Quanto de meu dinheiro deve estar em estoque versus títulos?

Quando você constrói um portfólio, um dos primeiros passos que você deve tomar é determinar quanto do seu dinheiro quer investir em ações vs. títulos. A resposta certa depende de muitas coisas, incluindo sua experiência como investidor, sua idade e a filosofia de investimento que você planeja usar.

Para a maioria das pessoas, ajuda a abordar a abordagem que o investimento é para a vida e seu horizonte temporal é a expectativa de vida.

Ao adotar um ponto de vista de longo prazo, você pode usar algo chamado de alocação de ativos estratégicos para determinar a porcentagem de seus investimentos em ações vs. títulos.

Com uma abordagem estratégica de alocação de ativos, você escolhe seu mix de investimentos com base em medidas históricas das taxas de retorno e níveis de volatilidade (risco medido por altos e baixos de curto prazo) de diferentes classes de ativos. Por exemplo, no passado, as ações tiveram uma taxa de retorno maior do que os títulos (quando mensurados em períodos longos como 15+ anos), mas com maior volatilidade no curto prazo.

As quatro amostras de alocação abaixo são baseadas em uma abordagem estratégica - o que significa que você está analisando o resultado durante um longo período (15+ anos). Ao investir para a vida, você não mede o sucesso observando retornos diários, semanais, mensais ou mesmo anualmente; Em vez disso, você olha os resultados em períodos de vários anos.

1. Alocação Ultra Agressiva: 100% Stocks

Se o seu objetivo é alcançar retornos de 9% ou mais, você vai querer alocar 100% do seu portfólio para ações.

Você deve esperar que, em algum momento, você experimente um único trimestre do calendário em que o seu portfólio está abaixo de -30%, e talvez até um ano inteiro inteiro em que o seu portfólio está abaixo tanto quanto -60%. Isso significa para cada $ 10 000 investidos; o valor poderia cair para US $ 4 000. Ao longo de muitos, muitos anos, historicamente, os anos baixos (o que aconteceu cerca de 28% do tempo) devem ser compensados ​​pelos anos positivos (que ocorreram cerca de 72% do tempo) .

2. Alocação moderadamente agressiva: 80% de ações, 20% de obrigações

Se você deseja segmentar uma taxa de retorno de longo prazo de 8% ou mais, você deseja alocar 80% de sua carteira para ações e 20% em dinheiro e títulos. Você deve esperar que, em algum momento, você experimente um único trimestre de calendário, onde seu portfólio está abaixo de -20%, e talvez até um ano inteiro inteiro em que seu portfólio esteja abaixo de -40%. Isso significa para cada $ 10 000 investidos; o valor poderia cair para US $ 6 000. É melhor reequilibrar esse tipo de alocação uma vez por ano.

3. Alocação de crescimento moderada: 60% de ações, 40% de obrigações

Se você deseja atingir uma taxa de retorno de longo prazo de 7% ou mais, você deseja alocar 60% de sua carteira em ações e 40% em dinheiro e títulos.Você deve esperar que, em algum momento, você experimente um único trimestre do calendário e um ano inteiro inteiro em que o seu portfólio esteja abaixo de -20% em valor. Isso significa para cada $ 10 000 investidos; o valor poderia cair para US $ 8 000. É melhor reequilibrar esse tipo de alocação uma vez por ano.

4. Alocações conservadoras: Menos de 50% nos estoques

Se você está mais preocupado com a preservação do capital do que alcançar retornos mais elevados, então não investe mais de 50% do seu portfólio em ações.

Você ainda terá volatilidade e poderá ter um ano, ou trimestre do calendário, onde seu portfólio está abaixo de -10%.

E os investidores que desejam evitar o risco precisam integrar investimentos seguros, como mercados monetários, CDs e títulos, o que significa evitar todo o estoque.

As alocações acima fornecem uma orientação para aqueles que ainda não estão aposentados. O objetivo de um modelo de alocação é maximizar os retornos, ao mesmo tempo em que o portfólio não excede um certo nível de volatilidade ou risco. Essas alocações podem não ser adequadas para você quando você mudar para a aposentadoria onde você precisará retirar regularmente suas economias e investimentos.

À medida que você entra na fase de desacumulação, onde você começa a retirar, sua meta de investimento muda de maximizar os retornos para entregar renda confiável para toda a vida.

Uma carteira construída para maximizar os retornos pode não ser tão eficaz na geração de renda consistente para a vida. Lembre-se, à medida que sua fase de vida e metas mudam, seu portfólio precisa mudar. Se você estiver perto da aposentadoria, você quer verificar algumas abordagens alternativas, já que o investimento em aposentadoria precisa ser feito de forma diferente nesta fase da vida. Por exemplo, na aposentadoria, você pode calcular o valor que você precisa retirar nos próximos cinco a dez anos, e isso se torna a parcela de sua carteira para alocar em títulos, sendo o restante investido em ações.

Para todos os investidores, pode ser fácil ficar preso na última tendência, como mover fundos para o ouro, ações de tecnologia ou imóveis. Existe um benefício para ter um portfólio projetado de propósito em vez de um portfólio projetado na última moda. Fique com um modelo de alocação e você manterá seu portfólio fora do problema.