Por que um fundo do índice pode ser o único investimento que você precisa

Se você está investindo para aposentadoria e não sabe por onde começar, considere um fundo mútuo de índice ou um fundo negociado em bolsa (ETF). Os fundos do índice investem em um conjunto de empresas, ou um índice de mercado. O índice Standard & Poor's 500, por exemplo, é composto por 500 das maiores empresas do país. Um fundo S & P 500 lhe dará acesso a ações dessas 500 empresas.

Outros índices de mercado amplamente utilizados incluem o Russell 2000, um índice de mercado de 2 000 ações de pequenas empresas; o Wilshire 5000, que inclui todos os títulos de capital da U. S. que possuem preços disponíveis; a Dow Jones Industrial Average, que é uma média ponderada de preço de 30 ações negociadas ativamente no mercado de ações (principalmente industrial), NYSE Composite, um índice que inclui todas as empresas da Bolsa de Valores de Nova York e o NASDAQ Composite, que inclui milhares de empresas na bolsa de valores NASDAQ.

Então, por que você quer um fundo de índice sobre sua alternativa, um fundo gerenciado ativamente? Os fundos do índice não dependem dos gerentes para escolher os estoques. Eles tendem a seguir os movimentos do mercado maior. Os fundos gerenciados ativamente precisam de gerentes brilhantes de seleção de ações atrás deles para vencer o mercado. A maioria deles não. Na verdade, os estudos mostraram que ao longo do tempo, os fundos do índice superam consistentemente os fundos gerenciados ativamente. É por isso que um fundo de índice pode ser adequado para você.

Os fundos do índice têm taxas mais baixas

Como não há coletores de estoque para pagar, os fundos do índice tendem a custar muito menos do que os fundos gerenciados ativamente. As taxas de fundos gerenciadas ativamente são de aproximadamente 1. 25 a 1. 5%. Você pode obter um fundo de índices da Vanguard, Fidelity ou T. Rowe Price por uma taxa anual inferior a 0,50%. Outra opção para os investidores que procuram taxas mais baixas é optar por um fundo negociado em bolsa (ETF). Os ETFs são semelhantes aos fundos de investimento em índice, mas também comercializam como estoque.

Ambos os fundos de investimento e os ETFs do índice fornecem opções de investimento se você estiver procurando por algo mais barato do que um fundo gerenciado ativamente com despesas mais elevadas.

Pode não soar muito, mas ao longo do tempo essas taxas se somam. E eles podem comer no seu retorno. Se você tem sorte o suficiente para encontrar um fundo que supera o desempenho do mercado maior em 1%, mas você paga 1% mais por esse fundo do que você faria por um fundo de índice de mercado, você acabou por não vencer o índice.

Seja qual for o tipo de fundo que você escolher, você sempre deve procurar fundos sem carga. Isso significa que não há vendas dispendiosas ou comissões a pagar.

Os fundos do índice são mais fiscais
Uma conseqüência da tentativa de comprar e vender uma grande quantidade de ações na tentativa de vencer o mercado: você acumulou muitas transações tributáveis. Isso faz com que os recursos gerenciados ativamente sejam menos eficientes do que os fundos do índice, que tendem a fazer menos transações e, em vez disso, manter uma cesta de investimentos predeterminados.Novamente, essas taxas podem parecer irrelevantes considerando o tamanho de alguns fundos de investimento, mas eles se somam. E eles podem impactar sua linha de fundo.

Os Fundos do Índice ajudam você a diversificar
Como os fundos do índice tendem a seguir índices de mercado amplos, você pode facilmente obter exposição a um portfólio diversificado de ações. Por exemplo, o Índice Russell 3000 segue 3000 das maiores empresas da U. S. O Wilshire 5000 também é conhecido como o índice de mercado total, pois rastreia praticamente todas as empresas no mercado de ações.

Os fundos gerenciados ativamente geralmente estabeleceram objetivos ou critérios que eles usam para escolher seus investimentos. Por exemplo, um fundo pode ter como objetivo superar o S & P 500 ao investir em empresas que estão subvalorizadas. Isso significa que os gerentes têm que achar que os estoques que consideram estão subvalorizados, e entre aqueles eles devem escolher os estoques que eles acham que vai fazer muito bem.

Além da dificuldade em escolher os vencedores com uma estratégia como essa, o gerente pode acabar investindo em um pequeno grupo de ações em vez de um grande grupo que minimiza o risco. A tentativa de obter uma ampla exposição ao mercado através de fundos gerenciados ativamente pode significar possuir muitos fundos - o que significa mais taxas.

Os fundos do índice funcionam como o mercado
Lembre-se da parte sobre como os fundos gerenciados ativamente tentarão vencer o S & P 500? A maioria dos fundos gerenciados ativamente irá comparar seu próprio desempenho com um índice. Porque se você não consegue vencer o mercado maior, você deseja executar o mesmo. Na tentativa de vencer o S & P 500, os gerentes podem ter que tentar muitas ações, compras e vendas ao longo do ano. Claro, alguns gerentes são obrigados a fazer compras em algumas ocasiões. Você pode mesmo vê-los promovidos em investir revistas.

Mas raramente é sustentável a longo prazo. É por isso que os fundos "quentes" nem sempre são gostosos vários anos seguidos. De fato, se um fundo teve um ótimo ano no ano passado, a história mostrou que você provavelmente faria melhor para ficar longe este ano.

Os fundos do índice por design sempre funcionarão bem como seu índice. Quando o mercado tiver um ótimo ano, também os investidores do fundo índice.

Existem alguns segmentos do mercado onde a escolha das ações pode fazer a diferença. Ao escolher empresas de pequena capitalização ou mercados emergentes, por exemplo, o instinto ou o conhecimento do gerente sobre as empresas que ele cobre pode oferecer uma vantagem. Mas se você quer uma estratégia de investimento simplificada e de baixo custo, um fundo de índice pode ser o único investimento que você precisa.