Um efeito de transferência de saldo em sua pontuação de crédito

Quase todos os principais emissores de cartão de crédito têm pelo menos um cartão de crédito com uma incrível promoção de transferência de saldo que permitirá que você não pague juros em seu saldo por pelo menos seis meses. Se você está pagando atualmente uma taxa de juros alta em um de seus cartões de crédito, você pode saltar a chance de solicitar um cartão de crédito de transferência de saldo e mover seu saldo. Fazer uma transferência de saldo pode ajudá-lo a economizar dinheiro com juros, mas pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Como sua pontuação de crédito é calculada

Primeiro, vejamos como a pontuação de crédito é calculada. Sua pontuação de crédito é calculada com base em cinco fatores básicos em diferentes proporções: histórico de pagamentos, nível de dívida, idade do crédito, mix de crédito e aplicações de crédito recentes. As transferências do saldo do cartão de crédito podem afetar sua pontuação de crédito nessas áreas: nível de dívida, idade do crédito e aplicações de crédito recentes.

Transferência de saldo e utilização de crédito

A sua pontuação de crédito considera os saldos do seu cartão de crédito em relação aos respectivos limites de crédito (esta relação é conhecida como sua utilização de crédito) e os saldos totais do cartão de crédito em comparação com seus limites agregados ou de crédito total. Esta parte é 30% da sua pontuação de crédito. Quanto maior a sua utilização de crédito, o que significa que quanto mais alto seus saldos forem comparados ao limite de crédito, menor será o seu resultado de crédito.

Se você transferir um saldo para um cartão de crédito com um limite de crédito inferior ao cartão anterior, sua utilização de crédito aumentará e você poderá perder pontos de crédito.

Felizmente, você pode recuperar pontos de pontuação de crédito perdidos pagando seu saldo rapidamente. Idealmente, os saldos do seu cartão de crédito devem ser inferiores a 30% do limite de crédito.

Cartões de Crédito de Transferência de Novo Equilíbrio da Idade do Crédito

A idade do crédito mede o tempo que você usa o crédito e conta 15% de sua pontuação de crédito.

Esta parte do cálculo de pontuação de crédito calcula em média o comprimento de suas contas de crédito e a idade da sua conta mais antiga. Se você se lembrar da média das matemáticas da escola primária, você pode ver como a abertura de novas contas de cartão de crédito diminuirá sua idade média de crédito. É semelhante à forma como uma nota de teste ruim reduziria sua nota total para a classe.

Transferir o saldo do seu cartão de crédito para uma conta que já está aberta não prejudicará sua pontuação de crédito em termos de idade de crédito. No entanto, se você abrir um novo cartão de crédito, sua idade média de crédito diminuirá.

Aplicações para cartões de crédito de transferência de saldo

Você provavelmente sabe que cada pesquisa de crédito faz um pequeno dano na sua pontuação de crédito. Uma vez que as aplicações de crédito recentes são 10% da sua pontuação de crédito, solicitar um cartão de crédito de transferência de saldo pode fazer com que sua pontuação de crédito caia.Somente o aplicativo afeta sua pontuação de crédito, não o resultado aprovado ou negado.

O FICO, desenvolvedores da pontuação de crédito amplamente utilizada, diz que as consultas tipicamente só prejudicam uma pontuação de crédito de cinco pontos ou menos, dependendo das outras informações em seu relatório de crédito. O outro bom é que apenas as consultas dos últimos 12 meses afetarão sua pontuação de crédito.

As transferências de saldo envolvem mais do que as pontuações de crédito

Embora a transferência de um saldo possa afetar sua pontuação de crédito, você pode recuperar os pontos perdidos pagando no horário, reduzindo seu saldo com pagamentos regulares acima do mínimo e aguardando antes de fazer qualquer novo aplicativos de cartão de crédito.

Não descarte uma transferência de saldo devido ao impacto potencial em sua pontuação de crédito. Pense também no custo da transferência de saldo e no custo de não fazer uma transferência de saldo para ajudar a tomar sua decisão.