Como comparar os investimentos de renda de aposentadoria

Antes de fazer um investimento de renda de aposentadoria, compare o investimento com outras alternativas para que você possa entender melhor os prós e contras.

Para cada investimento de renda de aposentadoria que você está considerando, anote o seguinte:

• Custo por $ 1 000 de renda mensal
• Comprimento ou prazo de renda
• Prós
• Contras

Veja a amostra Comparação abaixo como exemplo.

Os custos por $ 1 000 por mês de renda abaixo são exemplos da vida real com preços a partir de agosto de 2010, no entanto, à medida que as taxas de juros e as condições do mercado mudam, os custos mudarão.

Certifique-se de fazer sua própria comparação no momento que você está procurando.

Meta: gerar $ 1 000 por mês de renda de aposentadoria consistente, além da segurança social.

Opção 1: Anuidade imediata

Custo por $ 1 000 / mês de renda:

Vida única, idade masculina 65

• Apenas vida: $ 159, 835
• Vida com prazo de 20 anos, certo: $ 161, 290

Vida conjunta, ambos 65 anos

• Vida conjunta: $ 197, 023
• Vidas conjuntas com prazo de 20 anos certas: $ 201, 812

Termo

• Especificado acima.

Prós

• Anuidades imediatas garantem o rendimento vitalício. Você não pode sobreviver ao seu dinheiro.

Contras

• A compra de uma anuidade imediata geralmente é uma decisão irreversível. Você não pode mudar de idéia e voltar para o investimento.
• Se você comprar uma renda vitalícia e morrer rapidamente, seus fundos remanescentes não passam para os herdeiros. Escolhendo um termo, determinado pagamento pode minimizar esse risco.

Saiba mais: Tudo o que você precisa saber sobre anuidades imediatas

Opção 2: Anuidade variável com juro de renda vitalícia

Custo por $ 1 000 / mês de renda:

• $ 240, 000 ofereceu uma companhia de seguros oferece uma retirada garantida de 5% a partir dos 65 anos.

Termo

• 5% de retirada do montante do depósito inicial é garantida por toda a vida.

Prós

• Sua renda pode aumentar se o portfólio de investimentos subjacente for bem.
• Seu valor de renda inicial é garantido por toda a vida. Você não pode sobreviver ao seu dinheiro.
• Você tem acesso ao seu principal ao longo do caminho, embora, se você fizer exame de retiradas excessivas, reduzirá o valor da sua renda garantida futura.
• Todos os fundos remanescentes são transferidos para os herdeiros após sua morte.

Contras

• Sua garantia é tão boa quanto a força financeira da companhia de seguros por trás disso, embora, no caso de uma falha na companhia de seguros, cada estado possui uma associação de garantia estatal que oferece uma camada adicional de proteção.
• Muitos produtos de renda variável com recursos de renda garantida possuem taxas tão altas que é improvável que você ganhe mais do que o valor da renda garantida.

Saiba mais: Retiradas garantidas e Riders de renda vitalícia

Opção 3: Fundo de renda de aposentadoria

Custo por $ 1 000 / mês de renda:

• $ 240 000 - $ 300 000, dependendo da taxa de pagamento de o fundo.

Termo

• Não há prazo definido na maioria dos fundos de renda de aposentadoria. O administrador do fundo ajustará as retiradas para cima ou para baixo conforme necessário, dependendo das condições do mercado.

Prós

• Gestão de investimento profissional a baixo custo com a finalidade de produzir renda de aposentadoria confiável.
• Sua renda pode aumentar se a carteira de investimento subjacente for boa.
• Você pode acessar o principal conforme necessário.
• Todos os fundos remanescentes são transferidos para herdeiros.

Contras

• O montante do rendimento e o principal variam consoante as condições do mercado.
• Você corre o risco de ficar sem dinheiro se gastar demais e os investimentos não funcionam bem.

Saiba mais: Fundos de renda de aposentadoria - Vale a pena olhar

Opção 4: Investimentos gerenciados ou orientados por orientadores

Custo por $ 1 000 / mês de renda:

• $ 240,000 - $ 300,000 do capital por US $ 1 000 / mês, assumindo uma taxa de retirada de 4 a 5%.

Termo

• Não há um termo definido. Depende de você gerenciar suas retiradas para que você não fique sem dinheiro.

Prós

• Sua renda pode aumentar se o portfólio de investimentos subjacente for bem.
• Você e seu conselheiro têm controle total e flexibilidade para mudar os investimentos conforme necessário.
• Você pode acessar o principal conforme necessário, e os fundos restantes são transferidos para os herdeiros.

Contras

• Sua renda e principal variam de acordo com as condições do mercado.
• Você corre o risco de ficar sem dinheiro se gastar demais e os investimentos não funcionam bem.

Saiba mais: estratégias de taxa de retirada para criar renda de aposentadoria de uma carteira

Resumo da comparação de renda de renda de aposentadoria

Ao comparar os investimentos de renda de aposentadoria acima, observe que o custo para garantir uma renda de nível, como um anuidade imediata, é um pouco menor que as outras alternativas. Isso ocorre porque cada pagamento de renda é composto de principal e interesse.

À medida que você se move para escolher os investimentos de renda de aposentadoria que permitem a possibilidade de um aumento da renda, como as anuidades variáveis ​​com o piloto de retirada garantida, um fundo de renda de aposentadoria ou uma carteira autogerida, o custo é maior porque você Preciso um pouco mais de princípio para começar a dar-lhe as melhores probabilidades de renda que dura. Com essas opções, você tem o potencial de maior renda, mas também o risco adicional.

A boa notícia: você pode combinar e combinar escolhas de renda de aposentadoria para obter uma combinação de renda garantida e o potencial de um aumento da renda também.