Quanto é demais no seu fundo de emergência?

Indubitavelmente você já ouviu o conselho de que você deveria ter um fundo de emergência. Os especialistas financeiros podem diferir em suas filosofias de dinheiro, mas eles praticamente todos concordam que ter dinheiro reservado para emergências é um componente necessário de um plano financeiro saudável.

Enquanto a maioria das pessoas se preocupa com a subfinanciamento de suas economias de emergência e deixando-se expostas, existe algo como em financiamento?

É sábio ter uma quantidade significativa de seu dinheiro sentado quando ele poderia estar fazendo coisas maiores e ruins?

Como ter um fundo de emergência tão grande pode prejudicá-lo

Você está perdendo dinheiro

Como os fundos de emergência devem estar acessíveis, o melhor lugar para salvá-los é em uma conta de poupança em seu banco ou cooperativa de crédito, ou com um banco on-line, onde pode ganhar uma taxa de juros mais elevada do que em uma instituição de tijolo e argamassa.

Mas, mesmo no final "mais alto", seu dinheiro ainda só ganha cerca de 1% ao ano. Seu fundo de emergência, independentemente de onde você o tenha salvo, não ultrapassa a inflação, então você está perdendo dinheiro . Ter mais informações do que você precisa aumenta suas perdas.

Você fica fora do financiamento de outros objetivos financeiros

Se você tem muito dinheiro amarrado em seu fundo de emergência, então você está perdendo oportunidades para cuidar de outros "fazer dinheiro" importantes, como contribuir para a aposentadoria, pagando dívida, ou economizando um adiantamento em uma casa.

Seu dinheiro será melhor utilizado, atendendo a um desses objetivos do que o excesso de preenchimento de suas economias de emergência. Por que manter mais do que é necessário no que é essencialmente um jarro de cookies, quando você poderia pagar a dívida do cartão de crédito de alto juros?

Encontrar a linha entre o suficiente e demais

Considere o que é recomendado

Normalmente, recomenda-se que você economize em algum lugar entre três a seis meses de despesas no seu fundo de emergência.

Alguns especialistas recomendam apenas algumas centenas de dólares para que você comece com um "fundo de emergência para iniciantes", e alguns sugerem até um ano ou mais de sua renda.

Além de considerar as recomendações, tenha em mente as especificidades de sua situação, como o tamanho da família, seja você próprio ou alugado, o número de veículos que você possui, a estabilidade do trabalho e assim por diante.

Tratar seu fundo de emergência como seguro

Seu fundo de emergência é essencialmente uma apólice de seguro: você está se protegendo se algo der errado. Então, aborde suas economias de emergência da mesma forma que você abordaria se cobrir com, digamos, seguro de carro ou de vida.

Você deseja selecionar suficiente cobertura, mas você não deseja escolher tanto que está desperdiçando seu dinheiro em prémios (ou, neste caso, ter seu dinheiro sentado em torno de ganhar próximo a nada).Assim como você pode economizar em certas formas de seguro, você não pensa que é provável que você use sempre, então você também pode diminuir suas economias de emergência se sentir que sua posição financeira é relativamente segura.

Se três meses de despesas forem suficientes no seu mundo e você pode dormir à noite com esse número, então não se sinta influenciado para ir além disso.

Considere alternativas ao excesso de pagamento de suas economias de emergência

Ter economias destinadas a emergências impedirá que você tome empréstimos em seu tempo de necessidade, seja por cartão de crédito ou por um amigo ou parente, e também irá ajudá-lo a evitar mergulhar em suas contas de aposentadoria.

Dito isto, se você contribuir com um Roth IRA, saiba que você pode retirar fundos para despesas médicas sem penalidades (também há permissões para comprar sua primeira casa). Lembre-se de que você está desconectando o dinheiro de ganhar interesse, então isso deve ser visto como um último recurso, mas certamente um para considerar antes de cobrir sua emergência com dívidas. Tenha isso em mente como um plano de backup se você se sentir tentado a superar suas economias de emergência.

Saiba também que, no caso de perda de emprego, os benefícios de desemprego diminuirão o valor que você precisa retirar das suas economias, desde que você seja elegível.

Seu Fundo de Emergência deve apoiar seu plano financeiro

A sabedoria convencional pode dizer-lhe quanto maior seu fundo de emergência, melhor. Mas reconheça que ao sobrecarregar suas economias de emergência, você pode estar prejudicando sua linha de fundo.

Embora a resposta para exatamente o quanto deve ser no seu fundo não é um tamanho único, tome estas dicas em consideração para determinar o fundo de emergência de tamanho certo para você e evite cruzar a linha para ter muito em suas economias.

Certifique-se de que seu fundo de emergência esteja trabalhando com seu plano financeiro geral e não contra isso.