Bloqueio em um fluxo de renda futuro com anuidades de anualidade

As anuidades proporcionaram uma garantia de renda por séculos

As anuidades podem ser facilmente remontadas até a época romana quando os soldados e suas famílias receberam pagamentos de anuidades de tipo de pensão para si e suas famílias. As anuidades foram principalmente colocadas no planeta para a renda, e este foi o único uso para o produto até 1952, quando a primeira renda variável foi introduzida. Em 1995, a primeira intimação indexada foi oferecida.

Ao final do dia, as anuidades são usadas principalmente como soluções de renda, sendo as anuidades o único produto para garantir o rendimento independentemente de quanto tempo você vive.

Dois Tipos de Produtos de Anuidade Primária

Rendimentos Mais tarde, ou Rendimento de Data de Destino, podem ser entregues por anuidades de longevidade (aka: Rendas de Renda Diferida, ou DIAs) e Rendas de Renda anexadas a anuidades diferidas, como anuidades variáveis ​​ou indexadas.

A flexibilidade é a diferença primária

Os pilotos de renda são mais flexíveis do que as anuidades de longevidade. Isso significa que você pode iniciar seu fluxo de renda antes ou depois do planejado inicialmente com Riders de renda, mas a flexibilidade vem com uma taxa anual para a vida da política.

Longevidade As anuidades são mais rígidas do ponto de vista contratual. Eles não têm nenhuma taxa e os pagamentos podem ser superiores aos Riders de Renda, por causa da simplicidade sem partes móveis. Além disso, as Anuidades de Longevidade permitem anexar um COLA (Ajuste de custo de vida), que é um aumento anual para a vida da política.

Em cada renda posterior ou proposta de data-alvo, eu sempre mostro ambas as estratégias, de modo que uma verdadeira comparação pode ser feita. Nem é melhor do que o outro, e tudo se resume à situação específica e aos objetivos exatos que precisam ser realizados.

Anuidades de longevidade são agora permitidas em 401ks e IRAs

Em julho de 2014, o Departamento do Tesouro, em uníssono com o IRS, aprovou o uso de Anuidades de Longevidade (aka: Anuidades de renda diferida, DIAs) dentro de 401k e IRAs.

Este é um grande negócio e é tão pró-consumidor que estou chocado, foi realmente aprovado.

As regras atuais em vigor permitem que um Contrato de Anuidade de Longevidade Qualificada, ou QLAC, compre um valor de 25% do saldo total de 401k ou IRA ou US $ 125.000, o que for menor. As anuidades de longevidade permitem que você adia por menos de 2 anos, ou até 45 anos. Esta é uma oportunidade valiosa e direta para os trabalhadores mais jovens que têm 401k no lugar, e uma oportunidade para aqueles que planejam a renda no futuro próximo também.

Anuidades podem ser escalonadas para fornecer renda futura

O rendimento mais tarde ou o planejamento da renda da data alvo não precisa utilizar apenas uma data no futuro para o fluxo de renda começar.A maioria das pessoas está familiarizada com as estratégias de escada usando títulos ou CDs, mas a mesma estratégia de tempo pode ser usada com a renda da anuidade. As estratégias de escalas de anuidade podem ser ajustadas para atender a situações particulares e necessidades de renda.

Quando você tira rendimentos de uma anuidade, o pagamento garantido contratualmente é principalmente um reflexo da sua expectativa de vida (ou vidas, se mantido em comum com um cônjuge) no momento em que você ativar o fluxo de renda da renda.

Você pode transferir seu Risco de longevidade para a Anualidade

É de bom senso que quanto mais velho você estiver quando liga os pagamentos, maior o fluxo de renda.

Sua expectativa de vida diminui anualmente, e os pagamentos de anuidades são calculados usando sua expectativa de vida. Em essência, você está colocando uma aposta com a companhia de renda que você vai viver mais do que pensa que vai viver. Se você viver depois desse benchmark de expectativa de vida, então a empresa de anuidades está no gancho para pagar o tempo que você viver. Essa é a principal proposta de valor de uma renda de renda. Você transfere o risco de ultrapassar o seu dinheiro para o transportador de renda que arrisca você a viver mais do que o esperado.

As anuidades devem ser possuídas pelo que eles farão, e não pelo que poderiam fazer

Com o planejamento futuro da renda, você pode saber até o centavo quais serão os pagamentos na data desejada. Somente as anuidades podem oferecer esse tipo de planejamento concreto e uma razão pela qual se deve considerar a possibilidade de adicionar esses tipos de estratégias de transferência de risco para resolver quaisquer necessidades de renda.