Vídeo: Como calcular o Imposto de Renda Retido na Fonte? Sevilha Contabilidade Ltda. 2026
Quando você inicia uma pensão, você pode optar por ter impostos federais e estaduais retidos de seus cheques mensais de pensão. O objetivo é reter impostos suficientes que você não deve muito dinheiro quando você arquivar sua declaração de imposto. Você também não quer obter um grande reembolso, a menos que você goste de emprestar dinheiro ao Tio Sam.
Se você optar por não ter quaisquer impostos retidos, e você paga por baixo de seus impostos, você pode acabar devido impostos mais uma penalidade de pagamento insuficiente.
Para evitar isso, você deseja estimar sua receita para o ano e definir sua retenção de impostos adequadamente.
Quanto em impostos você deve reter?
Se você está recém-aposentado, pode ser difícil descobrir quanto de impostos para reter da sua pensão, pois sua taxa de imposto depende das fontes de renda e das deduções da sua casa.
Quando você adiciona todas as suas fontes de renda e subtrai suas deduções, você obtém sua renda tributável. O seu rendimento tributável determina o seu suporte de imposto, e você pode usar esse suporte de imposto para estimar quanto de retenção. Quando você olha um gráfico das taxas de imposto, você pode ver que maiores valores de renda serão tributados em taxas mais elevadas.
O planejamento fiscal pode ajudá-lo a descobrir o valor certo para reter. Com o planejamento tributário, você juntou uma declaração de imposto "fingida", chamada de projeção fiscal. À medida que você se transita para a aposentadoria, você pode querer trabalhar com um CPA, profissional de impostos ou planejador de aposentadoria para ajudá-lo com isso.
Se você preferir fazê-lo você mesmo, você pode conectar os números a uma calculadora de impostos on-line 1040 para obter uma estimativa aproximada. Ou você pode preencher seu formulário de imposto federal como se estivesse arquivando impostos. Siga as instruções para ver onde cada fonte de renda vai. Calcule o imposto que você acha que deve. Divida isso pela sua renda total.
Use a resposta para ver qual porcentagem reter.
Por exemplo, digamos que sua receita total será de US $ 20 000 de uma pensão e de US $ 30 mil que você retirará do seu IRA. Você preencher uma declaração de imposto e calcular que você deve US $ 5 000 em impostos. Essa é uma taxa de 10%. Você pode ter 10% nos impostos federais retidos diretamente de sua distribuição de pensões e IRA para que você receba uma renda líquida de US $ 18.000 da sua pensão e US $ 27.000 do seu IRA.
Quando alterar o montante do imposto retido na sua pensão
Quando você está trabalhando, você pode alterar o valor do imposto retido no seu salário a cada ano. Na aposentadoria, você também pode fazer isso. Quando sua situação fiscal mudar, você deseja ajustar sua retenção de impostos.
Por exemplo, seu primeiro ano de aposentadoria você pode ter uma parte do salário do ano, e você pode ter um cônjuge que ainda está trabalhando. Isso significa que você precisará reter um montante maior de impostos de sua pensão nesse ano.Nos anos subseqüentes, sua renda pode mudar, o que significa que você deve ajustar sua retenção de imposto.
Os seguintes eventos podem desencadear a necessidade de alterar sua retenção de imposto na aposentadoria:
- O cônjuge pára de trabalhar
- Você ou um cônjuge assumem trabalho a tempo parcial
- Você paga uma hipoteca ou aceita uma hipoteca
- Você tem uma grande quantidade de ganhos de capital tributáveis da venda de uma propriedade, fundos de investimento ou ações
- Você tira retiradas de uma conta IRA ou 401 (k)
- Você ou um cônjuge iniciam benefícios da Previdência Social
- Você atinge os 70 anos e exige que as distribuições de IRA comecem
Mudança na retenção quando você inicia a Segurança Social
Muitos aposentados que têm uma pensão são surpreendidos pelo aumento de seus impostos quando começam a Segurança Social. O valor de seus benefícios da Segurança Social sujeitos a tributação depende de suas outras fontes de renda. Se a sua pensão tenha começado há alguns anos e agora você está começando os benefícios da Previdência Social, você provavelmente precisará aumentar sua retenção de impostos.
Mudança na retenção quando você atinge a idade 70
Quando atinge a idade de 70 ½, você deve começar a tomar distribuições das contas IRA tradicionais e outros planos de aposentadoria qualificados como 401 (k).
Estas distribuições são incluídas como receita tributável na sua declaração de imposto. Na maioria das vezes, você deseja que os impostos sejam retidos nessas distribuições IRA / 401 (k).
Algumas pessoas tomam uma distribuição de IRA ou caiam um plano antigo de 401 (k) no início do ano e esquecem-se no momento em que arquivam sua declaração de imposto. Eles ficam surpresos com a quantidade de impostos que devem. Não deixe isso acontecer com você. Sempre que você retirar dinheiro de qualquer conta em aposentadoria, pergunte sobre as implicações fiscais. É melhor planejar com antecedência do que ficar atrasado nos impostos.
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