Como faço para comprar ações de um fundo mútuo?

A menos que você tenha a sorte de ter um patrimônio líquido suficientemente alto para lhe dar acesso a uma conta gerenciada individualmente gerida por uma empresa de gerenciamento de ativos, as chances são boas de que você fará a maior parte de sua investindo através de uma estrutura agrupada, como um fundo mútuo. Nós já cobrimos um pouco sobre fundos mútuos, mas no caso de você precisar de uma atualização rápida, aqui estão algumas visões específicas específicas sobre o que os fundos de investimento são, como funcionam os fundos mútuos e outros conceitos importantes:

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• O básico de fundos mútuos
• Como um fundo mútuo é estruturado
• O que é uma carga de vendas de fundos mútuos?
• Investir em fundos de índice para iniciantes
• O que é um fundo de capital?
• Investir em Obrigações vs. Investir em Fundos de Obrigações

Por enquanto, neste artigo, eu quero me concentrar no atual como . Especificamente, como você iria sobre a compra de ações de um fundo mútuo, uma vez que você tomou a decisão de que você quisesse possuir um fundo específico. Ao fazê-lo, espero dar-lhe uma compreensão mais ampla da mecânica envolvida.

Você pode comprar ações de um fundo mútuo através do seu corretor

Se você possui uma conta de corretagem, Roth IRA, IRA tradicional ou outra conta em um corretor de bolsa, como Charles Schwab ou Merrill Lynch , você pode comprar a maioria dos fundos mútuos, assim como você compartilharia ações. Você simplesmente vai ao site do corretor, entra na filial mais próxima ou chama seu corretor pelo telefone e dize-lhes o símbolo do fundo mútuo que deseja comprar e a quantidade total de dinheiro que deseja investir.

(O símbolo do ticker é um código curto atribuído pela bolsa para representar um investimento. Se você estava comprando ações da Coca-Cola, por exemplo, o símbolo do ticker é KO. Fundos mútuos, como ações, têm seus próprios símbolos de ticker atribuídos.)

A maioria dos corretores vai cobrar uma comissão ou outras taxas para comprar ações de um fundo mútuo.

Muitas vezes, se o fundo mútuo é estruturado como um fundo negociado em bolsa, ou ETF, eles aplicarão a mesma comissão que costumam fazer para ações. Em outros casos, eles avaliarão uma taxa fixa, geralmente $ 49. 95 ou algo comparável, que você pode ter deduzido do investimento principal que você pretende fazer ou adicioná-lo para que o investimento principal completo seja investido. Nos casos de fundos mútuos de carga, as comissões podem ser tão altas quanto 5. 75% ao ano com despesas adicionais. No entanto, nos casos de fundos mútuos de carga, é possível que a carga seja compensada por um menor índice de despesas do fundo mútuo para que o investidor esteja melhor por longos períodos de tempo, o que importa se você estiver tomando a abordagem de compra e retenção, mas eu, pessoalmente, mantenho que quase nunca há motivo para pagar uma carga de vendas de fundos mútuos no mundo de hoje, quando você pode encontrar um produto superior ou comparável sem o custo adicional.

É importante notar que, em alguns casos, seu corretor pode ter uma família de fundos proprietários ou uma rede de fundos com a qual é de alguma forma afiliada, o que faz com que eles tenham um incentivo para que você possa investir neles . Para adoçar o negócio, muitos corretores irão oferecer esses fundos sem nenhuma comissão. Em alguns casos, a mais nova raiva foi também oferecer o que parece ser um índice de despesas do fundo do fundo, mas exigem que o fundo subjacente mantenha um nível específico de caixa - digamos, 5% ou mais - que o gerente do fundo efetivamente use como fonte de flutuação, a receita de juros é uma fonte primária de compensação.

Embora este seja largamente despercebido pelos investidores atualmente devido ao baixo ambiente de taxa de juros, devemos sempre retornar a um ambiente de taxa de juros mais alinhado com as normas históricas, poderia ser uma ganância inesperada para as empresas de gestão, enquanto a os investidores estavam convencidos de que ainda estavam pagando baixas taxas e despesas; um caso de um truque de contabilidade bastante brilhante que aproveita o fato de que a maioria das pessoas está conectada para se concentrar em custos explícitos e não em custos de oportunidade.

Você pode comprar ações de um fundo mútuo diretamente de uma empresa de fundos de investimento mútuo

Se você sabe que quer ter seu dinheiro investido em um fundo mútuo específico ou em fundos mútuos que façam parte de uma família maior de fundos mútuos, muitas vezes, você pode abrir uma conta diretamente com o próprio fundo mútuo. Você preencher a documentação on-line, enviá-la com um cheque (ou, atualmente, iniciar uma transferência on-line) e informar a empresa se deseja abrir uma conta regular ou uma conta especial, como Roth IRA de aposentadoria ou IRA tradicional .

Você pode configurá-lo para que o fundo mútuo faça investimentos automaticamente para você retirando regularmente o dinheiro da sua conta corrente ou poupança a cada mês! Esta técnica, denominada média de custo do dólar, pode ser uma maneira útil de suavizar o preço médio que você paga pelas suas partes de fundos mútuos e, como o pensamento se passa, há alguma questão acadêmica, ajuda a reduzir o risco de você colocar todos os seus o dinheiro no mercado em um pico, como o dia antes do crash ponto-com ou o colapso de Wall Street que começou a Grande Recessão em 2008.

A maior vantagem para comprar ações de fundos mútuos diretamente da própria empresa de fundos mútuos é que muitas vezes você não será cobrado uma comissão de corretagem padrão, o que significa que há mais dinheiro em seus investimentos e está trabalhando para você. A desvantagem de comprar ações de fundos mútuos diretamente da própria empresa de fundos mútuos é que pode ser mais difícil transferir suas participações mais tarde ou diversificar em títulos adicionais, inclusive comprar ações de outros fundos de investimento oferecidos por outras instituições financeiras.

Você pode comprar ações de um fundo mútuo através de um 401 (k) ou outro plano de aposentadoria no trabalho

Se você trabalha em uma empresa com mais de algumas dúzias de funcionários, as chances são boas, você tem um 401 (k ) plano ou algo semelhante. Em quase todos os casos, a empresa irá deixar você investir em ações de fundos mútuos através do plano.A desvantagem é que você provavelmente está olhando para um menu limitado de investimentos em fundos de investimento em potencial, alguns dos quais podem ser sub par. No entanto, a presença de uma combinação de empregadores ainda pode torná-lo atraente nas circunstâncias adequadas, mesmo que você não possa acessar um fundo de índices de baixo custo que rastreie um grande índice de mercado de ações, como Dow Jones Industrial Average ou S & P 500. <