Como construir o melhor portfólio preguiçoso

Um portfólio preguiçoso é uma coleção de investimentos que requer muito pouca manutenção. É considerada uma estratégia de investimento passivo, o que torna as carteiras preguiçosas mais adequadas para investidores de longo prazo com horizonte de tempo de mais de 10 anos. As carteiras preguiçosas podem ser consideradas um aspecto de uma estratégia de investimento de compra e retenção, que funciona bem para a maioria dos investidores porque reduz as chances de tomar decisões precárias com base em emoções autodestrutivas, como medo, ganância e complacência, em resposta a inesperados , flutuações do mercado de curto prazo.

Portanto, ser preguiçoso é bom quando se trata de investir! As melhores carteiras preguiçosas podem obter retornos acima da média, levando o risco abaixo da média devido a algumas características-chave dessa estratégia simples, "definir e esquecer".

Veja como começar a criar seu próprio portfólio preguiçoso:

Investir em Fundos de Índice

Investimentos de índices atingem a sabedoria central da preguiça: uma vez que esses fundos de investimento ou fundos negociados em bolsa (ETFs) não são gerenciados ativamente, sua natureza passiva resulta em desempenho que corresponde ao grande desempenho do mercado de um determinado índice, ao invés de tentar "vencer o mercado". Em palavras diferentes, os gestores de fundos mútuos podem ser tão suscetíveis à emoção humana e, portanto, ao erro humano, como um investidor amador. Portanto, os profissionais podem fazer decisões de investimento pobres ao se envolverem em um momento de mercado tolo.

Configurar um plano de investimento sistemático (SIP)

Que melhor maneira de ser preguiçoso (e sábio) do que fazer com que todas as compras de fundos mútuos futuras sejam automáticas?

Você pode fazer isso configurando o que é chamado de plano de investimento sistemático, ou SIP, com a sua empresa escolhida de fundos de investimento ou corretora. Não só você se afasta dos riscos do timing do mercado, mas você tira proveito da média de custo do dólar, o que reduz o preço médio das ações dos investimentos comprando ações em valores fixos em dólares e efetivamente adquire mais ações quando os preços são baixos e menos partes quando os preços são altos.

Use fundos sem carga

Deve ser um acéfalo para usar fundos sem carga para seu portfólio preguiçoso. Os fundos sem carga são livres de encargos de vendas, chamados de cargas, que são projetados para ser forma de pagamento para corretores de ações e outros consultores financeiros com base em comissão para seus serviços. Quando você faz as coisas sozinho, o que é totalmente possível com fundos mútuos, não há necessidade de pagar taxas adicionais. Além disso, manter os custos baixos ajudará a aumentar os retornos do portfólio.

Construir uma carteira simples de fundos mútuos

Uma estrutura comum de carteira de longo prazo é o portfólio de núcleo e satélite, que é configurado exatamente como isso soa: selecione um "núcleo", como um dos melhores S & P 500 Fundos do índice.Isso constituirá a maior parte do portfólio. Os outros fundos na carteira com cada um compõem porcentagem menor. Estes são os "satélites". O principal objetivo deste projeto de portfólio é reduzir o risco através da diversificação (colocando seus ovos em cestas diferentes) ao superar (obtendo retornos mais elevados do que) uma referência padrão para o desempenho, como o índice S & P 500. Em resumo, uma carteira Core e Satellite esperará alcançar retornos acima da média com risco abaixo da média para o investidor.

Reequilibrar o seu portfólio

Re-equilibrar uma carteira de fundos de investimento é simplesmente o ato de retornar as alocações de investimento atuais para as originais alocações de investimento.

Portanto, o reequilíbrio exigirá a compra e / ou venda de ações de alguns ou de todos os seus fundos mútuos para que as porcentagens da alocação voltem ao equilíbrio. Por exemplo, se sua carteira preguiçosa for constituída por 4 fundos de investimento, alocados a 25% cada, você colocaria as operações de compra e venda apropriadas para retornar a essas alocações de forma periódica e pré-planejada. Em diferentes palavras, o re-equilíbrio é um aspecto de manutenção importante da construção de um portfólio de fundos de investimento, assim como uma mudança de óleo ou ajuste para a manutenção em curso do seu carro. Em alguns casos, você poderá configurar um equilíbrio "automático". De qualquer forma, você deve fazer isso uma vez por ano. Mais do que isso não é realmente necessário. Basta escolher uma data, como seu aniversário ou dia de Ano Novo ou algo memorável e re-equilíbrio!

Use um dos melhores exemplos de portfólio preguiçosos

Um exemplo de portfólio preguiçoso popular é um portfólio preguiçoso de três fundos com fundos da Vanguard. Há mais do que uma maneira de alocar os três fundos, mas aqui é uma maneira de fazê-lo:

40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund

Neste exemplo, o investidor pode usar uma empresa de fundos mútuos, a Vanguard Investments, que possui uma ótima seleção de fundos de índices sem carga, enquanto usa fundos que oferecem ampla diversificação em diferentes capitais de mercado (grande capitalização, mid-cap, small-cap), exposição mundial (mercados norte-americanos e estrangeiros) e ampla exposição ao mercado de títulos.

Opção de carteira preguiçosa: Invest With Just One Mutual Fund

Em vez de criar seu próprio portfólio preguiçoso, você pode escolher o portfólio mais preguiçoso de tudo - o portfólio de um fundo! Você pode usar um fundo equilibrado, que normalmente terá uma alocação fixa e fixa de ações, títulos e dinheiro. Por exemplo, muitos fundos equilibrados têm uma combinação moderada de ações de 60%, 30% de títulos e 10% de caixa. Outros são mais agressivos ou mais conservadores.

Outra opção de um fundo é usar um fundo de data-alvo, que são fundos que investem para uma determinada data no tempo. Esses fundos são comuns nos planos 401 (k) e podem ser usados ​​na abordagem de um fundo. Se estiver investindo para aposentadoria, você pode considerar um dos fundos de aposentadoria alvo da Vanguard. Por exemplo, alguém que planeja se aposentar no ano 2030 ou próximo dele, poderia usar Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX).À medida que o ano de aposentadoria do alvo se aproxima, o gerente do fundo diminuirá gradualmente a alocação de ações e aumentará a alocação de títulos e caixa (evoluindo de agressivo para moderado para conservador) ao longo do tempo.

O comprador tem cuidado: Target-Date Funds é o melhor "portfólio preguiçoso", mas não há fundos de tamanho único. Por exemplo, um investidor extremamente conservador pode não ficar confortável com uma alocação de fundo de data-alvo se a alocação for muito agressiva para sua tolerância de risco particular. Portanto, você pode querer fazer uma pequena lição de casa antes de investir, verificando a alocação de ativos do fundo de data-alvo.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.