Como usar hipóteses de inflação e expectativa de vida

Ninguém realmente sabe o que será a inflação ou exatamente quanto tempo eles precisam de seu dinheiro para durar. E, se o fizesse, o planejamento de aposentadoria seria fácil. Como cada situação é única, requer o uso de comparações e regras históricas.

Executar exemplos de melhores e piores exemplos de hipóteses sobre inflação, taxas de retorno e expectativa de vida na aposentadoria

Variáveis ​​como sua taxa de retorno sobre investimentos, expectativa de vida, inflação e sua disposição de gastar o principal terão um gigante impacto na quantidade de dinheiro que você calcula que você precisará se aposentar.

Para mostrar o impacto dessas variáveis, você deseja desenvolver o melhor exemplo de caso e pior caso, como o que você vê abaixo. Nos exemplos abaixo, as respostas são determinadas usando a assistência de planilhas e / ou software de planejamento de aposentadoria. Uma calculadora de renda de aposentadoria online pode ajudá-lo a executar uma análise similar.

Exemplo de melhor exemplo

Vamos supor que você precisa de US $ 50.000 por ano para gastar acima e além de suas fontes de renda garantidas. Abaixo estão os restantes pressupostos do melhor caso:

• taxa de inflação de 2%
• expectativa de vida de 25 anos
• retorno de investimentos de 7%
• Aprovação para gastar o capital até nada

O software nos diz que você precisará quase exatamente US $ 700.000 para fornecer este $ 50.000 por ano de renda ajustada pela inflação por 25 anos.

Exemplo de pior caso

Novamente, presumamos que você precisa de US $ 50 000 por ano acima e além de suas fontes de renda garantidas. Abaixo estão os seguintes pressupostos do pior caso:

• taxa de inflação de 4%
• expectativa de vida de 35 anos
• 5% de retorno sobre investimentos
• Você deseja reter US $ 700.000 de capital para transmitir aos seus herdeiros > Agora, o software diz que você precisará de US $ 1. 8 milhões para fornecer esse mesmo $ 50,000 por ano de renda ajustada pela inflação por 35 anos.

Quanto dinheiro você precisará se aposentar?

A resposta no exemplo acima é provável em algum lugar entre $ 700k e $ 1. 8 milhões.

Se a vida real lança um conjunto de circunstâncias em você que são piores do que o pior caso, talvez até mais.

Como você não sabe o que a inflação será na aposentadoria, qual será a sua taxa de retorno, ou quanto tempo você vai viver, você não pode apresentar uma resposta

exatamente . A próxima melhor coisa é criar um conjunto razoável de pressupostos e garantir que você reavalie todos os anos. Para ajudá-lo a determinar os pressupostos adequados para usar e a ter em conta as conseqüências fiscais, você pode querer buscar a assistência de um planejador de aposentadoria qualificado e / ou tomar o tempo para ler vários livros sobre planejamento de aposentadoria.