortinas.

Relâmpago: Definido como eletricidade natural. Lightning diretamente danificando algo ou fogo causado por raios são ambos cobertos sob o risco do raio. Além disso, o dano ao sistema elétrico ou aos aparelhos em uma casa devido a um ataque de luz também seria coberto sob a cobertura do relâmpago, mas não se o problema elétrico vier da empresa fornecendo o poder.

Explosão: A cobertura para uma explosão pode variar dependendo da apólice de seguro, mas geralmente refere-se a explosões que se originam dentro da estrutura coberta, mas também podem incluir explosões que se originam fora da estrutura e causam danos à estrutura coberta.

Tempestade de vento: Danos causados ​​por vento, incluindo ciclones, tornados e furacões e cobre o exterior da propriedade e o interior da propriedade se o vento provoca uma abertura para o interior. Não inclui danos causados ​​por inundações.

Ave: Dano causado diretamente do granizo. A cobertura da saraiva no interior de uma estrutura é coberta somente se o granizo embreecer a estrutura e causar danos internos, portanto, se o granizo entrar por causa de uma janela aberta, o dano ao interior devido ao granizo da janela aberta não seria coberto .

Motim ou Commoção Civil: Um motim é geralmente definido por três ou mais pessoas causando danos a uma propriedade e uma agitação civil geralmente é definida como um dano causado por um grande número de pessoas.

Aeronaves: Danos causados ​​por qualquer máquina voadora, incluindo balões, helicópteros, aviões, naves espaciais e mísseis autopropulsados.

Para saber mais sobre as diferentes opções de cobertura nas apólices de seguro de hoem, você pode continuar lendo Compreendendo os Perils Assured pelo HO-2. HO-3 e HO-5 Homeowner Policies.