Como comprar um fundo mútuo

Você fez pesquisas sobre tipos de investimento e fez a escolha sábia para comprar um fundo mútuo. Seu próximo passo é superar a miríade de escolhas - onde você compra fundos mútuos e quanto custará você?

Você sempre pode ir sozinho e comprar fundos mútuos de uma empresa sem fundos de fundos de investimento mútuo (como Vanguard ou T. Rowe Price ou de uma empresa de corretagem de desconto (como Schwab ou Fidelity).

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Você pode mesmo procurar a ajuda de um conselheiro. No entanto, ao escolher como você deseja comprar um fundo mútuo, você seria bemconsiderado em considerar vários fatores que afetarão seu investimento - fatores como taxas e as despesas, os serviços prestados e a disponibilidade de fundos mútuos.

Procurando conselhos profissionais para comprar fundos mútuos

As perguntas mais comuns que os investidores irão perguntar ao procurar conselhos para comprar fundos mútuos inclui: "Onde eu vou para o conselho?" e ​​"Quanto eu vou pagar?" Você tem várias opções. Você pode contratar um consultor que trabalha para uma corretora de serviços completos, corretora de desconto, empresa de fundos mútuos, banco, Assessor de Investimento registrado (RIA) ou companhia de seguros.

Faça seu dever de casa antes de comprar fundos mútuos

Em Para entender o custo do conselho, você precisará fazer um pequeno dever de casa, fazer perguntas e exigir a divulgação completa de cada conselheiro. Não é segredo que, se você procurar um conselho, você terá que pagar pelo serviço.

Mas outra questão que poderia fornecer clareza ao escolher um conselheiro é: "Quais serviços eu recebo pelas taxas que eu pago? "O conselheiro simplesmente é pago para fazer uma transação, ele / ela pagou para fornecer conselhos de investimento ou ele / ela oferece planejamento financeiro abrangente? As respostas a estas perguntas irão ajudá-lo a decidir se o conselheiro vale o custo.

Qual é o custo de um consultor?

Se você optar por contratar um consultor para comprar seus fundos mútuos, você tem várias opções no que diz respeito ao pagamento dele. Na maioria dos casos, o conselheiro determinará como ele / ela é paga (dependendo se eles trabalham para um banco, corretora, RIA, etc.). Você pode esperar pagar uma taxa de venda inicial por cada transação de compra, um custo de vendas de back-end para cada transação de venda ou uma taxa anual de gerenciamento de investimentos. As tarifas de vendas podem ser tão altas quanto 7% e as taxas de investimento anuais podem variar. 75% a 1. 50% nos ativos sob gestão. Além do custo de vendas ou da taxa de investimento anual, as despesas são cobradas pela empresa de fundos de investimento para administrar o fundo.

Do-It-Yourself Investing in Mutual Funds

Se você optar por ficar sozinho, ainda é importante entender as taxas e as despesas que você cobrará pela empresa de fundos mútuos. Sem carga não significa "grátis"."As despesas de gestão e de funcionamento são sempre cobradas pela empresa do fundo e devem ser pesquisadas antes de investir.

Além das despesas de gerenciamento e operação, se você comprar um fundo mútuo sem encargos, você pode pagar uma taxa de transação através do corretor de desconto ou empresa de fundos mútuos. Estas taxas variam de US $ 0 a US $ 75, dependendo do tamanho da transação e do fundo mútuo específico adquirido.

Também é importante notar que muitos fundos cobrará uma taxa de resgate de 2% se você vender suas ações no fundo no prazo de 90 dias após a compra.

Se você é um don-it-yourselfer por natureza e gostaria de ir sozinho no mundo dos fundos mútuos, não há escassez de opções disponíveis para você. Existem muitos corretores de desconto e empresas de fundos mútuos que oferecem oportunidades de investimento direto e muitos estão disponíveis online.

Comprar fundos mútuos: a próxima etapa

Então, você decidiu adicionar fundos mútuos ao seu portfólio equilibrado. Você tem uma melhor compreensão de onde comprar fundos mútuos e quanto custará você. Você deve então começar a pesquisar os fundos individuais com uma compreensão completa das taxas. Seu próximo passo é decidir quais fundos comprar no contexto de seu portfólio geral.