Como faço para salvar para aposentadoria sem um 401 (k)?

Um dos conselhos mais comuns é começar a economizar para aposentadoria assim que você começar a trabalhar. No entanto, isso pode não ser tão fácil quanto parece. Alguns empregos têm um período de espera de seis meses ou um ano antes de começar a contribuir com o 401 (k) que oferece. Outras empresas menores ou startups podem não oferecer um plano de aposentadoria. Se você é um contratado independente ou independente, você é responsável por seus próprios benefícios, e você pode estar se perguntando como começar a economizar para a aposentadoria.

Considere um IRA

Um IRA é a melhor opção se seu empregador não oferecer benefícios de aposentadoria. Isso pode ser configurado com a maioria das corretoras e alguns bancos. Você pode escolher o tipo de investimentos que deseja fazer e você pode pedir a um consultor financeiro que o ajude a determinar as melhores opções para você. Muitas corretoras estão dispostas a renunciar ao montante do investimento inicial se você configurar um IRA com um valor de contribuição mensal. Em 2016, há um limite de US $ 5500, por ano, que se divide em US $ 458. 00 por mês. Isso é um pouco e pode ser mais do que você pode gerenciar com seu primeiro trabalho, mas você pode trabalhar para aumentar esse valor a cada ano. Você também tem a opção de escolher um IRA tradicional ou um Roth IRA. Com um IRA tradicional, você pode reivindicar suas contribuições em seus impostos, o que pode ser benéfico, uma vez que reduz sua renda tributável. No entanto, com um Roth IRA, você precisará pagar impostos sobre suas contribuições, mas você pode retirar o dinheiro livre de impostos, o que reduz o valor que você paga em impostos em geral.

Opções de emprego autônomo

Se você é trabalhador por conta própria ou contratado independente, você possui opções de aposentadoria adicionais. Você pode se inscrever em um plano SEP-IRA ou solo 401 (k). Isso permite que você contribua com até 25% de seus ganhos ou até $ 53,000, o que é o menor dos dois números, em 2016.

Uma corretora pode ajudá-lo a configurar isso. Também é uma boa idéia falar com seu contador sobre as melhores opções para sua economia de aposentadoria para que você possa tirar proveito de tantas quebras de impostos quanto possível enquanto você está economizando para aposentadoria.

Considere mudar de emprego

Quando você começa a trabalhar, você pode estar disposto a ir sem alguns benefícios para ganhar experiência ou porque você realmente acredita em uma empresa. Algumas startups podem não ter planos de aposentadoria nos primeiros anos, mas planejam oferecer-lhes depois disso. Você pode querer considerar mudar de emprego para uma empresa mais estabelecida, uma vez que você trabalhou lá por alguns anos. Isso pode dar-lhe mais benefícios e aumentar o montante que você pode contribuir a cada ano para a aposentadoria.

Investir para aposentadoria fora das contas de aposentadoria

Apenas porque você alcança suas contribuições máximas permitidas, isso não significa que você tenha que parar de contribuir para a aposentadoria.Você pode economizar para aposentadoria com investimentos tradicionais sem que ele esteja em uma conta de aposentadoria oficial. Na verdade, se você planeja se aposentar cedo, você quer ter uma boa parte de seus benefícios de aposentadoria em contas separadas para que você possa acessar o dinheiro sem receber uma penalidade de retirada antecipada.

Você não tem permissão para retirar um IRA ou um 401 (k) até ser 59½ sem uma penalidade de dez por cento. Como investimento, você pode apenas anotar quais contas são especificamente para aposentadoria para que você não as use para coisas como seu adiantamento em sua casa.

Aproveite os outros benefícios

Se você estiver trabalhando para uma inicialização, eles podem oferecer outras opções, como comprar opções de ações, em vez de uma conta de aposentadoria. Isso pode permitir que você se beneficie do crescimento da empresa nos primeiros anos. Esta é uma boa opção, mas você precisa lidar com esta opção corretamente. Você não deve ter todo o seu investimento em apenas um tipo de estoque. É muito arriscado, especialmente com uma inicialização. No entanto, existem regras sobre o quanto você pode vender seu estoque depois de comprá-lo, e isso varia de acordo com a empresa.

Você precisa tempo para que você obtenha o maior lucro possível. Se você decidir manter algumas das ações, certifique-se de que você diversifica o resto do seu portfólio para que você não perca tudo se algo acontecesse com a empresa.