Como posso fazer o melhor uso da minha conta de poupança de saúde?

Uma conta de poupança de saúde ou HSA, é um arranjo especial que permite aos consumidores de planos de cuidados de saúde de alta dedução de uma determinada quantia de ganhos pré-impostos a cada ano para despesas pessoais de saúde. De acordo com as pesquisas mais recentes, cerca de um quarto de todos os participantes em planos de cuidados de saúde de alta dedução também participam de uma conta de poupança de saúde, e esse número está aumentando (acima de 8% em 2014).

Isso não é surpreendente, uma vez que o custo médio anual de desembolso por empregado aumentou em até 230% nos últimos dez anos, com base em dados da Kaiser Family Foundation.

Benefícios do uso de contas de poupança de saúde

Existem muitos benefícios para ter uma conta HSA. Primeiro, ele atua como um abrigo de imposto duplo, pois a renda não é tributada entrando na conta e está disponível para uso em bens e serviços médicos não tributáveis. Em segundo lugar, os fundos são totalmente portáteis, então, se uma pessoa muda de emprego ou deixa um emprego por trás, os fundos são deles para manter e usar para futuras despesas médicas.

Do ponto de vista do empregador, as contas de poupança de saúde também economizam em custos de cuidados de saúde porque os consumidores são seletivos sobre onde gastam seu dinheiro. Há um movimento para os funcionários assumirem uma maior participação nos custos médicos. O National Bureau of Economic Research realizou um estudo que mostrou que os empregadores que ofereceram HDHP juntamente com HSAs reduziram os custos de cuidados de saúde ao longo de um período de três anos (em comparação com aqueles que não ofereceram esses tipos de opções).

Quanto dinheiro pode ser salvo em uma HSA?

Todos os anos, o Internal Revenue Service determina quanto dinheiro pode ser alocado para contas de poupança de saúde e os limites de contribuição de 2016 são de US $ 3, 350 para um indivíduo e US $ 6, 750 para uma família (até US $ 100 a partir de 2015). É importante notar que o plano de cuidados de saúde de alta dedicação deve ter um mínimo de $ 1, 300 por ano, para que os membros possam se qualificar para usar uma HSA.

Estes fundos rolam de ano para ano, e não são tributados ao contrário de outros tipos de programas de poupança de trabalho. No decurso de uma carreira de 20 anos, um indivíduo colocando os fundos máximos em uma HSA poderia economizar cerca de US $ 67 mil e uma família poderia retirar US $ 1. 3 milhões; Salvo não haverem reduções nas quantidades permitidas.

Obtendo o máximo da conta de poupança de saúde

Como um consumidor inteligente de cuidados de saúde, existem maneiras de tirar o máximo proveito desse benefício. Primeiro, se o seu local de trabalho oferecer um HDHP que tenha uma franquia de $ 1, 300 de bolso, inscreva-se para a conta de poupança de saúde também e coloque o valor mínimo admissível na conta inicialmente. À medida que você recebe promoções ou aumentos salariais, aloque este dinheiro extra em sua HSA.Se a sua empresa corresponder aos dólares, coloque o máximo de dinheiro que pode cada ano.

Use a conta apenas para custos medicamente relacionados. Procure as melhores tarifas em serviços médicos, prestadores de cuidados de saúde, necessidades de bem-estar, equipamentos médicos e prescrições antes de usar sua conta de poupança de saúde. Pergunte sobre a auto-pagamento em vez de solicitar uma garantia à sua companhia de seguros de serviços que o seguro não cobre, como serviços de laboratório e equipamentos médicos duráveis.

Muitos provedores ficarão felizes em aceitar os fundos imediatos de um pagamento da HSA e dar um desconto generoso em vez de esperar que um pedido médico venha meses depois.

Baixe esta Lista de IRS da Conta de Poupança de Saúde - Despesas Aprovadas Médicas

Mantenha o controle de suas despesas, salvando todos os recibos e registrando-os em seu software de orçamentação. Como a HSA é controlada por um banco, muitas vezes você pode obter declarações para uso em seus cálculos fiscais anuais. Você será responsável por todas as compras que você faz usando sua HSA, então trate com cuidado e mantenha bons registros. Converse com seu empregador se você não tiver certeza de como você pode gastar seus fundos. Se você alterar os planos de cuidados de saúde ou terminar o emprego, você leva sua conta com você, por isso, assegure-se de vinculá-lo a um e-mail pessoal e tenha suas informações de login.