Quanto devo ter no meu fundo de caixa de emergência?

Vivendo em uma sociedade que incentiva os gastos, pode ser difícil lembrar o poder de ter economias. O dinheiro, no entanto, cria oportunidades que as despesas nunca podem. Um fundo de caixa de emergência é simplesmente uma conta de poupança, e ter um na quantidade adequada mudará sua vida para melhor. Por quê?

Quando surgir algo inesperado, seu fundo de emergência protege seus outros investimentos de longo prazo.

Você usa seus fundos de emergência para que você não tenha que retirar de uma conta de aposentadoria (como um 401 (k) ou IRA) e pagar taxas de penalidade de retirada antecipada, ou então você não tem para vender investimentos de longo prazo (como fundos do índice de ações ou fundos mútuos de títulos) em um momento ruim.

Além disso, o dinheiro coloca você em posição de comprar quando todo mundo quer vender, permitindo que você ganhe dinheiro nos bons e maus momentos. Por essa razão, encorajo as pessoas a ter um "fundo de oportunidade", bem como um fundo de emergência. O fundo de oportunidade é dinheiro reservado que você pode usar para investir em tempos ruins nos mercados imobiliários ou de ações.

Primeiro, você deve construir seu fundo de emergência.

Quanto você deve ter em um fundo de caixa de emergência?

Bom: No mínimo, você deve ter três meses de despesas de vida em seu fundo de emergência. Isso significa que se você precisar de US $ 3 000 por mês para cobrir suas necessidades básicas, como sua hipoteca ou renda, serviços públicos, gás e alimentos, então você precisa de US $ 9 000 em seu fundo de emergência.

Melhor: Se você tem pessoas que dependem de você financeiramente, como crianças ou cônjuge, seu fundo de emergência deve ter seis meses de despesas de vida, no mínimo. Além disso, se você trabalha em uma carreira com alto volume de negócios ou uma alta taxa de lesões, você quer ter o dobro da quantidade de fundo de emergência como alguém que trabalha em uma carreira segurada onde as demissões raramente ocorrem.

Melhor: À medida que você melhora na poupança, trabalhe para acumular 12 meses de despesas de vida em uma conta de poupança. Se você é um salário alto, vá para o desafio de US $ 100.000: obtenha US $ 100.000 de poupança em um investimento seguro. Muitos assalariados altos sentem a necessidade de investir tudo - o que não lhes deixa ativos líquidos para emergências ou oportunidades.

Onde você deve investir seu fundo de caixa de emergência?

Onde você deve investir suas reservas de caixa? Em uma conta segura e facilmente acessível. Não está em estoque. Não em algo que tenha penalidades de retirada ou grandes consequências fiscais para cobrar. Em Making Safe Investments, cobrimos seis regras a serem usadas para investir com segurança. A chave é que seu fundo de emergência deve estar em algo de baixo risco.

Obtendo Motivado para Salvar

Se você precisar de alguma motivação para economizar um pouco mais, imprima a lista de 10 melhores razões e grave-a na porta da geladeira, coloque uma cópia na sua mesa no trabalho ou mantenha-a em seu carro.

Leia com frequência, até que você possa sentir o poder do dinheiro - até que a economia se sinta melhor e mais poderosa do que gastar.

10 principais razões para ter um fundo de caixa de emergência

1. Protege sua família em caso de perda de emprego
2. Fornece reservas para a saúde ou outras emergências familiares
3. Dá-lhe a capacidade de buscar oportunidades de investimento atraentes à medida que elas vêm ao longo de
4. Ajuda-o a negociar preços mais baixos nas principais compras
5. O impede de perder dinheiro, uma vez que não precisará vender outros investimentos durante os mercados baixos
6. Permite evitar penalidades fiscais ao retirar dinheiro da aposentadoria Contas bem cedo
7. Reduz o estresse, o que aumenta a saúde e o bem-estar
8. Elimina inúmeros argumentos conjugais
9. Cria uma almofada para usar para grandes reparos domésticos
10. Permite que você procure compras de barganha às custas de outra pessoa (alguém que precisa desesperadamente de dinheiro)

Você ainda precisa de um fundo de caixa de emergência quando você é aposentado?

Uma vez aposentado, se você tiver mais de 59 anos, você pode retirar dos IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s e outros tipos de contas de aposentadoria; qualquer retirada está sujeita a impostos de renda, mas não taxas de penalidade.

Muitas pessoas pensam que, uma vez que podem se retirar à vontade, não precisam mais de um fundo de emergência. Isso não é verdade.

Espero que você tenha redigido um orçamento completo de aposentadoria, mas invariavelmente você vai perder alguns itens de despesas - e as emergências ainda acontecerão. A despesa imprevista mais comum que eu vejo ocorre na aposentadoria é quando a criança adulta de alguém tem uma emergência.

Mesmo na aposentadoria, você vai querer fundos que você não incluiu como parte do seu plano de aposentadoria oficial, e você vai querer que eles sejam reservados em dinheiro, apenas no caso. Construir este tipo de conta de reserva de caixa é uma das cinco etapas que você deseja realizar no prazo de cinco anos após a aposentadoria.